經(jīng)典的家庭理財案例分析

　　如何家庭的實際情況制定正確的理財計劃?下面jy135小編為大家整理了經(jīng)典家庭理財案例分析，希望能為大家提供幫助!

　　經(jīng)典理財財案例分析

　　【理財案例】

　　Judy小姐，今年26歲，未婚。Judy小姐曾經(jīng)去印度研修瑜伽，她目前是上海一家瑜伽館的首席瑜伽教練，每月收入在1.6萬左右。另外，年終獎有3萬。Judy平時的生活開銷不多，打算明年想買一部15萬的中檔車。對此咨詢嘉豐瑞德理財師有關(guān)的投資建議，以便明年可以通過自己的投資，積累一筆錢付車款。Judy現(xiàn)在自有資金是銀行存款70余萬。值得一提的是，此前Judy也做過投資，主要做幾年前的股市，但業(yè)績十分糟糕，割肉了大部分。“累覺不愛”的她覺得自己還是不太習(xí)慣這類高風(fēng)險的投資，認為自己的投資風(fēng)格還是偏穩(wěn)健比較好。

　　【理財目標(biāo)】

　　利用理財多掙一些錢買車。

　　【財務(wù)分析】

　　嘉豐瑞德理財師分析認為，目前Judy很年輕，收入也為較為穩(wěn)定，沒有什么經(jīng)濟壓力。與此同時，自己也有一定閑置資金可供使用。Judy的財務(wù)狀況個人年收入是22.2萬(1.6萬x12月+3萬=22.2萬)，基本上，嘉豐瑞德理財師認為Judy買車不會很大程度影響后續(xù)的生活品質(zhì)。

　　【理財建議】

　　通過對Judy小姐的財務(wù)狀況的分析，嘉豐瑞德理財師認為Judy小姐目前假如做投資的話，可以配置一些低風(fēng)險的、穩(wěn)健型的固定收益類理財產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品及信托產(chǎn)品等。三者都有各自的特點。比如固定收益類的理財產(chǎn)品，10萬元起投，產(chǎn)品的年收益率是10%，即拿出10萬元投入，一年期滿本息收益是11萬，還是很劃算的。嘉豐瑞德理財師認為，固定收益類的`理財其實是也比較適合廣大工薪階層、中產(chǎn)家庭做中短期的資金配置。

　　此外，Judy也可以選擇一些銀行理財產(chǎn)品。不過目前銀行理財產(chǎn)品的收益并不是很好，且有進一步下滑的趨勢。當(dāng)前的銀行理財產(chǎn)品，大多數(shù)收益在4%~6%左右，沒有前者的固定收益類理財產(chǎn)品高。因此，銀行理財產(chǎn)品可做一個次優(yōu)的選擇來考慮。

　　信托產(chǎn)品目前的收益還是不錯的，不過信托的投資門檻較高，一般在50萬~100萬左右。另外，流動性也偏弱。因此，建議Judy小姐還是根據(jù)自己的資金狀況來選擇。嘉豐瑞德理財師認為，投資前最好也準(zhǔn)備留出一部分生活備用金和風(fēng)險準(zhǔn)備金，除此之外的部分才適合做投資。從Judy小姐的收入和積蓄來看，目前在投資信托上可能略有難度。

　　總體上，假如Judy小姐要考慮穩(wěn)健投資的話，像資金的配置比例以及是否要具備流動性，還需要個人去把握好。

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　　徐州80后小夫妻們平時都是怎么存錢和花錢的，每個月他們的收支情況如何，和你們的生活方式是否有出入，你們是不是贊同他們的這種生活方式?你一個月又花多少賺多少呢?作為80后的我們應(yīng)該怎么理財呢?先一起來看看案例吧!

　　◆1號小夫妻◆

　　@趙旋:我老婆是在醫(yī)院藥房工作，工資一個月基本1800元×12=21600元，我自己做點小生意一年差不多10萬。平常的開支: (租房子650元+寬帶60元+水電100元+手機費我300元+我老婆的50元+車子油錢1500元+房貸2100元+車貸1500元十吃飯1000元+女兒上幼兒園600元+煙錢400元)×12=99120元，自己有兩張信用卡，到現(xiàn)在為止。里面的錢從欠5000元到現(xiàn)在欠兩萬多。越來越多。

　　◆2號小夫妻◆

　　@窩左岸:我一哥們的'真實故事，老公月薪5千，老婆月薪3千，每個月工資到手，這兩人是這樣花的，五千塊錢存銀行，兩天妻用三千，我哥們，每天下班之后，會做一個小時的兼職，兩個人的生活費基本上是沒問題，千把來塊，拋去兩室丶廳的房租費水電費一千二，一個月跟朋友同事聚餐一次，花400左右，再加一些生活用品，300左右，每人每月添一兩件衣服再加交通費差不多了。

　　◆3號小夫妻◆

　　@gettoo.家庭月入1萬多，還貸3000，兩人走路上班5分鐘，交通費0，早中晚都是自己做飯總費用估計1500，這要減去單位補助的幾百(可以買米買油買奶)所以伙食每月大概1000，平時吃完晚飯最大娛樂帶孩子上公園，8點到11點在家?guī)Ш⒆訉W(xué)習(xí)，以養(yǎng)成良好學(xué)習(xí)習(xí)慣，順便看看自己專業(yè)書籍，提高專業(yè)水平。當(dāng)然可能還有其他開支算不上，估計不到1000吧，所以算下來每月能夠存大幾千，加上兩人公積金、年終獎什么，每年理論上可以存10幾萬吧!

　　◆4號小夫妻◆

　　@竹林丫丫:目前我們兩個人在公司上班月入加在一起了千左右，都是在公司吃2餐，一個月除去房租水電電話1500左右，2個人零花每人500，自己很少買衣服和化妝品，典型的女漢紙，我們無房，無車，無小孩，每月存4千左右。

　　給80后小夫妻的理財建議

　　1、流動資金作為一個家庭的緊急預(yù)備金是必不可少的，目前建議一般將家庭3——6個月的總開銷留做預(yù)備金。

　　2、鑒于該80后家庭剛剛成立，處于生活費用持續(xù)上升的階段，理財重點是開源節(jié)流。建議在二人世界階段生活開支控制在5000元內(nèi)，每月節(jié)余中拿出4000無用作基金定投，兩年后約10萬，應(yīng)對小孩出生及用于購車。

　　3、購車計劃:建議購車可采用按揭方式。

　　4、購房計劃:小孩3歲時考慮換房。

　　5、子女教育及養(yǎng)老規(guī)劃:小孩出生后，建議將每月基金定投降低至3000元。

　　6、投資規(guī)劃: 50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財產(chǎn)品。

　　7、保險規(guī)劃:增加商業(yè)保險保障，建議一般家庭保費不超過整個家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。

　　80后家庭理財小技巧

　　1、學(xué)會記賬。

　　2、減少不必要開支和負債，能省就省。

　　3、杜絕過度超前消費，合理利用信用卡。

　　4、巧妙利用定期定額進行投資，幫助實現(xiàn)人生規(guī)劃。

　　5、年輕時不忘給自己一份保險。