工薪階層理財(cái)?shù)?大必殺技

　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資理財(cái)已逐步成為決定和影響人們生活的重要方面，而如何使人們都能真正地成為投資理財(cái)?shù)暮檬�，首先要樹立新的觀念和認(rèn)識(shí)，從老百姓的生活狀況出發(fā)，讓更多的普通百姓認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)與自己生活的直接關(guān)系。

　　觀念一：投資理財(cái)不是有錢人的專利

　　在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談投資理財(cái)”的觀念。普遍認(rèn)為，每月固定的工資收入應(yīng)付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財(cái)可理呢？“理財(cái)投資是有錢人的專利，與自己的生活無關(guān)”仍是一般大眾的想法。

　　事實(shí)上，越是沒錢的人越需要理財(cái)。舉個(gè)例子，假如你身上有10萬元，但因理財(cái)錯(cuò)誤，造成財(cái)產(chǎn)損失，很可能立即出現(xiàn)危及到你的生活保障的問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價(jià)”的有錢人，即使理財(cái)失誤，損失其一半財(cái)產(chǎn)亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個(gè)觀念，不論貧富，理財(cái)都是伴隨人生的大事，在這場(chǎng)“人生經(jīng)營”過程中，愈窮的人就愈輸不起，對(duì)理財(cái)更應(yīng)嚴(yán)肅而謹(jǐn)慎地去看待。

　　理財(cái)應(yīng)“從第一筆收入、第一份薪金”開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個(gè)人固定開支及“繳家?guī)臁敝�外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財(cái)方式。“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽視。

　　觀念二：理財(cái)重在規(guī)劃

　　在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運(yùn)用資金，亦不敢過于消費(fèi)享受，或不看自己能力，把理財(cái)目標(biāo)定得很高，在金錢游戲中打滾，失利后不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得后半輩子悔恨抑郁再難振作。

　　理財(cái)專家認(rèn)為，一生理財(cái)規(guī)劃應(yīng)趁早進(jìn)行，以免年輕時(shí)任由“錢財(cái)放水流”，蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。

　　觀念三：不良理財(cái)習(xí)慣可能會(huì)使你兩手空空

　　月頭領(lǐng)薪水時(shí)，錢就像過節(jié)似的大肆花，月尾時(shí)再苦哈哈地一邊縮衣節(jié)食，一邊盼望下個(gè)月的領(lǐng)薪日快點(diǎn)到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會(huì)經(jīng)濟(jì)剛獨(dú)立的年輕人，往往最無法抗拒消費(fèi)商品的誘惑。

　　對(duì)許多老百姓來說，要養(yǎng)成“先儲(chǔ)蓄再消費(fèi)”的習(xí)慣才是正確的理財(cái)法，實(shí)行自我約束，每月在領(lǐng)到薪水時(shí)，先把一筆儲(chǔ)蓄金存入銀行（如零存整取定存）或購買一些小額國債、基金。這種“強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄”的方式也是積攢理財(cái)資金的起步。

　　觀念四：沒人天生是高手

　　常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口回避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。似乎一般人易于把“理財(cái)”歸為個(gè)人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學(xué)領(lǐng)域有連帶關(guān)系，一旦被迫面臨重大的財(cái)務(wù)問題，不是任人宰割就是自嘆沒有處理能力。

　　事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與在實(shí)踐中總結(jié)才是重點(diǎn)。

　　觀念五：別把雞蛋全放在一個(gè)籃子里

　　有些保守的人，把錢都放在銀行里生利息，認(rèn)為這種做法最安全且沒有風(fēng)險(xiǎn)。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險(xiǎn)柜里以防不測(cè)。而有人因當(dāng)前流行什么，就一窩蜂地把資金投入。這類投機(jī)客往往希望“一夕致富”，若時(shí)機(jī)好也許能大賺錢，但時(shí)機(jī)壞時(shí)亦不乏血本無歸的例子。

　　不管選擇哪種投資方式，上述幾種人都犯了理財(cái)上的大忌：急于求成，“把雞蛋都放在一個(gè)籃子里”，缺乏分散風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、工商業(yè)的發(fā)達(dá)和加入WTO、國際市場(chǎng)的大開，國人的投資渠道也愈來愈多，單一的投資理念已經(jīng)不符國情民情，而且風(fēng)險(xiǎn)太大，于是“投資組合”的觀念應(yīng)運(yùn)而生，目的既為降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能平穩(wěn)地創(chuàng)造財(cái)富。

　　觀念六：管理好你的時(shí)間勝于管理好你的金錢和財(cái)富

　　有人擅于“無中生有”，有效運(yùn)用零碎時(shí)間；而有些懂得“搭現(xiàn)代化便車”，干脆利用自動(dòng)化及各種服務(wù)業(yè)代勞，“用錢買時(shí)間”。錢財(cái)失去尚可復(fù)得，時(shí)間卻是“千金喚不回”的。如果你對(duì)上天公平給予每個(gè)人24小時(shí)的資源無法有效管理，不僅可能和理財(cái)投資的時(shí)機(jī)性失之交臂，人生甚至還可能終至一事無成，可見“時(shí)間管理”對(duì)現(xiàn)代理財(cái)人的重要性。

　　“忙”、“沒有時(shí)間”只是借口而并非真實(shí)，如果聰明才智相仿，而工作時(shí)間比別人長，績效（薪水、所得、職位、成就）卻不比別人好，那就該好好檢討，是不是沒有充分發(fā)揮時(shí)間效率？

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