基于實踐教學理念的《保險理財規(guī)劃》省級精品課程設(shè)計策略及應(yīng)用

　　摘要：精品課程建設(shè)是推進教學方式創(chuàng)新、深化教育改革的重要舉措�！侗ｋU理財規(guī)劃》課程作為應(yīng)用與實踐性較強的課程，將實踐理念融于其教學方式中并進行精品課程建設(shè)對應(yīng)用型保險專業(yè)人才的培養(yǎng)是十分必要的。本文依托《保險理財規(guī)劃》省級精品視頻公開課程，在保險行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展和保險人才需求加速上升的背景下，基于實踐教學理念，簡要介紹了《保險理財規(guī)劃》精品課程建設(shè)的基本理念、設(shè)計策略及其應(yīng)用，以期提高學生的學習興趣，進而達到培養(yǎng)專業(yè)保險理財人員的目的。

　　關(guān)鍵詞：實踐教學；保險理財規(guī)劃；精品視頻公開課

　　一、引言

　　1.精品視頻公開課程設(shè)計的內(nèi)涵與意義。精品視頻公開課與精品資源共享課同為國家精品開放課程，它是以高校學生為服務(wù)主體，同時面向社會公眾免費開放的科學、文化素質(zhì)教育網(wǎng)絡(luò)視頻課程與學術(shù)講座。我國的精品視頻公開課建設(shè)從2011年開始，是“十一五”期間國家精品課程建設(shè)項目的進一步工作。是我們國家的高等教育緊隨國外先進教育發(fā)展的腳步，利用互聯(lián)網(wǎng)等新興媒介傳播手段，面向服務(wù)主體來弘揚社會主義核心價值體系、傳播現(xiàn)代科技前沿知識及增強我國文化軟實力的重要建設(shè)內(nèi)容。作為教育部著力推進的示范性課程，精品視頻公開課可以改變傳統(tǒng)的教育理念，一定程度上緩解我國教育資源稀缺與需求增加之間的矛盾，推進我國教育內(nèi)容、教學與管理方法、課程設(shè)計與評價方式等方面的創(chuàng)新，進一步深化教育改革。除了最大化教育資源價值外，精品課程的建設(shè)還大幅度提升了高等教育的教學質(zhì)量，通過不同形式的教學和課程效果評價，讓教師和學生之間相互借鑒、發(fā)現(xiàn)不足，改進教師的教學方式，增加學習者對課程知識的掌握，促進教育者和課程服務(wù)主體二者雙贏，最終提升我國高等教育的水平。

　　2.《保險理財規(guī)劃》省級精品視頻公開課程建設(shè)。保險學是包含了自然與社會科學的一門綜合類學科，它以保險及其相關(guān)事物的運動規(guī)律為研究對象，與金融、數(shù)學、法學等領(lǐng)域聯(lián)系密切，具有多屬、廣泛、法律和實踐性等多類特點。與其他學科相比，除了理論基礎(chǔ)外，在其實際教學過程中，保險學的實踐性與應(yīng)用性是應(yīng)該被著力培養(yǎng)的。新經(jīng)濟常態(tài)下我國保險業(yè)對保險專業(yè)人才的需求激增，對人才的培養(yǎng)也提出了更高的要求，因此應(yīng)該加快發(fā)展保險教育，培養(yǎng)出具有扎實的理論基礎(chǔ)和優(yōu)秀的實踐能力的實用性人才。實際工作中，應(yīng)該反思當前保險理論與實踐教學模式中的不足，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理論教學模式，提高學生的實踐水平與實際操作能力，增強綜合素質(zhì)和就業(yè)競爭力。正是在這樣一種背景下，筆者及其團隊基于保險學實踐教學的理念，對《保險理財規(guī)劃》這門課程進行深入構(gòu)思和設(shè)計，凝煉出多個實踐教學專題，在日常教學中得到了學生們的一致好評，上述專題于2014年由遼寧電視臺和東北大學聯(lián)合錄制成精品視頻公開課程，并在遼寧省本科教學網(wǎng)上線，成為遼寧省精品視頻公開課程。

　　二、《保險理財規(guī)劃》精品課程設(shè)計策略

　　1.課程目標的制定。按照培養(yǎng)實用型人才的課程設(shè)計理念，保險理財規(guī)劃實踐教學模式的目標是強調(diào)創(chuàng)新與實踐能力的培養(yǎng)，使學生具有理論基礎(chǔ)堅實和適應(yīng)市場需求的專業(yè)素質(zhì)。實施模式是利用多種授課手段和方式，激發(fā)學生對保險學的興趣，將理論知識以易于接受的方式讓同學掌握；同時重視金融實踐能力的培養(yǎng)，提高學生解決和處理保險理財相關(guān)事務(wù)的能力。課程的具體目標設(shè)定為：首先在理論知識培養(yǎng)方面，保險是金融學科的重要組成部分，因此需要學生掌握學習金融及保險學的方法，并用此來學習保險學的基礎(chǔ)知識，為接下來的技能實訓和綜合能力培養(yǎng)打下基礎(chǔ)。其次是要求學生將理論應(yīng)用社會實踐中，養(yǎng)成用保險學思維來解決日常生活中保險事務(wù)的習慣，提高學生對金融以及保險現(xiàn)象的分析和判斷能力，提高未來的職業(yè)素質(zhì)，達到能勝任崗位的高技能要求。最后使學生樹立正確的財富觀及理財觀，擁有積極的保險理財和消費觀念，用以指導日常的金融實踐。

