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個(gè)人怎么做正確的理財(cái)規(guī)劃
做理財(cái)規(guī)劃，需要注意哪些方面呢?該怎樣做好自己的理財(cái)規(guī)劃呢?下面小編為大家整理了個(gè)人怎么做正確的理財(cái)規(guī)劃，歡迎大家閱讀參考!
個(gè)人怎么做正確的理財(cái)規(guī)劃 1
制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的建議
清楚你的資源有多少
首先你得清楚你的資源有多少。第一是資產(chǎn)，你得注意你現(xiàn)有資金有多少，還有多少負(fù)債，兩者相減剩下的就是你的凈資產(chǎn)。還有就是你的賺錢能力，你未來(lái)、現(xiàn)在能賺的錢，跟你的每月支出要進(jìn)行對(duì)比。要算出這些你能夠利用的資源，可投資資金等。
評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，剛工作雖然收入低，但其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是較高的，“大不了重頭再來(lái)”。年紀(jì)輕，各種機(jī)會(huì)多，還可以迅速的重新賺到錢。而到了中年，有了家庭、孩子后，收入波動(dòng)性大，投資失敗就不太好了。
而老年時(shí)期，如果財(cái)富再有大的波動(dòng)，就更加不合適了。故風(fēng)險(xiǎn)承受能力，跟年齡其實(shí)有一定的關(guān)系。年輕時(shí)期的理財(cái)投資，可稍進(jìn)取一些，而中老年時(shí)期，則應(yīng)偏穩(wěn)健、穩(wěn)定一些。
還有就是如果理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是為長(zhǎng)期的，且是剛需，如孩子的教育費(fèi)、家人醫(yī)療費(fèi)、買房等，那么投資就應(yīng)該以中低風(fēng)險(xiǎn)的為主;而如果是為長(zhǎng)期的資產(chǎn)增值，可適當(dāng)?shù)脑黾右恍╋L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置。
評(píng)估資金的流動(dòng)性
比如你的一筆資金，你要規(guī)劃多久需要使用，這些資金可能不適合投向那些封閉期較長(zhǎng)的投資品種，像信托，多數(shù)最低投資期限都是1年起，一般是2-3年，如果這期間想用錢，可能要面臨麻煩。而短期的資金，需要的流動(dòng)性較高的，其投資期限短且很靈活，包括一個(gè)月、三個(gè)月、半年及更長(zhǎng)時(shí)間的都有。
設(shè)置合理的目標(biāo)
做規(guī)劃需要一個(gè)理財(cái)目標(biāo)�！跋榷ㄒ粋�(gè)小目標(biāo)，賺上一個(gè)億”，這顯然是不適合的。你的'目標(biāo)一定要符合的自身的情況。另外，月薪3000元，一年內(nèi)賺20、30萬(wàn)，這目標(biāo)訂得也是過(guò)于浮夸。
而比如月拿出3000，一年純賺1萬(wàn)，這還是可能實(shí)現(xiàn)的。比如你可以投資進(jìn)取型類別的股市，配置股票基金，并且每月向基金進(jìn)行定投等，還是有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)的。
投資你自己
最后還有一個(gè)是投資你自己。這可能是關(guān)于理財(cái)之外的，但是也是投資。你可以把部分資金投資在教育和培訓(xùn)當(dāng)中，增值自己，提升自己的能力，這樣可以為你今后長(zhǎng)遠(yuǎn)的賺到更多的錢。此外你還可以學(xué)習(xí)各種理財(cái)知識(shí)，提高自己的投資的勝率。
投資自己，或許是上述最能增值財(cái)富的方式了。
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家庭財(cái)務(wù)狀況診斷
從表2來(lái)看，夫妻兩人的月總收入2.4萬(wàn)元，其中，男方的月收入為1.4萬(wàn)元，占比58.33%，女方的月收入為1萬(wàn)元，占比41.67%。從家庭收入構(gòu)成可以看到，男女雙方經(jīng)濟(jì)地位相近，同時(shí)構(gòu)成家庭經(jīng)濟(jì)支柱。
家庭理財(cái)規(guī)劃
一個(gè)完整的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃包含應(yīng)急準(zhǔn)備、長(zhǎng)期保障、子女教育、退休養(yǎng)老四個(gè)基本規(guī)劃。
應(yīng)急規(guī)劃
做好應(yīng)急準(zhǔn)備是應(yīng)付家庭緊急情況的重要措施。對(duì)于高太太的家庭來(lái)說(shuō)，需要準(zhǔn)備70800元作為應(yīng)急資金。其中的1/6可以活期存款方式保留，另外5/6購(gòu)買貨幣基金或余額寶、理財(cái)通等類貨幣基金產(chǎn)品。
長(zhǎng)期保障
高太太的年收入為13萬(wàn)元，除社保外還有保額為10萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，年交保費(fèi)4000元。如果希望意外情況下保障未來(lái)5年的收入，則保險(xiǎn)缺口為55萬(wàn)元。由于高太太家庭尚有房貸未還清，高太太負(fù)擔(dān)房貸的50%，如果考慮意外情況出現(xiàn)時(shí)保障房貸能夠順利償還，則保險(xiǎn)缺口為77萬(wàn)元左右。高太太目前的保費(fèi)僅占其年收入的3%，而保險(xiǎn)缺口還很大，因此建議高太太補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)控制在年收入的10%～15%范圍內(nèi)，因此高太太可增加9000～15500元的保費(fèi)來(lái)加強(qiáng)長(zhǎng)期保障。
