上有老下有小的80后家庭應如何理財過日子

　　上有老下有小的80后家庭應如何理財過日子？劉先生和劉太太是中學同學，兩人今年34歲。劉先生是私營企業(yè)主管，稅后月收入10000元左右，劉太太是長沙一所大學的老師，月收入約7000元，家里有兩個孩子。在長沙河西有套三室一廳的房子，目前房貸已結(jié)清。雙方父母均已退休，均有住房和退休金。劉先生一家四口每月的基本生活開銷大約在2000元，大女兒即將上幼兒園，費用為每月3000元，小兒子的奶粉、尿片等為每月2000元，人情、旅游、請客吃飯等開支，家庭年度開支約10萬元。家庭資產(chǎn)方面，5萬元的股票、6萬元的基金、13萬元活期存款、4萬元定期存款。

　　80后家庭理財

　　財務分析

　　劉先生一家是“4+2+2”型家庭，兩位年輕人工作壓力大，需補充一定的商業(yè)保險，另外要及時做好子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃。同時，通過合適的金融工具及穩(wěn)健的投資方式，抵御通貨膨脹。

　　理財建議：

　　1、做好家庭資產(chǎn)合理配置

　　適當做好家庭資產(chǎn)配置，建議劉先生預留3萬元左右的緊急備用金，可以簽約自動理財產(chǎn)品，申購和贖回都非常快捷，另外，建議申辦一張信用卡，適當提高家庭資產(chǎn)負債率和生活品質(zhì)。配置一部分中長期的穩(wěn)健產(chǎn)品，在降息通道下，提前鎖定收益，可以配置約10萬元的p2p產(chǎn)品，同時可開通黃金定投，適當配置黃金資產(chǎn)。對股票做好及時止盈與止損，對基金定期進行檢視與調(diào)整。

　　2、定投基金儲備教育和養(yǎng)老

　　建議用基金定投計劃來準備子女教育金及養(yǎng)老金。按照固定時間扣款的目的是為了攤薄投資成本，扣款時間和金額都能任意改動，既達到了“強制儲蓄”的目的，也能得到投資收益。劉先生夫婦可以優(yōu)選基金建立定投組合，每月定投約2000元，并定期檢查及調(diào)整。

　　3、補充醫(yī)療和意外保險

　　劉先生及太太單位有社保和團體醫(yī)療保險。但還需補充商業(yè)保險，提供保障。按“雙十”法則，劉先生家庭的保費支出應在家庭年收入的百分之十左右，約2萬元，建議配置大病醫(yī)療保險和意外險。

　　總的來說，像劉先生這樣上有老下有小的80后家庭，更多的是做好家庭保障計劃，在充分維持家庭生活水平的情況下，再考慮投資理財，如此家庭才能健康發(fā)展。

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