初入社會(huì)理財(cái)三訣竅

　　對(duì)于剛剛步入社會(huì)的大學(xué)畢業(yè)生們，求職的歷程讓畢業(yè)生們從心理初步完成了從精英學(xué)子到大眾化的普通勞動(dòng)者的觀念轉(zhuǎn)變。大學(xué)本科教育，實(shí)際上只是給自己今后的專業(yè)發(fā)展打下一個(gè)基礎(chǔ)，真正成為某方面的人才，這還需要很長(zhǎng)時(shí)間的積累，而這個(gè)積累的過程卻是困惑與矛盾并存的。

　　據(jù)了解，絕大多數(shù)的大學(xué)畢業(yè)生的出路都是就業(yè)，而社會(huì)越來越大的就業(yè)壓力也使畢業(yè)生們初步完成了從精英學(xué)子到大眾化的普通勞動(dòng)者的觀念轉(zhuǎn)變，然而這群人的職業(yè)生涯，又往往是從懵懂、困惑開始的。困惑的是現(xiàn)在是“兩手空空”的自己將來的職業(yè)生涯應(yīng)如何規(guī)劃，要買房、成家的資金積累問題等等。

　　“錢包空空”便順理成章的成為他們最大的苦惱。因此，資本的原始積累成其最主要的問題。這個(gè)“資本原始積累的過程”，既包括物質(zhì)財(cái)富的積累，又包括工作經(jīng)驗(yàn)的積累。如為將來成家立業(yè)而進(jìn)行的定期定額的儲(chǔ)蓄，還要替自己將來的職業(yè)生涯多積累下一些東西，此外，還有將來生活所必備的保障。盡管大多數(shù)單位的社保是十分齊全的，但如果一旦遇到重大疾病，社保還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此，他們還是需要“以防不測(cè)”，為自己購置一些適合自己的保險(xiǎn)。

　　因此，一個(gè)合理的理財(cái)計(jì)劃，對(duì)于每一個(gè)剛剛跨出校門的畢業(yè)生來說都是非常重要的。

　　中低收入型——保值為主

　　張先生，在某市事業(yè)單位任職，月收入2000元。平時(shí)勤儉節(jié)約，在工作半年后，仍然有4000元的銀行儲(chǔ)蓄。對(duì)于像張先生一樣的社會(huì)新人來說，定額定期投資是最合適的選擇；購買并長(zhǎng)期持有一定數(shù)量的開放式基金，能夠獲得專業(yè)證券理財(cái)所帶來的高于銀行和國(guó)債利息的分紅。而不少開放式基金推出的“定期定額計(jì)劃”則非常適合于本金較少的青年投資者；從個(gè)人理財(cái)規(guī)劃來看，保險(xiǎn)是理財(cái)工具中較具防護(hù)性的，它兼具投資和保障的雙重功能。對(duì)于剛剛踏上工作崗位的人來說，購買一份合適的保險(xiǎn)必不可少。而相對(duì)于保障性更高的終身壽險(xiǎn)來說，意外傷害險(xiǎn)的費(fèi)用相對(duì)較低，也比較適合于大學(xué)畢業(yè)生現(xiàn)階段的收入水平。

　　錢包空空型——勤儉節(jié)約

　　有一些剛剛畢業(yè)的大學(xué)生，參加工作時(shí)間不長(zhǎng)，收入不是很高，除了必須的房租、吃飯以及一些應(yīng)酬，每到月底都是空空的錢包。對(duì)于此類人來說，當(dāng)前首要的理財(cái)任務(wù)是勤儉節(jié)約。按照先聚財(cái)、后增值、再購置住房的順序，調(diào)整自己的理財(cái)計(jì)劃。建議第一個(gè)目標(biāo)最好不要定得太難實(shí)現(xiàn)，所需達(dá)到的時(shí)間在2－3年之內(nèi)最好。當(dāng)達(dá)到第一個(gè)目標(biāo)后，就可定下難度高一點(diǎn)、花費(fèi)時(shí)間約3－5年的第二個(gè)目標(biāo)。

　　對(duì)于此類大學(xué)畢業(yè)生，每月可將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單，當(dāng)然在儲(chǔ)蓄時(shí)應(yīng)與銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存；由于可用資金不多，所以應(yīng)學(xué)習(xí)各種理財(cái)技巧，積累投資經(jīng)驗(yàn)，為下一理財(cái)階段做準(zhǔn)備。

　　高薪白領(lǐng)——全面發(fā)展

　　小李和女友雖然畢業(yè)時(shí)間不長(zhǎng)，但均屬于收入較高的白領(lǐng)階層。月收入共15000元，每個(gè)月的房租、吃飯、應(yīng)酬等固定支出6000元左右，節(jié)余9000元，銀行存款12萬元。對(duì)于他們兩人而言，理財(cái)就應(yīng)該從12萬元存款和每月9000元的節(jié)余出發(fā)，結(jié)合兩人都是年輕人，且上班時(shí)間都不長(zhǎng)、未來未知風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大的情況，其理財(cái)目標(biāo)為：“先買房，安定后求發(fā)展；重投資，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增長(zhǎng)；保平安，注意身體健康”。

　　針對(duì)大學(xué)畢業(yè)工作才兩三年的小白領(lǐng)，其理財(cái)可圈定為“5年計(jì)劃”比較合適。也就是在上班后第一個(gè)五年，實(shí)現(xiàn)資金原始積累，完成購置上班裝備、結(jié)婚、購房首付款等。

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