80后小夫妻年收入15萬,該如何理財(cái)買房買車

　　80后小夫妻年收入15萬如何理財(cái)買房買車？李先生與其妻子是對(duì)典型的80后小夫妻，在郊區(qū)有住房一套，現(xiàn)在價(jià)值約40萬，購(gòu)買時(shí)總價(jià)33.6萬，商貸首付3成，貸款20萬，現(xiàn)已還款近4年，月供1500（每年提取一次公積金，足夠償還當(dāng)年月供）。有4萬元購(gòu)買寶寶類貨幣基金，年收益約5%，5000元指數(shù)型基金，9000元銀行活期存款。

　　夫妻如何理財(cái)

　　收入：

　　李先生稅后年總收入是13萬，工作穩(wěn)定，公司購(gòu)買五險(xiǎn)一金，外加一份商業(yè)保險(xiǎn)。妻子農(nóng)村戶口無工作，現(xiàn)在在家待產(chǎn)，預(yù)產(chǎn)期7月底。為她購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)一份，自己購(gòu)買社保（不包含養(yǎng)老保險(xiǎn)）。

　　支出：

　　生活費(fèi)1500/月，物管、水電、購(gòu)物、其他雜項(xiàng)平均約1500/月，父母養(yǎng)老保險(xiǎn)5000/年。孝敬雙方父母15000/年。妻子電大學(xué)費(fèi)2600/年。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1、年內(nèi)買10萬以上的車；

　　2、盡快購(gòu)買90平米以上的三房，改善居住條件；

　　3、妻子是農(nóng)村戶口，勢(shì)必會(huì)在城市生活，以后的工作方向也不確定，是應(yīng)該為她購(gòu)買新農(nóng)合養(yǎng)老保險(xiǎn)，還是購(gòu)買城鎮(zhèn)社保養(yǎng)老保險(xiǎn)？

　　夫妻如何理財(cái)

　　理財(cái)建議

　　李先生的稅后年收入是13萬，但妻子沒有工作，家庭年支出5.86萬元。房貸方面，公積金就已足夠償還。整體來看，收入扣除支出，家庭每年能結(jié)余7.14萬元。另外，家庭資產(chǎn)方面，郊區(qū)有一套價(jià)值約40萬的小套住房，銀行活期存款9000元，指數(shù)基金5000元，寶寶類貨幣基金4萬元（年收益約5%），在成都基本屬于一個(gè)中產(chǎn)家庭。但李先生家的存款并不多，家庭抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，結(jié)合李先生的理財(cái)目標(biāo)，給予李先生家以下幾點(diǎn)家庭理財(cái)投資建議：

　　1、年內(nèi)買車計(jì)劃

　　目前李先生家庭年結(jié)余有7.14萬元，存款9000元，基金類投資4.5萬元，李先生想年內(nèi)購(gòu)買一部10萬以上的車的計(jì)劃，基本能輕松實(shí)現(xiàn)。

　　買車前，李先生需考慮清楚，汽車是消費(fèi)品，貶值速度快，而且汽車在使用過程中會(huì)產(chǎn)生各種費(fèi)用，比如保險(xiǎn)費(fèi)用，汽車每月的保養(yǎng)費(fèi)用。如果汽車目前對(duì)于家庭來說是否是必須品，比如跑業(yè)務(wù)。反之，建議李先生先以換大房理財(cái)計(jì)劃為首要任務(wù)，買車目標(biāo)可以延后。

　　2、市區(qū)買房計(jì)劃

　　要想盡快買房，建議李先生采取“以舊換新”的方式，然后再利用公積金貸款，貸款期限設(shè)置20年，家庭房貸壓力就會(huì)減少些。另外，除了工作收入來源，也要學(xué)會(huì)將家庭閑置的資金增值，比如家庭有10萬元，20萬元資金時(shí)，存銀行1年只能享受2.5%左右的利息，而選擇p2p理財(cái)產(chǎn)品，年收益11%左右，收益更高，也可以幫助李先生攢更多的買房錢。

　　3、妻子養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

　　新農(nóng)合養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，只有農(nóng)村戶口的人群才能購(gòu)買到，其提供的基本醫(yī)療保障服務(wù)，比較適合防范一些普通疾病。考慮到以后李先生和妻子決定在城市生活，那么醫(yī)療保險(xiǎn)等最好能在城市享受到福利。

　　李先生可以在新農(nóng)合養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，再購(gòu)買城鎮(zhèn)社保養(yǎng)老保險(xiǎn)，增強(qiáng)妻子的保障。妻子待生下寶寶后，可以去城市上班，最好尋找能為職工繳納社保的公司去工作，這樣個(gè)人保障，福利待遇都會(huì)高于新農(nóng)合養(yǎng)老保險(xiǎn)，為妻子老年生活提供更多的生活與健康保障。

　　總而言之，李先生生活壓力還是蠻大的，因此除了要保障家人的健康安全外，還要考慮理財(cái)投資，一來增加收入，二來保證資產(chǎn)不貶值。

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