個人家庭如何理財

　　熟話說“一人吃飽，全家不餓”，講的是當一個人還是單身的時候，需要考慮的東西不多，生活十分容易，但是已經(jīng)成家的人往往會有這樣的體會，總覺得錢不夠用，掙的遠沒有花的多，車子，房子，生孩子，孩子上學，人情世故，生活開支，隨時隨地都得花錢。尤其是家庭理財涉及的人員多，開支大，所以學會家庭理財更加重要。試想當你已經(jīng)60歲。你剛剛收到一封來信，打開信封，里面是一張500萬元的支票。不，不是你贏的什么彩票哦，而是你過去30多年中自己的家庭投資，理財資產(chǎn)配置策略安排，現(xiàn)在終于有了可觀的收益，這時的你，不禁喜上眉梢。

　　沒錯，這就是家庭理財?shù)镊攘λ�在，如何學會家庭理財，十分簡單，只需要3步。

　　第1步：家庭資產(chǎn)應(yīng)該怎樣合理配置

　　其實談到理財，我們是希望我們的家庭財務(wù)可以有一個最大化的效能運用，那對于理財，第一步，就是做好賬戶分離。

　　開源節(jié)流這里記住一個公式：消費=收入-儲蓄

　　開源節(jié)流

　　其次是我們生活各階段的必備賬戶，為我們生活做安排，子女教育，未來養(yǎng)老，負債管理

　　再次是風險規(guī)劃，人身風險管理賬戶，財務(wù)風險管理賬戶

　　最后一部分是資產(chǎn)升值賬戶，這部分的資金用于我們進攻類資產(chǎn)，讓錢生錢，最大化的為我們家庭帶來長期穩(wěn)健的投資性收益回報。

　　這就是我們家庭理財資產(chǎn)配置的一個總體的原則。

　　第2步：如何高效的確定適合自己的資產(chǎn)配置方案？

　　當我們整體清晰的安排了我們的各個家庭理財賬戶后，那么如何更加高效的確定適合自己的資產(chǎn)配置方案呢，這里就需要先聊一聊，你對待錢的態(tài)度。可以總結(jié)為三類。

　　1）第一種態(tài)度，錢是用來存的：

　　這一類人的風險承受能力較低，以中，老年人居多，他們?nèi)狈Π踩�感，一旦有那么一點錢，立馬化身做法官，跑到銀行，判他個五年定期，乖乖在銀行呆五年不許出來，這是把錢存起來，

　　其實，我們大家和外國友人比起來，還是特別愛存錢滴，有可能一個保潔阿姨的存款，都要秒殺美國的幾個中產(chǎn)階級家庭

　　所以說同樣是拿掃把，哈利波特比我們的保潔阿姨要窮多了

　　中國人講求的叫積谷防饑，就是要把錢存起來，是對未來最大的尊重吧

　　2）第二種態(tài)度錢是用來花的：

　　在這種態(tài)度的指引之下，很多人變成月光族，月光族有個特點，月收入3000，月光，月收入8000，也月光，所以月光族又叫必光族，在花錢這件事情上，月光族的朋友們，就從來沒有完成不了的指標，他們的信念是什么呢？錢只有花出去才是自己的。

　　這樣的朋友花起錢來特別的狠，狠到什么程度呢，他們既啃老，又啃小，啃老，你們知道，什么叫啃小呢，就是連孩子將來的學費，他們也提前透支了，而且花完了現(xiàn)金，刷信用卡，刷的時候是心狠手辣，還的時候是心如刀割，每到月底，有的人還拿起大剪刀，把那信用卡給剪了，以為這樣就不用還了。結(jié)果，你們懂的

　　3）第三種態(tài)度，就是錢是用來生錢的：

　　持有這樣態(tài)度的人，喜歡干的一件事情叫投資。

　　或者換句文藝范的說法就是“一顆賺錢的心無法安放”.

　　就像這樣的人呢，在他們眼中，錢不是錢，錢是金雞，用來生蛋用的，一般問起來這些人都是沒錢的，那他們錢去哪兒了，錢去滾雪球了。

　　尤其像巴菲特這種投資大神，夏天他也在滾雪球，巴菲特關(guān)于，投資有兩個著名的原則，第一個原則就是，投資永遠不能虧錢，第二個原則，永遠不要忘記第一個原則，所以我感覺巴菲特就像阿爾發(fā)狗，他的智商，我們?nèi)祟愐呀?jīng)跟不上了。

　　我們想要成為的，當然都是第三類

　　我們都是一刻賺錢的心無處安放，要更好的安放，一一建議大家為自己設(shè)定投資理財目標：短期，中期，長期目標，這樣之后你的錢生錢賬戶，你下金蛋的金鵝才會越來越肥。

　　短期目標：一年內(nèi)，你想做什么，可以是安排明年的一次出國旅行，也可以是一次為自我投資準備的學費

　　中期目標：孩子將來教育金目標金額

　　長期目標，未來更加富足的生活，財務(wù)自由，被動收入超越目前自己的主要收入。

　　設(shè)定了目標，我們在現(xiàn)階段執(zhí)行才更加的有的放矢，也才可以更加高效的確定適合自己的配置方案。

　　對于資產(chǎn)配置方案，沒法具體的說明該怎樣去配置，因為每個人的情況不一樣，筆者會在后續(xù)的文章中舉一些例子來說明，先把控好風險管理后，再追求金融風險投資品種的投資。

　　第3步：如何高效安全地管理資產(chǎn)？

　　資產(chǎn)的管理，需要在整體上做好一個賬戶分離的安排，同時資產(chǎn)的管理，我們在選擇資產(chǎn)的時候，盡量選擇適合自己的，房產(chǎn)資產(chǎn)的規(guī)劃，金融投資產(chǎn)品的合理規(guī)劃，負債的規(guī)劃，都屬于資產(chǎn)的管理。我個人是偏穩(wěn)健保守型，所以我目前選擇的投資類資產(chǎn)偏穩(wěn)健，一般組合整體回報6-12%即可達到我的心理預(yù)期，所以資產(chǎn)的安全管理，需要結(jié)合你自己心理的預(yù)期。

　　同樣的，這個也不能以具體的某一套方案來進行，需要大家根據(jù)自己的風險偏好來進行管理，不同的人對風險的承受能力不同，所以確定風險偏好是第一步。

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