　　2.課程內(nèi)容構(gòu)建。隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，人均收入、財產(chǎn)的快速增加，在滿足基本生活所需并且積累了一定的財富后，便產(chǎn)生了理財?shù)男枨蟆�個人理財就是對個人（家庭）的財務(wù)進行科學的、有計劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實現(xiàn)個人財產(chǎn)的合理使用和消費，有效地增值和保值。個人或家庭的金融資產(chǎn)包括銀行存款、債券、基金、股票、保險等，保險是進行個人理財?shù)闹匾�工具，與住房、子女教育、養(yǎng)老退休保障、遺產(chǎn)避稅等人生各個方面休戚相關(guān)。在保險市場產(chǎn)品不斷豐富、功能日益增強的背景下，應(yīng)充分利用市場上的工具，合理分配資產(chǎn)、滿足理財安全性、收益性。基于以上個人理財與保險涵蓋的各個方面，將教學內(nèi)容歸納為若干部分，包括保險與理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險險種的選擇和財產(chǎn)保險專題等等，這些應(yīng)用實踐性教學專題將會在文章的第三部分詳細介紹。

　　3.實踐教學設(shè)計。

　�。�1）開設(shè)保險實踐性教學專題。由于保險課程的教學內(nèi)容涉及面較廣，若按照傳統(tǒng)的教學模式逐章逐節(jié)的講述，學生往往會掌握不到重點，不滿這種灌輸式的教育，從而缺乏學習興趣。專題式教學將相關(guān)聯(lián)的章節(jié)內(nèi)容凝練成一個個專題，選擇重點并且學生感興趣的部分深入探討，可以克服照本宣科帶來的教學問題。保險理財規(guī)劃是一門應(yīng)用性極強的課程，開設(shè)實踐性教學專題可以把課程內(nèi)容與學生的社會生活實踐密切聯(lián)系起來，將現(xiàn)實生活中大家關(guān)注的保險理財熱點、焦點作為專題詳細剖析，引導學生掌握保險的學習方法，培養(yǎng)學生實踐和綜合分析解決社會保險事務(wù)問題的能力。不僅對于學生，實施專題教學也有利于教師深入研究專題內(nèi)容、拓寬研究領(lǐng)域，樹立起鮮明的教學風格和提高科研水平，是教師與學生相互促進的良性循環(huán)過程。

　　（2）引入案例教學法。保險理財是理論與實際緊密結(jié)合的課程，所以案例教學法在保險實踐教學中的地位尤為重要，只有結(jié)合案例，學生對保險原則、保險合同等理論才能理解的更加深刻。案例教學是啟發(fā)式教育的重要方式，具體實施可以采用課堂討論等模式。實施過程中首先要明確教學目標，選擇與教學目的密切相關(guān)的典型案例，將所教理論融于案例之中。接下來是強化案例教學的討論流程，將其分為展示、討論、交流與總結(jié)幾個部分。第一個部分是將案例以多種形式展示給學生，然后是集中集體智慧，分組對案例進行深入和剖析與討論，查閱相關(guān)資料，得到對案例及其所含理論的獨特見解。第三個部分是全班交流，也是案例教學模式的高潮，即通過ppt等多種形式將組內(nèi)討論成功向全班展示，調(diào)動學生課堂參與的積極性，并使各組的經(jīng)驗知識得到共享。最后是由教師對整個案例教學過程進行總結(jié)評估，將學生所擴展的內(nèi)容落到課堂基礎(chǔ)知識之上，掌握學生的學習效果。   三、實踐教學理念的應(yīng)用

　　《保險理財規(guī)劃》課程的實踐教學包含開設(shè)專題講座、引入案例教學和第二課堂教學等多種模式，其中專題式教學在課程設(shè)計策略中的地位是不容忽視的。相比與其他幾種實踐教學模式，《保險理財規(guī)劃》課程的專題式教學有著以下兩方面的優(yōu)勢：一方面，專題式教學的針對性和現(xiàn)實性較強，符合保險學應(yīng)用實踐性的學科特點，還可以有效的彌補教材的時效性問題。當代高校學生通過多種渠道了解到各類金融保險問題，這些問題還會隨著國內(nèi)外經(jīng)濟社會形勢的改變而變化，即使是最新的教材也無法將理論與這些現(xiàn)實問題融會貫通在一起。通過專題式教學，教師可以將教材知識與最新的資料案例結(jié)合成專題內(nèi)容傳授給學生，使學生掌握大量教材之外的實踐性知識。另一方面，專題式教學還可以激發(fā)學習興趣，提高科研水平。專題式教學能夠結(jié)合教學內(nèi)容與保險事務(wù)中的熱點難點問題，大大激發(fā)學生的學習興趣。接下來，在實踐教學過程中可以讓學生圍繞自己感興趣的專題進行深入鉆研探討，確立研究方向，提高其學術(shù)研究和科研水平。借助專題教學模式的優(yōu)勢并結(jié)合課程的自身特色，將保險理財規(guī)劃的教學內(nèi)容分為保險與個人理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險產(chǎn)品的選擇等若干專題。

