高凈值人群的無憂理財建議

　　惠女士45歲，目前掌控一家頗具規(guī)模的家族企業(yè)，屬于高凈值人群(一般指個人金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)等可投資資產(chǎn)較高的社會群)。平常生意比較繁忙并且大部分時間都在國外出差或是度假，無暇顧及其資產(chǎn)的打理，曾經(jīng)嘗試買過股票、基金、信托、黃金等各類理財產(chǎn)品，有賠有賺，還總要分心去關注市場變化、買賣時機，搞得顧此失彼，收益也不是很理想。怎樣能夠簡單便捷的滿足此類高端客戶的綜合投資需求呢?

　　解決方案：

　　投資顧問夏天給出以下幾方面建議：

　　首先要進行企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)分離管理，建立家庭財務防火墻。理財師分析，企業(yè)經(jīng)營目的是創(chuàng)富，家庭財務做好保富，不要讓企業(yè)的風險拖垮家庭財務，這是企業(yè)主個人理財非常值得重視的細節(jié)。另外，著重應注意定期從公司分紅中將個人資產(chǎn)與公司資產(chǎn)相分離，避免一旦企業(yè)發(fā)生債務糾紛，而產(chǎn)生從公司責任追討到個人的情況。

　　其次，選擇專業(yè)的機構來打理資產(chǎn)。面對各類投資風險，并在收益率快速波動的金融市場上捕獲轉瞬即逝的投資機會，顯然需要在投資決策上花費很多時間和精力，而對于惠女士這樣的，資產(chǎn)規(guī)模達到一定水平、財富配置需要滿足多種人生訴求的高凈值人士而言，財富來源主要靠自己企業(yè)經(jīng)營利潤積累，特別對于企業(yè)主客戶而言，更多精力投注在企業(yè)經(jīng)營上，在個人財富的投資管理上，更需要專業(yè)機構代為打理。

　　例如浦發(fā)銀行私人銀行推出的 “專屬投資賬戶服務”的創(chuàng)新業(yè)務，正是精確瞄準高凈值客戶在財富保值增值上面臨的這一現(xiàn)狀，通過借鑒國際成熟的資產(chǎn)管理模型，立足國內財富管理現(xiàn)狀，根據(jù)客戶的實際風險承受能力以及個性化的投資偏好，運用現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論和先進的金融工程分析系統(tǒng)， 一對一地為客戶制定科學的、個性化的資產(chǎn)配置方案。在實際投資過程中，通過獨立的業(yè)務管理及交易系統(tǒng)控制，確保所有的投資交易都按照客戶的資產(chǎn)配置方案執(zhí)行，避免了目前客戶離散購買行為在投資理財上存在的路徑偏離目標的風險。

　　最后，由于私人銀行客戶通常比較忙碌，沒有時間或不愿意涉足繁瑣的投資分析和交易。投資師建議，可以考慮選擇通過上門服務或電話加傳真的遠程服務模式進行投資交易。目前浦發(fā)銀行推出的“專屬投資賬戶服務”就是市場上為數(shù)不多的可實現(xiàn)遠程服務模式的銀行，無論客戶身處何時、何地，浦發(fā)銀行都有一支專業(yè)的投資管理隊伍和私人銀行專屬客戶服務團隊為客戶分析和把握每一個投資機會。

　　資產(chǎn)分離、專家打理、遠程服務，三招打造私人銀行客戶的無憂理財生活。

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