子女教育規(guī)劃
如果每月定投基金3947元，按7%的年收益率測(cè)算，高太太可在孩子18歲時(shí)為其籌備100萬(wàn)元的`教育金。如果按3%的通脹率計(jì)算，則可增加定投金額至5797元。
養(yǎng)老規(guī)劃
上述基本規(guī)劃完成后，高太太家庭的月結(jié)余為5588元，年結(jié)余為19360元，留存比例為6%，表明完成上述基本規(guī)劃的財(cái)務(wù)資源是足夠的，并且還有一定結(jié)余。
投資規(guī)劃
在完成基本規(guī)劃后家庭財(cái)務(wù)資源還有結(jié)余時(shí)，這些結(jié)余可用于投資使得財(cái)富得到增長(zhǎng)。在投資之前需要測(cè)算高太太家庭的風(fēng)險(xiǎn)DNA。經(jīng)測(cè)算，高太太家庭的風(fēng)險(xiǎn)DNA評(píng)分為4.657分，屬于穩(wěn)健型投資者，可以將結(jié)余財(cái)務(wù)資源中的20%～25%進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的股票或股票基金投資。比如，高太太家庭完成基本規(guī)劃后年結(jié)余2萬(wàn)元左右，可用4000～5000元進(jìn)行股票或股票型基金的投資。另外75%～80%的結(jié)余以購(gòu)買國(guó)債或定期存款的方式保值。
家庭理財(cái)實(shí)施策略
（1）準(zhǔn)備70800元作為家庭的應(yīng)急資金。
�。�3）基金定投5797元作為孩子的教育基金。
�。�4）基金定投2664元作為夫妻二人的養(yǎng)老基金。
（5）用年結(jié)余的20%～25%進(jìn)行股票或股票型基金的投資。
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在明確客戶理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)偏好、財(cái)務(wù)情況等因素后，您對(duì)客戶個(gè)人或其家庭應(yīng)有一個(gè)整體性的評(píng)估。評(píng)估主要包括：
(1)客戶個(gè)人或家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力評(píng)估;
(2)預(yù)期理財(cái)結(jié)果評(píng)估;
(3)理財(cái)期間長(zhǎng)短的評(píng)估。
在充分評(píng)估的基礎(chǔ)上，根據(jù)理財(cái)?shù)娜栽瓌t，即流動(dòng)性、安全性和變現(xiàn)性，設(shè)定對(duì)客戶最合適的理財(cái)策略，建立理財(cái)工具的合理組合。之后還要隨時(shí)注意分析宏觀經(jīng)濟(jì)以及市場(chǎng)行情的變化，隨時(shí)修訂理財(cái)策略組合。若遇到個(gè)人家庭狀況有大的變動(dòng)，可以按照原先考慮的步驟再重新來(lái)一次。
根據(jù)您對(duì)客戶所作的理財(cái)需求分析和理財(cái)行為偏好測(cè)試，在正確處理保障與理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上，可以給出客戶以下幾種理財(cái)策略：
(一)保本型理財(cái)策略
該理財(cái)策略的目標(biāo)是保本：一是保證本金不減少，二是理財(cái)所得資金可以抵御通貨膨脹的壓力，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的理財(cái)者，如上面所說(shuō)的超級(jí)保守型和有點(diǎn)保守型家庭。主要理財(cái)工具是儲(chǔ)蓄、國(guó)債和保障型險(xiǎn)種。參考理財(cái)組合：儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)占70%，債券占20%，其他占10%。
(二)穩(wěn)定一增長(zhǎng)型理財(cái)策略
該理財(cái)策略的目標(biāo)是在穩(wěn)定收入的基礎(chǔ)上尋求資本的增值，比較適合具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)者，如上述的理想型理財(cái)者。主要理財(cái)工具是分紅保險(xiǎn)、國(guó)債、基金。儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)占40%，債券占20%，基金和股票占20%，其他理財(cái)占20%。
(三)高收益型理財(cái)策略
該理財(cái)策略的目標(biāo)是獲取高收益，比較適合具備較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的`理財(cái)者，如上述的沖動(dòng)型理財(cái)者。主要理財(cái)工具有股票、基金、投資連接保險(xiǎn)等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財(cái)組合：儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)20%，債券和股票占60%，外匯、房地產(chǎn)等占20%。
無(wú)論是何種理財(cái)組合，每個(gè)家庭必須擁有保險(xiǎn)計(jì)劃，只不過(guò)不同的理財(cái)組合中保險(xiǎn)所占的比例和類別有所不同而已。隨著理財(cái)型產(chǎn)品的出現(xiàn)，保險(xiǎn)已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財(cái)?shù)墓δ�，成為家庭�?shí)現(xiàn)資本增值的理想理財(cái)工具。
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