五十萬(wàn)的理財(cái)案例分析

　　劉叔叔夫妻二人都在事業(yè)單位工作，如今女兒也已經(jīng)工作了，一家三口年總收入大概有50萬(wàn)左右。家里有兩套房子，都是自住。其中一套在鄉(xiāng)下，一套在城里，城里的一套目前在用公積金還貸款。一家人年總支出為5萬(wàn)左右。

　　五十萬(wàn)理財(cái)案例

　　五十萬(wàn)如何理財(cái)案例分析

　　一、建議資產(chǎn)配置可更積極并根據(jù)年齡階段規(guī)劃養(yǎng)老保障。

　　對(duì)于劉叔叔提出的購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益不好的困惑，我認(rèn)為，劉叔叔家庭負(fù)擔(dān)較輕，可以調(diào)整為更加積極的資產(chǎn)配置規(guī)劃，在追求穩(wěn)健收益的前提下提升家庭理財(cái)綜合收益。

　　劉叔叔夫婦工作性質(zhì)穩(wěn)定，保障體系完善，目前孩子也已經(jīng)成人工作�？紤]劉叔叔夫婦的年齡階段，建議可以在理財(cái)方案中規(guī)劃健康保障和品質(zhì)養(yǎng)老，這既解決了目前理財(cái)方案收益的不足之處，也能在一定程度上給孩子降低未來(lái)的壓力。

　　二、可把全部資金按照1:2:4:3的比例，分為四大賬戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)配置規(guī)劃。

　　第一個(gè)賬戶(hù)是流動(dòng)性賬戶(hù)，用于6-12個(gè)月的家庭生活費(fèi)開(kāi)支。流動(dòng)資金可選擇“余額寶”、“現(xiàn)金寶”類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品，按天計(jì)算利息，目前年化收益率3.4%-4.2%，在享有收益的同時(shí)，還可以滿(mǎn)足家庭日常生活開(kāi)支和臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金的需要。該賬戶(hù)的配置建議占家庭年收入約10%左右。

　　第二個(gè)賬戶(hù)是保障性賬戶(hù)，我建議劉叔叔一家增強(qiáng)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置比例。因?yàn)橐馔馐鹿屎椭卮蠹膊∈菬o(wú)法預(yù)測(cè)事件，家庭中的任何成員遇到以上風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給家庭帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，甚至可能將家庭從富裕帶入貧困，因此建議提升商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。該賬戶(hù)配置建議占家庭年收入約20%左右。

　　第三個(gè)賬戶(hù)是安全性賬戶(hù)，也可以稱(chēng)之為長(zhǎng)期投資收益賬戶(hù)。此賬戶(hù)是家庭穩(wěn)定收益的重要來(lái)源，但一般投資期限會(huì)比較長(zhǎng)，可幫助家庭實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)長(zhǎng)期人生目標(biāo)，比如孩子的住房、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等等。隨著央行降準(zhǔn)降息，理財(cái)收益率不斷下降，建議配置穩(wěn)健性固定收益性銀保產(chǎn)品。除此之外，還建議劉叔叔適當(dāng)配置部分黃金和美元資產(chǎn)，抵御通脹及購(gòu)買(mǎi)力下降風(fēng)險(xiǎn)。該賬戶(hù)的配置建議占家庭年收入約40%左右。

　　第四個(gè)賬戶(hù)是收益性賬戶(hù)，也就是風(fēng)險(xiǎn)性賬戶(hù)。此賬戶(hù)投資的產(chǎn)品會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，但綜合收益會(huì)相對(duì)較高，建議適當(dāng)配置股票型、混合型、指數(shù)型基金等，選擇基金定投也是一種不錯(cuò)的理財(cái)方式。建議此類(lèi)賬戶(hù)的資產(chǎn)配置占年收入的30%。

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