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給寶寶買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些2017
如何給寶寶買保險(xiǎn)呢?為寶寶購(gòu)買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些呢?下面小編為大家整理了為寶寶購(gòu)買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)，希望能為大家提供幫助!
給寶寶買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
一、購(gòu)買保險(xiǎn)的一般原則：
1、先大人，后小孩;
2、先保障，后理財(cái);
3、投保順序一般為：意外 醫(yī)療 重疾 教育金養(yǎng)老金(投資理財(cái));
4、年保費(fèi)支出為年收入的10-20%
5、不一定一次購(gòu)買到位�？唇�(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購(gòu)買，再逐步完善。
二、給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的建議：
1、關(guān)于孩子的保險(xiǎn)保障主要是兩大類：健康險(xiǎn)和教育儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)。保費(fèi)支出不要因?yàn)槌鯙楦改傅男老捕^于盲目，原則上以自己感覺承受無壓力為好。還有孩子剛出生，以后生活花費(fèi)會(huì)大幅加大，應(yīng)有心理準(zhǔn)備。
(1)兒童健康險(xiǎn)，主要有三種：門診險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，住院險(xiǎn)。
1)門診險(xiǎn)沒必要買
說到健康險(xiǎn)，父母最容易想到的是門診能不能賠?孩子發(fā)燒感冒是常事，在大中城市里，除非自己DIY當(dāng)醫(yī)生給孩子推拿按摩退燒，否則一去醫(yī)院，沒有兩三百下不來;
保險(xiǎn)公司在這一險(xiǎn)種上運(yùn)營(yíng)成本太高，一般不會(huì)針對(duì)個(gè)人出售門診險(xiǎn)。即使在海外，門診險(xiǎn)也是保費(fèi)和保額相差無幾，而且還要在固定的診所。保險(xiǎn)公司在門診險(xiǎn)上賺取的基本上是管理費(fèi)。
因此，在門診這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上，我們不應(yīng)寄希望于保險(xiǎn)公司，而應(yīng)“自留風(fēng)險(xiǎn)”，因?yàn)檫@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)我們承擔(dān)得起，風(fēng)險(xiǎn)不高。每月預(yù)留一筆錢即可。
2)重疾險(xiǎn)必須買，越早越好
毫無疑問，兒童重疾險(xiǎn)是必須買的，而且越早越好。
無論給誰(shuí)買保險(xiǎn)，都應(yīng)遵循兩個(gè)原則：一是保障充足，二是性價(jià)比高。簡(jiǎn)單的說就是買夠，買低!
首先要解決的是購(gòu)買額度，即保額足夠的問題。一旦遭遇重大疾病，接下來就必須馬上面臨巨額支出，就算你有其他的醫(yī)療報(bào)銷方案，你也得先花錢，你的現(xiàn)金流也會(huì)比較緊張，家庭財(cái)務(wù)狀況面臨考驗(yàn)。所以重疾險(xiǎn)的額度應(yīng)該覆蓋大多數(shù)重疾的平均治療成本。這個(gè)數(shù)字大家可以在網(wǎng)上查，筆者認(rèn)為，以50萬(wàn)為宜。為節(jié)約成本，可以減除醫(yī)保專為重疾所設(shè)定的報(bào)銷額度。但是醫(yī)保重疾的額度各地有差異，所以成年人購(gòu)買重疾險(xiǎn)，保額起碼要買到35萬(wàn)元以上。但是未成年人沒有針對(duì)重疾的醫(yī)保報(bào)銷，所以建議保額買到50萬(wàn)元以上。
有人會(huì)認(rèn)為小孩買重疾沒必要買這么高額度，原因無非是小孩生重疾概率低，這是邏輯混亂。生重疾概率低，所以費(fèi)率便宜;這與生了重疾后，你必須付出的醫(yī)療成本是兩碼事。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)要買就按需求買夠，否則就無法根本解決家庭財(cái)務(wù)的問題。
其次關(guān)于兒童重疾險(xiǎn)的預(yù)算。一言以蔽之，性價(jià)比要高，保障越高越好，保費(fèi)越低越好。很多家長(zhǎng)會(huì)考慮到返還的問題，這要結(jié)合自身家庭的經(jīng)濟(jì)條件和理財(cái)特點(diǎn)綜合考慮。其實(shí)，有返還的重疾險(xiǎn)，不過就是重疾險(xiǎn)加上一份定期儲(chǔ)蓄而已。過分重視返還因素，反而會(huì)擾亂對(duì)保障與保費(fèi)性價(jià)比的分析。以筆者的經(jīng)驗(yàn)，一份保額為50萬(wàn)元的兒童重疾險(xiǎn)，如果被保人是兩歲的小孩，若配置得當(dāng)，5000元一年就可以了;純保障型的重疾險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)更低。
3)兒童住院醫(yī)療保險(xiǎn)：產(chǎn)品差異大，挑選需細(xì)致
