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選擇金融理財(cái)產(chǎn)品的技巧
理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。那么，選擇金融理財(cái)產(chǎn)品的技巧有哪些呢?下面jy135小編為大家收集整理了選擇金融理財(cái)產(chǎn)品的技巧，希望能為大家提供幫助!
選擇金融理財(cái)產(chǎn)品的技巧
銀行理財(cái)
保本產(chǎn)品收益不高，熱門短期產(chǎn)品大多不保本，國(guó)債最安全，時(shí)間越長(zhǎng)收益越高。
銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限往往與起投金額、風(fēng)險(xiǎn)、收益率有關(guān)。城商行以上級(jí)別銀行的600款銀行理財(cái)產(chǎn)品中，期限1-3個(gè)月的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，最受客戶歡迎的10款產(chǎn)品收益率集中于4%-4.2%之間;其中有8款不保本，7款來自五大行。
期限在1年期及以上的產(chǎn)品，收益率集在2.8%至4.5%，差距很大，4款非保本，多來自城商行。其余產(chǎn)品收益大都在4%左右。這是因?yàn)槌巧绦姓w實(shí)力略遜于國(guó)內(nèi)大行，為了打開局面獲得大額資金只能讓利，將一部分利潤(rùn)補(bǔ)貼給廣大理財(cái)投資者，愿意為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品提供更高的期限溢價(jià)。
所以挑選銀行理財(cái)產(chǎn)品要貨比三家，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的投資者可以選擇小型城商行的高門檻短期非保本理財(cái)產(chǎn)品賺取超額收益，用高收益抵消多次投資產(chǎn)生的費(fèi)用;保守性投資者可以投資中長(zhǎng)期保本理財(cái)產(chǎn)品，即可保障安全，又可得到穩(wěn)定的收益。
國(guó)債說起來就比較簡(jiǎn)單：一般來說，5年期利率要高于3年期。9月10日發(fā)行的國(guó)債3年期和5年期的利率分別為3.8%和4.17%。目前利率仍處于下降通道，收益再降的可能性較大，選擇長(zhǎng)期的國(guó)債品種可以提前鎖定高收益。如果投資者有另外的資金安排，也可選擇3年期的國(guó)債。
信托產(chǎn)品
1年期產(chǎn)品發(fā)行量少，收益稍低。2-3年長(zhǎng)期產(chǎn)品流動(dòng)性弱，但收益相對(duì)可觀。
客戶理想的信托產(chǎn)品必備條件有三個(gè)1.借款方資質(zhì)好，還款能力強(qiáng)，也就是產(chǎn)品安全性高。 2.期限短，最好1年期。3.收益要超過7%。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)68家信托公司在售的一年期產(chǎn)品數(shù)量不到10個(gè)，收益在6%-6.5%之間。2-3年期產(chǎn)品個(gè)數(shù)占大比例，收益在6.5%-7.5%之間。
短期產(chǎn)品流動(dòng)性高，客戶使用靈活，但收益稍低，再加上個(gè)數(shù)少，等待成本高，綜合收益可能會(huì)低于6%。長(zhǎng)期產(chǎn)品流動(dòng)性弱，但收益高，發(fā)行頻率高，等待成本幾乎為0。利率下行周期購(gòu)買長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品收益會(huì)更高，是更明智的選擇。
P2P投資
金融資質(zhì)魚龍混雜，長(zhǎng)期短期理財(cái)都有風(fēng)險(xiǎn)。
近幾年P(guān)2P行業(yè)發(fā)展的如火如荼。低門檻，超高的收益回報(bào)，靈活的期限，便捷的手續(xù)，充足的產(chǎn)品額度都是吸引廣大投資客的重要因素。非個(gè)別膽大的投資者在銷售人員的鼓吹之下，愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)來賺取高收益，做著刀口舔血的大膽嘗試。還自我安慰，我知道可能會(huì)損失本金，但我投資的是短期產(chǎn)品，即使發(fā)生問題也能及時(shí)抽身。
在此我要提醒投資者：P2P還沒有納入一行三會(huì)的監(jiān)管體制下，還是企業(yè)行為，屬于民間借貸，是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目。一旦爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，無論長(zhǎng)期短期產(chǎn)品，都可能一夜返貧，投資者投訴無門，欲哭無淚。
基金
基金定投，時(shí)間越長(zhǎng)越好。
基金定投，有懶人理財(cái)之稱，價(jià)值緣于華爾街流傳的一句話：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難。” 如果采取分批買入法，就克服了只選擇一個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行買進(jìn)和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地。
基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益。
選擇基金品種和決定定投金額是基金定投的關(guān)鍵。在投資人有穩(wěn)定收入和一定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的前提下，投資時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)越小，收益將會(huì)趨于平穩(wěn)，為投資者創(chuàng)造不小的財(cái)富。
黃金、股票
期限長(zhǎng)短并不重要，時(shí)機(jī)才重要。
黃金長(zhǎng)期以來被人們視為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最好投資品種，股票是獲得高收益最快捷便利的投資品種。它們有一個(gè)共同點(diǎn)：期限不重要，時(shí)機(jī)才重要。也就是說黃金和股票都是投機(jī)品種，賺取超額回報(bào)要憑個(gè)人的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)市場(chǎng)的理解、對(duì)后續(xù)走勢(shì)的判斷，踩準(zhǔn)點(diǎn)位進(jìn)入，跟投資期限的長(zhǎng)短并無直接關(guān)系。
股票和黃金在過去200年內(nèi)的歷史回報(bào)情況：假設(shè)200年以前，分別投資1萬美金到股票和黃金，200年后，投資于股票的'1萬美金將變成56億美金;投資于黃金的1萬美金相當(dāng)于2萬6千美金。”引用這個(gè)例子是為了說明，投資股票和投資黃金的意義截然不同：炒股可能賺大錢，也可能賠到血本無歸，投資黃金的目的僅僅是保值而已。投資不可一味的冒進(jìn)，也不可只是防守，賺的只是最低的無風(fēng)險(xiǎn)收益。要攻防得當(dāng)，分散投資，不要將雞蛋放在同一個(gè)籃子里。
最后值得一提的是，如何利用市場(chǎng)上現(xiàn)有的投資工具，在有限的投資本金中安全的賺取較高的收益是門很深的學(xué)問，不單單是投資期限長(zhǎng)短的問題，還涉及到客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，投資偏好，風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)投資目標(biāo)的設(shè)定，對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)、判斷、了解。最后落實(shí)到實(shí)實(shí)在在的分配投資金額到各個(gè)市場(chǎng)中去，投后還需要進(jìn)行資金管理，調(diào)整。這無疑是對(duì)個(gè)人投資修養(yǎng)和體力的巨大考驗(yàn)。所以建議還是將專業(yè)的事情交給專業(yè)人士打理。挑選標(biāo)準(zhǔn)化的一攬子投資計(jì)劃，比如——信托產(chǎn)品，使風(fēng)險(xiǎn)和收益得到平衡，投資者也將騰出大量時(shí)間來享受生活，發(fā)展事業(yè)，獲得滿滿的幸福感。
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