簡談分析巧辨選擇理財產(chǎn)品

　　面對目前銀行推出的品種繁多的人民幣理財產(chǎn)品，投資者往往左右為難，不知該做何選擇，那么，理財師教你幾招秘門訣竅。

　　首先要從自身的實際情況出發(fā)，分析未來的資金需求，以及個人風(fēng)險承受度能力，再進(jìn)行綜合篩選，所選擇的產(chǎn)品既要有穩(wěn)定的收益，又要保持一定的流動性。

　　分析收益實質(zhì)避免落入陷阱

　　目前市場上為數(shù)不少的產(chǎn)品會以模糊的收益率的計算方法來吸引投資者的眼球。

　　如有的理財產(chǎn)品宣傳其預(yù)期收益率為9％，而另一種產(chǎn)品的預(yù)期年收益率為7％，事實上前一種產(chǎn)品采用的是18個月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9％×12／18＝6％，并不比后一種產(chǎn)品高。

　　因此，投資者應(yīng)仔細(xì)分析產(chǎn)品收益率的實質(zhì)，采用相同基準(zhǔn)進(jìn)行比較，避免落入高收益的陷阱。

　　弄清代理產(chǎn)品需繳納費用比例

　　從代理的理財產(chǎn)品收益中，銀行收取多少比例的手續(xù)費或管理費，將直接影響到產(chǎn)品的收益率。

　　因此，在參與理財前，應(yīng)首先弄清楚銀行代理該項理財產(chǎn)品，將需要收取多少比例的手續(xù)費和管理費，以及購買長線品種，應(yīng)注意是否能提前終止（贖回）或交易、要繳納多少比例的手續(xù)費或管理費等。

　　如何選擇外匯理財產(chǎn)品？

　　專家提醒投資者，在選擇外匯理財產(chǎn)品時，特別是選擇外資銀行推出的掛鉤國際市場、結(jié)構(gòu)復(fù)雜的理財產(chǎn)品要格外謹(jǐn)慎。通常，只有對國際金融市場有所了解的成熟投資者才能通過此類產(chǎn)品獲利。

　　其實，外資銀行的這些產(chǎn)品更多是針對機(jī)構(gòu)投資者的。

　　選擇有經(jīng)驗的銀行和理財師

　　目前國內(nèi)還只有銀行可以推行外匯理財，雖然推出此項業(yè)務(wù)的銀行有多家，但每一家銀行的代理范圍與服務(wù)功能，都有所不同。這就要求投資者選擇外匯理財產(chǎn)品前，必須對銀行本身的理財能力與投資經(jīng)驗進(jìn)行分析比較，對理財師的專業(yè)水平與實操經(jīng)驗的進(jìn)行綜合評估，選擇相對有經(jīng)驗的銀行和理財師為好。

　　分析產(chǎn)品特性選擇適合品種

　　投資理財產(chǎn)品能否獲利，主要跟產(chǎn)品本身設(shè)計的風(fēng)險收益模式有關(guān)。銀行推出的同一款外匯理財產(chǎn)品，其風(fēng)險收益模式可能都不一樣，因此，投資者在選購?fù)�一款外匯理財產(chǎn)品時，對其風(fēng)險收益模式都要有充分了解，選擇真正適合自己的品種。

　　保持心態(tài)不受波動影響

　　購買外匯理財產(chǎn)品雖然是保本型操作，但也不能忽略風(fēng)險的存在。購買外匯理財產(chǎn)品前，投資者除了要了解個人風(fēng)險承受能力，還要對國際匯市的宏觀形勢，進(jìn)行一定的分析和了解，在看清宏觀走勢后，不必拘泥于短期內(nèi)市場波動，而產(chǎn)生消極心理，應(yīng)該保持淡定心態(tài)，以不變應(yīng)萬變者才是上策。

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