上面提到的重疾是對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響最大而發(fā)生概率最低的;門診醫(yī)療是發(fā)生概率最高，但對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響最小的。界于中間的，就是住院醫(yī)療，發(fā)生概率不算太高，但隨著醫(yī)療成本的上升，對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響越來越大。
所謂住院醫(yī)療保險(xiǎn)，包括如住院床位費(fèi)，住院的醫(yī)藥費(fèi)，手術(shù)相關(guān)費(fèi)用，醫(yī)生會(huì)診費(fèi)，巡房費(fèi)，ICU費(fèi)用等等。發(fā)住院的原因：肯定是疾病或意外!兒童住院醫(yī)療保險(xiǎn)與成人住院險(xiǎn)在保障范圍方面沒有大的區(qū)別，但由于兒童的住院頻率較高，防范能力較差，所以費(fèi)率普遍比成人住院險(xiǎn)貴。住院醫(yī)療保險(xiǎn)，隨著年齡的增長(zhǎng)，費(fèi)率會(huì)有變化。孩子貴，年輕的成人最便宜，隨著年齡增長(zhǎng)，又越來越貴。
所以我們建議先完善社區(qū)兒童醫(yī)保，其次普通小疾病醫(yī)療根據(jù)大人的單位福利狀況(是否有寶寶的跟隨報(bào)銷情況)，來適當(dāng)補(bǔ)充。最后，由于寶寶的活潑好動(dòng)，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免，所以關(guān)于寶寶的意外醫(yī)療和意外傷害要及時(shí)補(bǔ)充。
(2)教育儲(chǔ)蓄累保險(xiǎn)
孩子未來在社會(huì)上是否能夠立于不敗之地，關(guān)鍵在于成年前是否接受到良好的綜合教育。所以準(zhǔn)備好充足的定期類的高中，大學(xué)或留學(xué)儲(chǔ)備金是當(dāng)務(wù)之急的。
雖然保險(xiǎn)不是儲(chǔ)備孩子教育金的唯一渠道，但是其最大的優(yōu)勢(shì)在于是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，�？顚Ｓ�，其中還帶有大人的保費(fèi)豁免功能(也就是說給孩子辦了保險(xiǎn)，萬(wàn)一有一天大人有風(fēng)險(xiǎn)，未來未交的費(fèi)用不用再交，孩子的保障和教育金的領(lǐng)取依然有效和不變，可以保證固定領(lǐng)取教育上學(xué)基金)
當(dāng)前教育儲(chǔ)蓄類的險(xiǎn)種中，主要分為兩類：
1、是傳統(tǒng)教育年金保險(xiǎn)，比如15歲(一般是上高中的年齡)開始每年領(lǐng)取，連續(xù)領(lǐng)取到大學(xué)畢業(yè)結(jié)束。還有領(lǐng)取保險(xiǎn)金到25周歲的，作為其留學(xué)金或婚嫁金的，這樣險(xiǎn)種領(lǐng)取金額固定、保障明確。
2、是市場(chǎng)目前較熱的萬(wàn)能險(xiǎn)、或投連險(xiǎn)，以投資增值方式作為將來教育的儲(chǔ)備，主要體現(xiàn)在三大靈活性：交費(fèi)靈活、保障靈活、支取靈活。一般需要中長(zhǎng)期的持續(xù)繳費(fèi)投資妨顯效用，當(dāng)然其收益機(jī)會(huì)也可能大于傳統(tǒng)教育年金險(xiǎn)種。
坦率地講，一般正常情況下，我們真的不用買保險(xiǎn)，但又有誰(shuí)能料定明天究竟會(huì)發(fā)生什么?一旦收入因疾病或意外中斷，有誰(shuí)會(huì)一次性為您拿出幾十萬(wàn)去解決后半世的吃喝用度?唯有保險(xiǎn)具有這樣的功能。因此，僅預(yù)防起見，也要幾十萬(wàn)的保險(xiǎn)放在那里，壽險(xiǎn)+大病保險(xiǎn)+意外險(xiǎn)，或者附加醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療補(bǔ)貼。。。。。。(該選擇哪種保險(xiǎn)?需要看我們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力)
A、收入一般：優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)。通常這些保費(fèi)不高，一般一年幾百元。
B、經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍強(qiáng)的，可以考慮重大疾病保險(xiǎn)。在購(gòu)買上述A的基礎(chǔ)上，增加重大疾病保險(xiǎn)。因?yàn)橹卮蠹膊「哳~醫(yī)療費(fèi)用和后續(xù)的康復(fù)與理療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較沉重，往往使一個(gè)家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。
C、經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭：可以加保重疾,養(yǎng)老以及理財(cái)類的險(xiǎn)種。
具體哪一種保險(xiǎn)適合您，要根據(jù)個(gè)人的家庭情況來規(guī)劃選擇!
為了避免打擾到您，未來若家庭或孩子有醫(yī)療或教育金方面的需求，可以加我微信私聊!本人會(huì)客觀，專業(yè)地為您提供合理的建議和意見，謝謝!
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