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保險理財怎么買
購買保險理財要做到5個了解，保險在家庭的資產(chǎn)配置中是非常重要的。就如我們日常食物中的水果、蔬菜一樣，沒有這些可以生活下去，但可能會不夠健康、精彩。那么，就來了解下保險理財怎么買？下面就和小編一起看看吧！
保險理財怎么買？
經(jīng)濟學界的：帆船理論
你聽過這樣一個故事嗎？A、B兩人同樣在一個公司上班，直至退休，他們的工資和待遇都是一樣的。而退休時，A除了一套100平米的房子，還剩下5萬元的存款。而B擁有一套100平米的花園洋房，一輛轎車外，還有100萬的現(xiàn)金資產(chǎn)。
為什么呢？你不理財，財不理你！
上面這個故事，不是虛構的，他就發(fā)生在我們身邊。你可以從父輩中來求證。其實，人的一生應該務兩個業(yè)，工作和投資。工作是靠勞動力賺錢，投資是靠錢賺錢。
經(jīng)濟學有一個非常著名的“帆船理論”：家庭資產(chǎn)好比一艘船，由船身(存款)、船帆(投資)和救生圈(保險)組成。一艘船有一個不可缺少的部分是救生圈，它相當于我們家庭資產(chǎn)中的保險投資，泰坦尼克號就是因為沒有足夠的“救生圈”而讓許多人喪失了生命。
對于理財你需要了解一下五點
一、了解投保目的，選擇有效的險種
要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會養(yǎng)老保險有交費上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險基本無交費上限，成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險，以保證富足的晚年生活。
二、了解保險需求，確定保險額度
根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負債情況、家庭成員的未來生活目標、身體狀況等確定保險額度，實現(xiàn)險盡其用，精準投資。
三、了解經(jīng)濟環(huán)境，確定投保策略
重點關注利率環(huán)境和保險條款中有關利率調整的約定。對于投資類保險還要重點關注保險資金投資的對象和其所處的宏觀經(jīng)濟環(huán)境。投連險一定要根據(jù)經(jīng)濟周期進行投資，學習和掌握投資時鐘法則，保證自己在經(jīng)濟周期的不同階段都能賺取最大化收益。
四、了解風險承受能力，避免違約損失
對于長期期交保險一定要對未來交費期的收支情況做好充分的估計，確保能按期交費，不能按期交費或中途退�？赡軙䦷肀窘鸬膿p失。對于投連險等高風險的保險產(chǎn)品，一定要事先評估自己的專業(yè)和風險承受能力。
五、了解保險合同條款，確定保險責任
根據(jù)家庭保險需求，結合產(chǎn)品特點選擇最適合自己的險種。當發(fā)生合同條款約定的責任事件時，及時辦理保險理賠，充分發(fā)揮保險功效。
家庭資產(chǎn)好比一艘船：
船身(存款)、船帆(投資)、救生圈(保險)是必不可少的。
1、一個家庭至少準備6~12個月的家庭總開銷和緊急備用金，用于當家庭遇到緊急事情(失業(yè)、生病不能工作等)時的備用金，一般放存款。
2、一艘船只有船身是不夠的。因為通貨膨脹就足以讓船身逆水而行(即資產(chǎn)貶值)，所以船帆好比家庭的投資帳戶，這是必不可少的。當然，一艘穩(wěn)健航行的船來講，帆不能過大(即投資資產(chǎn)風險不易多大)，過大的帆經(jīng)不起風浪;帆也不能過小，過小的帆對整個船來講沒有前進的動力。
3、一艘船還有一個不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克號就是因為沒有足夠的救生船所以讓許多人喪失了生命。而一個家庭沒有足夠的保障，也會當意外來臨時，無法善待家人，而且一場重病將耗盡幾乎過半的或是全部的家產(chǎn)。
投資是一個長期的過程，早早建立家庭的資產(chǎn)保值增值機制是非常重要的。
你的家庭理財觀念，你在理財方面的知識積累，你家庭統(tǒng)籌的理財安排才是最重要的。
目前最保險的理財方式：
1、儲蓄
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務的網(wǎng)點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程，并取得利潤。
2、基金
基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關資料，今國內基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
3、國債
目國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
4、債券
債券場的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業(yè)銀行的資本構成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
5、外匯
隨著美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異�；鸨�。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。
6、保險
與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
單身期
這一時期，一方面家庭負擔比較小，另一方面身體狀況良好，再加上收入處于起步階段，因此在保險的設計上以自身保障為主，受益人可設計為父母。這時期可選擇的保險有人生意外險、重大疾病險等。
鑒于這時期的經(jīng)濟狀況，保險費用不宜超過收入的1/10，如果經(jīng)濟不允許，可降低到1/15�？偙ｎ~以年收入的10至20倍最佳，嘉豐瑞德理財提醒，保額不能太低，否則就失去了保險的意義。
壯年期
這一時期家庭收入增加的同時，支出也與日俱增。家庭主要成員生活壓力很大，尤其不能出現(xiàn)各種意外，以免家庭受到打擊。因此家庭保險的重要性遠超單身期，所以在保險支出和保額上都要超過單身期，以筑起家庭財富“防火墻”。在險種的選擇上，除了人生意外險、重大疾病險之外，還可以選擇萬能險、壽險等等，為退休后生活準備。需要注意的是，購買保險原則以大人優(yōu)先，小孩其次，側重給家庭主要收入來源者優(yōu)先購買保險。
老年期
社保的特點是低保障，覆蓋范圍廣，而老年時期是疾病高發(fā)期，社保遠遠無法滿足目前高昂的醫(yī)療費用。為了避免有病不得醫(yī)，因病降低晚年生活質量，老年期保險首推重疾險和醫(yī)療險。此外，如果老年人有余力，亦可選擇分紅險、壽險之類的險種。尤其注意在保險的支出上不能低于上述兩個時期。
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