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銀行如何精細(xì)化管理
導(dǎo)語：精細(xì)化管理是一種科學(xué)的管理方式。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力日漸增強(qiáng)，經(jīng)營規(guī)模日益增大，更需要科學(xué)管理。今天，jy135小編為您帶來的是銀行如何精細(xì)化管理，歡迎參考哦!
銀行如何精細(xì)化管理一：
精細(xì)化管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，基本涵蓋了業(yè)務(wù)經(jīng)營的方方面面，不可能一蹴而就，必須重點(diǎn)突破、循序漸進(jìn)、持之以恒。對(duì)于基層經(jīng)營行而言，可以考慮在市場(chǎng)營銷、流程優(yōu)化、強(qiáng)化內(nèi)控、細(xì)化成本、資源配置、員工管理六個(gè)方面重點(diǎn)推進(jìn)。
(一)細(xì)分客戶市場(chǎng)，加強(qiáng)客戶營銷。由于各地客戶群體的生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營性質(zhì)、管理水平、信用程度、產(chǎn)品市場(chǎng)前景等各不相同。對(duì)于這些不同水平的客戶，必須加以細(xì)分，確定不同層次的目標(biāo)客戶群，采取不同的策略，量身定做不同的營銷方案，設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品，實(shí)施差異化和個(gè)性化營銷。客戶營銷人員要走進(jìn)市場(chǎng)、走進(jìn)企業(yè)，仔細(xì)觀察客戶的經(jīng)營，全面了解客戶的需求。
(二)優(yōu)化操作流程，提高工作效率。競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本特征，效率是銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的生命。因此，能不能在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，及時(shí)提供金融服務(wù)，幫助客戶抓住商機(jī)，成為銀行在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的關(guān)鍵。這就要求基層銀行要站在客戶角度看待問題，想客戶所想，急客戶所急，爭(zhēng)取競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。一方面要針對(duì)不同種類的貸款及客戶，簡(jiǎn)化不必要的操作流程，運(yùn)用合理的技術(shù)手段，增強(qiáng)調(diào)查、審查、審批的`科學(xué)性，提高運(yùn)作的科技含量。對(duì)存款和結(jié)算客戶要根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)量的大小、業(yè)務(wù)發(fā)生的頻率分別設(shè)計(jì)服務(wù)手段和流程。
(三)完善內(nèi)控體系，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營特點(diǎn)和資源配置狀況，完善富有針對(duì)性的內(nèi)部控制制度。對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)、守押工作、計(jì)算機(jī)安全等要全面梳理業(yè)務(wù)和管理流程，找出關(guān)鍵控制點(diǎn)，針對(duì)每一控制點(diǎn)，制定控制辦法、管理人員和操作人員職責(zé)、責(zé)任追究辦法等措施。樹立全員、全程內(nèi)控理念，建立前、中、后臺(tái)分工制約機(jī)制，明確各部門內(nèi)控職責(zé)，將責(zé)任分解到人，建立起清晰的追蹤路徑。針對(duì)每一戶貸款的不同特點(diǎn)，制定不同的信貸管理辦法。建立科學(xué)的信用評(píng)級(jí)制度，針對(duì)不同的客戶信用等級(jí)、不同行業(yè)以及不同區(qū)域，實(shí)行區(qū)別對(duì)待的信貸政策，在逐步化解存量不良資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制新增信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
(四)細(xì)化成本約束，提高經(jīng)營效益。按照建立節(jié)約型銀行的要求，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用支出。對(duì)每一費(fèi)用項(xiàng)目，要從合理性和必要性思考，把費(fèi)用分解到每一項(xiàng)工作、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)員工，將費(fèi)用支出和經(jīng)營收入結(jié)合起來，盡可能壓縮一切非必要開支。同時(shí)要建立成本分析報(bào)告制度，加強(qiáng)成本控制考核，提高經(jīng)營效益。
