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怎樣制定家庭投資理財計劃
人們對理財?shù)恼J識往往存在一定的局限，片面的將理財理解成“資產(chǎn)增值”或者“錢生錢”，其實要制定好合理的家庭理財規(guī)劃，并不是件簡單的事。下面jy135小編為大家整理了制定家庭投資理財計劃的方法，希望能為大家?guī)韼椭?
如何制定自己的家庭理財規(guī)劃
一、理財規(guī)劃應(yīng)當進行多因素評估
由于受到學(xué)習(xí)精力和知識結(jié)構(gòu)的限制，再高明的投資人都不可能擁有全面的專業(yè)知識。理財涉及的知識面十分廣泛，包括金融、財務(wù)、保險、稅務(wù)以及最為重要的風(fēng)險控制;同時由于在進行理財規(guī)劃時，往往主觀性比較強，不能很好的平衡現(xiàn)金流、長期收益率目標、風(fēng)險偏好和資產(chǎn)流動性多方面的需求。
最好的解決方法是尋找專業(yè)的理財機構(gòu)為自身進行全面評估后，制訂出合理的理財規(guī)劃。首先整理家庭資料，詳盡闡述家庭目前的財務(wù)狀況，尤其是貸款負債狀況。其次制訂風(fēng)險管理計劃，對于保險產(chǎn)品進行篩選和設(shè)計保險組合。再次對自身的風(fēng)險偏好和投資目標進行評估，明確預(yù)期的目標收益率。最終設(shè)計并制訂出投資組合。
二、理財規(guī)劃應(yīng)當確定合理目標
理財規(guī)劃的目標不能簡單的設(shè)定為資產(chǎn)增值最大化，而應(yīng)全面評估自身的風(fēng)險承擔(dān)能力以及債務(wù)償付能力，有效地構(gòu)建資產(chǎn)配置組合，確定合理的理財目標。由于人生的不同階段對于風(fēng)險的偏好和預(yù)期的收益，有著較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買某種單一的金融產(chǎn)品，便想坐等收錢是不現(xiàn)實的。規(guī)劃人的一生是件大事，必須要考慮到自身保障、退休計劃、稅務(wù)狀況、子女的撫養(yǎng)教育等方方面面，合理分配家庭的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)有限資產(chǎn)效用最大化以滿足不同階段的需求，而不是收益率最大化所帶來的風(fēng)險同比例增大的結(jié)果。
三、理財規(guī)劃應(yīng)當動態(tài)修整
雖然一項家庭理財規(guī)劃往往會根據(jù)10年的目標來制訂，但在社會日新月異的今天，動態(tài)的跟蹤和階段性的'優(yōu)化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結(jié)構(gòu)以及宏觀經(jīng)濟因素的變化都將導(dǎo)致理財計劃的目標有所改變，進而要求調(diào)整整個計劃。只有與時俱進，才能擁有科學(xué)合理的理財規(guī)劃。
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1、逐步分解自己的財務(wù)目標!
短期財務(wù)目標，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。
2、生活總有先后，排出自己的理財目標順序。
事情分先后，先踏實做好自己能夠做的，目標遠大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。
4、計算個人凈資產(chǎn)。
除開自己的收入，算算自己還有那些資產(chǎn)，小到長期不用的電子產(chǎn)品，大到車房，算好過后，以后可以進行出售或者抵押。
5、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬于非必要的花費。
6、減少非必要支出!增加必須的支出!
諸如跟朋友應(yīng)酬，非必要娛樂，保險是生活必須的支出，為自己的生活增加一份保障，一減一增讓生活更加美好。
7、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點技巧，平時保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
8、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子，明年房價就要下跌。
9、不斷學(xué)習(xí)投資理財知識。
學(xué)習(xí)投資理財知識，中國缺乏風(fēng)險投資教育，現(xiàn)在不少的P2P都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬人的數(shù)十年家庭儲蓄一朝被騙。
10、保險。
保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
11，樹立信譽，償還債務(wù)。
信譽是人在社會上的生存根本，有債不怕，關(guān)鍵是要還，一天還不完，就慢慢還，制定計劃，按時歸還債務(wù)，不要讓借錢成為騙朋友的錢。
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