　　1.保險與個人理財。這一專題主要介紹保險在個人理財中的地位和作用，闡述了個人理財?shù)娜�大主軸――儲蓄，保險及投資，并由此凝練出10個制勝的理財觀念。內(nèi)容涉及如何配置個人資產(chǎn)用于日常消費、儲蓄、保險及投資等各個方面，以及如何使用不同期限的定期存款從而保證高收益性及高流動性，如何進行保險的配置盡量減少個人資產(chǎn)的折損，以及如何運用基金、債券、股票，基金定投、貨幣市場基金等金融工具進行個人投資與理財規(guī)劃。

　　2.保險的十大黃金價值。這一專題主要介紹保險作為個人理財產(chǎn)品中不可或缺的一個重要部分，其所具有的獨特特征――保障功能。由此引出保險的10大黃金價值，分別包括：老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、愛有所繼，幼有所護，壯有所倚，親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產(chǎn)有所保，財有所承。在教學過程中要分別對上述功能所對應(yīng)的各保險產(chǎn)品進行系統(tǒng)的介紹，包括：意外傷害保險、定期壽險，健康保險，重大疾病保險，生死兩全險，養(yǎng)老保險，萬能險，財產(chǎn)保險等等。

　　3.不同生命周期保險產(chǎn)品的選擇。保險是進行個人理財?shù)闹匾�工具，與住房、子女教育、養(yǎng)老退休保障、遺產(chǎn)避稅等人生各個方面休戚相關(guān)，涉及到資金的安全運動和增值。人們的經(jīng)濟狀況和年齡各不一樣，因此保障理財?shù)闹攸c各有不同。在險種選擇這一專題中，依據(jù)個人所處的不同的生命周期的不同階段，向?qū)W生具體分析闡述不同生命周期應(yīng)該如何選擇適合自己的保險產(chǎn)品，對不同的保險品種進行對比分析。

　　4.保險購買前后的注意事項。保險作為一種金融理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)相對復雜，買保險時除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據(jù)待解決的問題和保費的多少作合理安排。做到用最少的錢獲得最大的保障。在本專題的教學中向?qū)W生詳細介紹日常購買保險產(chǎn)品時所需要注意的各種事項，使學生在今后的生活實踐中能夠買到性價比高的保險產(chǎn)品。

　　5.保險理賠難的原因。在理賠核保這一專題，針對當前國內(nèi)保險業(yè)出現(xiàn)的理賠難的問題進行深入的分析和解答。理賠難的原因一方面是當前我國保險業(yè)的理賠還不夠規(guī)范和完善，另一方面，在很大程度上是由于中國群眾對保險認識不足，對保險的基本原理及基本原則理解不足，造成了很多人對保險的錯誤理解。因此，在實際教學過程中，可以通過多個真實的保險案例來引伸出保險的基本原則，分別包括：最大誠信原則、可保利益原則，損失補償原則、近因原則。

　　6.財產(chǎn)保險專題。財產(chǎn)保險是指以各種物資財產(chǎn)和有關(guān)利益為保險標的，以自然災(zāi)害意外事故造成保險財產(chǎn)的毀損、滅失或相關(guān)利益損害為保險事故，以補償被保險人的經(jīng)濟損失為目的的保險。在這一專題中向?qū)W生簡要介紹財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系的，并講解財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的特征和財產(chǎn)損失保險主要險種的內(nèi)容。

　　7.責任保險專題。責任保險是指以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)特別約定的合同責任作為保險標的保險。此專題的教學重點是要明確責任保險的特點及業(yè)務(wù)構(gòu)成，介紹各種責任保險的保險責任及其經(jīng)營特征并進一步介紹責任保險與法律制度的關(guān)系。

　　8.信用與保證保險專題。信用保險是權(quán)利人投保義務(wù)人信用的保險；保證保險是保險人為被保證人（投保人或義務(wù)人）向權(quán)利人提供信用擔保的行為。在這一專題中主要向?qū)W生介紹信用保險與保證保險的特征以及兩者的區(qū)別，闡述信用保險與保證保險業(yè)務(wù)的內(nèi)容及介紹信用保證保險業(yè)務(wù)的重要作用。

　　結(jié)語

　　精品課程建設(shè)是推進我國教育內(nèi)容、教學與管理方法、課程設(shè)計與評價方式等方面的創(chuàng)新，進一步深化教育改革的重要舉措。在保險行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展和保險人才需求加速上升的背景下，將實踐教學理念引入保險理財規(guī)劃的精品課程設(shè)計中是十分必要的，通過這種課程設(shè)置來達到滿足學生的學習興趣、適應(yīng)社會的職業(yè)需求，培養(yǎng)專業(yè)保險理財人員的目的。

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