(五)優(yōu)化資源配置，提高集約水平。以集約經(jīng)營為思維方向，根據(jù)不同經(jīng)營行所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，仔細(xì)分析所在地的金融、工商業(yè)、居民等經(jīng)營要素，把物理網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備合理分布在最合適的區(qū)位，并突出其經(jīng)營特色和個(gè)性，實(shí)現(xiàn)客戶群體穩(wěn)定成長(zhǎng)。
(六)推行分配改革，實(shí)現(xiàn)有效激勵(lì)。在工作任務(wù)、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作責(zé)任細(xì)分的基礎(chǔ)上，探索制定每項(xiàng)業(yè)務(wù)合理的計(jì)價(jià)分配辦法;對(duì)從事事務(wù)性質(zhì)和機(jī)關(guān)工作的崗位，也要制定出臺(tái)具體可行的工作標(biāo)準(zhǔn)，以推動(dòng)每個(gè)崗位的員工提高工作效率和工作質(zhì)量。
(七)尊重員工個(gè)性，發(fā)揮員工專長(zhǎng)。充分了解員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)、氣質(zhì)、特長(zhǎng)和愛好，并以此安排員工的崗位和工作，合理組合工作團(tuán)隊(duì)，為青年員工規(guī)劃職業(yè)生涯，從而最大限度地發(fā)揮員工個(gè)人才干，實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)和個(gè)體互補(bǔ)的最優(yōu)化。
銀行如何精細(xì)化管理二：
一、行員績(jī)效考核
績(jī)效考核必須體現(xiàn)公平公正，不公平的考核辦法不但不利于調(diào)動(dòng)行員的工作積極性，反而會(huì)使行員積極性受到影響。因此，績(jī)效考核的基本原則就是使“能者多得，勞者多得，不能不勞者不得，既能又勞者倍得。”其次，考核的時(shí)效性也是影響行員積極性的關(guān)鍵因素，按日考核和按月考核的效果肯定會(huì)有所不同，所以網(wǎng)點(diǎn)在考核當(dāng)中應(yīng)盡量提高考核通報(bào)頻率。對(duì)于行員的績(jī)效考核體系，網(wǎng)點(diǎn)完全可以做到按日通報(bào)按月考核。最后，影響考核效果的因素還包括考核的便捷性，例如業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)分析是否方便，合理的數(shù)據(jù)采集是否方便等。不方便考核或不方便采集數(shù)據(jù)，都會(huì)影響行員參與考核的積極性，導(dǎo)致考核效果不佳。因此績(jī)效考核必須充分體現(xiàn)公平性、時(shí)效性和便捷性，這樣才能形成有效的考核體系。
筆者在長(zhǎng)期的實(shí)踐管理工作中總結(jié)了一套有效的行員績(jī)效量化考核體系，將網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品營銷、內(nèi)控管理和服務(wù)管理全部納入臺(tái)賬進(jìn)行統(tǒng)一的量化考核，所有工作全部分值量化，將行員最后的綜合得分做為績(jī)效發(fā)放的依據(jù)。在這套考核體系下，行員不用考慮產(chǎn)品計(jì)價(jià)，只需要考慮產(chǎn)品分值，分值高則為重點(diǎn)產(chǎn)品。該套臺(tái)賬按日考核，行員當(dāng)日工作結(jié)束，即可看到自己的考核分值變化，時(shí)效性強(qiáng)。對(duì)于內(nèi)部管理工作也進(jìn)行分值量化，比如勞動(dòng)紀(jì)律、內(nèi)控和服務(wù)管理等。行員積極營銷的同時(shí)，也要遵章守紀(jì)，不然就會(huì)影響到綜合得分，繼而影響績(jī)效收入。
二、行員心態(tài)管理
在網(wǎng)點(diǎn)管理中，做好行員的心態(tài)管理是非常重要的。對(duì)于新行員，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可以通過幫助行員制定職業(yè)規(guī)劃等精神鼓勵(lì)，來提升行員的積極性;而對(duì)于老行員，則更多的需要網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行人文關(guān)懷，雖然他們的年齡偏大，在職業(yè)提升上沒有新行員有優(yōu)勢(shì)，但他們最大的優(yōu)勢(shì)是社會(huì)經(jīng)驗(yàn)豐富，一旦發(fā)揮他們的長(zhǎng)處，其營銷能力會(huì)比新行員要強(qiáng)許多。
就拿柜員來說，由于他們每天都重復(fù)著同樣的動(dòng)作，工作量較大，很容易產(chǎn)生焦燥情緒，從而影響到服務(wù)態(tài)度。這時(shí)除了加強(qiáng)績(jī)效考核外，還要對(duì)柜員進(jìn)行一定的.心理疏導(dǎo)。比如在晨會(huì)中，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可以用“接待客戶就是接待生意”的訴求來安撫柜員，給柜員傳遞正能量，如果把客戶當(dāng)成麻煩的話，柜員的態(tài)度必然會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。由此可見，行員的心態(tài)管理是非常重要的。
“人在無獎(jiǎng)勵(lì)狀態(tài)下，只能發(fā)揮自身能力的10%-30%;在物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)狀態(tài)下，能發(fā)揮自身能力50%-80%;在適當(dāng)精神獎(jiǎng)勵(lì)的狀態(tài)下，能發(fā)揮80%-100%，甚至超過100%。”這是筆者曾經(jīng)在一個(gè)培訓(xùn)教材上見到一句話，它非常貼切地詮釋了績(jī)效考核與精神獎(jiǎng)勵(lì)的作用，值得在網(wǎng)點(diǎn)管理中應(yīng)用。
三、個(gè)人營銷技能的培訓(xùn)
做好營銷技能培訓(xùn)能有效提高行員營銷與服務(wù)效率，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)提升生產(chǎn)力。而行員個(gè)人技能的提升可以通過日常的營銷培訓(xùn)、行員之間的相互學(xué)習(xí)、營銷案例分享等方法來實(shí)現(xiàn)。當(dāng)然，這個(gè)環(huán)節(jié)中最重要的還是行員自身的修練，而開口率又是提升行員營銷技能的關(guān)鍵因素。因而在剛開始時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)可以將行員開口率做為一項(xiàng)考核指標(biāo)，對(duì)開口較多的行員給予一定的表彰或獎(jiǎng)勵(lì)，以此提升行員主動(dòng)營銷的積極性。
此外，階段性營銷活動(dòng)是提升行員營銷技能的重要手段。比如一個(gè)月或一周內(nèi)，網(wǎng)點(diǎn)可以針對(duì)某個(gè)產(chǎn)品推出階段性營銷方案，包括產(chǎn)品考核方案和營銷話術(shù)，在這期間若該產(chǎn)品營銷分值較高，就讓行員在這段時(shí)間內(nèi)全力營銷該產(chǎn)品。而且行員在此期間養(yǎng)成的營銷該產(chǎn)品的習(xí)慣和話術(shù)，必將在以后很長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)發(fā)揮作用。隨著階段性營銷活動(dòng)的不斷推出，行員每次都可以養(yǎng)成一項(xiàng)產(chǎn)品的營銷習(xí)慣，行員的綜合營銷技能必會(huì)獲得較快提升。同時(shí)在階段性營銷活動(dòng)中，行員積極的創(chuàng)造性思維還會(huì)為網(wǎng)點(diǎn)貢獻(xiàn)許多有效的營銷方法和話術(shù)。
四、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部組織營銷流程的建立
網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部組織營銷流程是協(xié)助和方便行員營銷的重要手段，也是網(wǎng)點(diǎn)行員之間配合營銷的組織策略，是網(wǎng)點(diǎn)管理中非常重要的一環(huán)。內(nèi)部組織營銷流程的建立可以從考核機(jī)制、現(xiàn)場(chǎng)操作流程和宣傳營銷配合三個(gè)方面進(jìn)行。
首先，在考核機(jī)制上做好營銷產(chǎn)品的分潤(rùn)。例如：柜員推薦客戶購買理財(cái)產(chǎn)品，需要理財(cái)經(jīng)理協(xié)助完成，這樣該筆業(yè)績(jī)可以按一定比例在柜員和理財(cái)經(jīng)理之間進(jìn)行分潤(rùn)考核;而理財(cái)經(jīng)理銷售產(chǎn)品時(shí)也需要柜員的配合操作，這同樣可以按一定的比例和柜員進(jìn)行分潤(rùn)考核。這樣從考核機(jī)制上使行員之間形成一個(gè)利益共同體，行員之間既有競(jìng)爭(zhēng)，又有合作，不放過任何客戶任何時(shí)間點(diǎn)的任何營銷機(jī)會(huì)。
其次，厘清現(xiàn)場(chǎng)操作流程。流程主要包括內(nèi)部主管對(duì)柜員的營銷支持、內(nèi)外營銷人員的配合、各類產(chǎn)品的具體營銷流程。柜員的主要職責(zé)是業(yè)務(wù)處理，許多銀行要求柜員工作期間不得離崗，而在營銷產(chǎn)品需要客戶簽署許多資料，比如柜員銷售理財(cái)產(chǎn)品需要客戶簽訂產(chǎn)品說明書，而當(dāng)柜員給客戶營銷時(shí)，內(nèi)部主管已經(jīng)將打印好的產(chǎn)品說明書交給柜員，這樣柜員就可以方便的進(jìn)行下步操作。再比如柜員推薦客戶辦理電子銀行業(yè)務(wù)和信用卡，需要外圍指導(dǎo)客戶使用電子銀行或填寫信用卡申請(qǐng)表，但外圍分工不到位，沒有相應(yīng)的行員支持，柜員的營銷積極性必會(huì)受到影響。因此，產(chǎn)品營銷流程需要根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況來制定。
最后，利用宣傳營銷進(jìn)行配合。宣傳營銷主要包括廳外宣傳、廳堂宣傳和窗口宣傳三個(gè)方面。比如窗口宣傳可以使用臺(tái)簽等工具進(jìn)行配合，將網(wǎng)點(diǎn)正在銷售的產(chǎn)品擺放在上面，供客戶在辦理業(yè)務(wù)的間隙瀏覽，從而提升客戶的好奇心，有利于客戶主動(dòng)咨詢，使?fàn)I銷成功的機(jī)率更高。而臺(tái)簽的背面可以打印一些產(chǎn)品收益情況表，方便柜員為客戶計(jì)算產(chǎn)品收益。廳堂宣傳可以有利于大堂經(jīng)理進(jìn)行接觸營銷，當(dāng)客戶在看板報(bào)時(shí)，大堂經(jīng)理可以及時(shí)跟進(jìn)�？傊W(wǎng)點(diǎn)是一個(gè)很好的宣傳營銷陣地，網(wǎng)點(diǎn)宣傳要做到無處不在。
五、提升內(nèi)控管理
眾所周知，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營的首要原則是要確保銀行足夠安全，而一旦產(chǎn)生內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)事件，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人便會(huì)被上級(jí)一票否決。因此，做好內(nèi)控管理是網(wǎng)點(diǎn)管理中非常重要的一環(huán)。
對(duì)于內(nèi)控的日常管理，其實(shí)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可以將其納入網(wǎng)點(diǎn)行員績(jī)效量化考核體當(dāng)中進(jìn)行考核。為提升考核時(shí)效性，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可以以周為單位進(jìn)行考核，行員一周內(nèi)沒有風(fēng)險(xiǎn)事件或檢查問題可以加分獎(jiǎng)勵(lì)，有問題則相應(yīng)的扣分處罰，分值的變化會(huì)直接影響行員的績(jī)效收入。
當(dāng)然，對(duì)于原則性的操作風(fēng)險(xiǎn)，只通過日�？己耸沁h(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，更多的是要加強(qiáng)行員職業(yè)心態(tài)管理，通過發(fā)人深省的金融案件案例分析學(xué)習(xí)加強(qiáng)行員政治思想教育。在日常工作中要注意觀察行員行為動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常行為應(yīng)及時(shí)跟蹤追查，防患于未然。同時(shí)網(wǎng)點(diǎn)管理者自身要保持一顆清醒的頭腦，不要觸碰高壓線，在制度允許的范圍內(nèi)經(jīng)營，堅(jiān)決不做違規(guī)經(jīng)營的事。
此外，除了內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)以外，網(wǎng)點(diǎn)還面臨著各種形形色色的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，比如虛假開戶、電信詐騙等。對(duì)于這些經(jīng)常遇到的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，要提醒行員注意識(shí)別，比如如何核實(shí)開戶人的真實(shí)身份。對(duì)于電信詐騙，要求行員多提醒客戶注意保管好各類銀行資料及安全介質(zhì)。大堂經(jīng)理在自助設(shè)備上幫助客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)多提醒多觀察，盡量減少客戶不必要的損失，這也是網(wǎng)點(diǎn)提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)的一個(gè)重要體現(xiàn)。
總之，風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行必須認(rèn)真做的功課之一，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必須把內(nèi)控管理作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作來抓，確保網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)經(jīng)營，確保行員不出事。
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