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高凈值人群如何理財(cái)
高凈值人士作為“橄欖形”社會(huì)結(jié)構(gòu)金字塔的上層，在信息獲取、渠道選擇、方向感知等各方面都優(yōu)于普通投資者。這些不僅得益于專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)打理。而且更為理性和全面，伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，高凈值群體不斷壯大，資產(chǎn)配置的需求與日俱增。那高凈值人群如何理財(cái)？
何為高凈值人群？
即可投資資產(chǎn)大于600萬元人民幣(100萬美元)資產(chǎn)以上人群,其中可投資資產(chǎn)包括離岸資產(chǎn),但不包括房地產(chǎn)等。他們也是金融資產(chǎn)和投資性房地產(chǎn)等可投資資產(chǎn)較高的社會(huì)群體。
【理財(cái)案例】
張先生，54歲，三口之家。一家房地產(chǎn)公司董事長(zhǎng)，家庭投資集中在房地產(chǎn)、股票、保險(xiǎn)三大領(lǐng)域。房產(chǎn)過10套。股票和保險(xiǎn)的金融資產(chǎn)有近七百萬，負(fù)債率不高。
高凈值人群如何理財(cái)
另有700萬元左右的閑置資金，準(zhǔn)備再干五年就退休，如何有效實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，既能享受安逸舒適的退休生活，又能在退休后有更多的安排國(guó)外旅游。如何進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置？
理財(cái)師建議：
一、配置一部分保險(xiǎn)
高凈值家庭大多會(huì)擔(dān)心財(cái)富如何平穩(wěn)有效傳承到下一代，不妨考慮通過配置一部分保險(xiǎn)，合理避債避稅。
通過為家人配置壽險(xiǎn)及重疾類保險(xiǎn)，既可以保障健康，還能有效實(shí)現(xiàn)家庭與公司資產(chǎn)的隔離，避免財(cái)務(wù)及稅務(wù)方面的糾紛。
二、分散風(fēng)險(xiǎn) 調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
降低存款類低風(fēng)險(xiǎn)品種的投資比例，配置隨時(shí)申購(gòu)贖回，T+0日到賬的貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品，“資金隨進(jìn)隨出，滿足家庭3~6個(gè)月的資金的需求即可。 對(duì)于流動(dòng)性要求不高的資金，可搭配固定期限類的理財(cái)產(chǎn)品。
其中，以張先生家庭為例，期望5年后退休，享受較高品質(zhì)的退休生活。據(jù)一份數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，家庭金融資產(chǎn)在1400多萬元，加上寫字樓、公寓未來的租金收入，預(yù)計(jì)5年時(shí)間可增長(zhǎng)至2200萬~2300萬元，這部分資金的40%~50%，可考慮配置固定收益類產(chǎn)品，以抵消物價(jià)上漲所帶來的生活成本開支。
有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力高凈值人群，可選擇一些前景較好的權(quán)益類私募產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)步增長(zhǎng)。如一些投資于資本市場(chǎng)大宗商品、貴金屬、債券等領(lǐng)域的私募產(chǎn)品，300萬~500萬元起投，平均年化收益率在20%~50%之間，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過當(dāng)前市場(chǎng)上普遍的大眾理財(cái)產(chǎn)品。
三、規(guī)劃子女教育金
在資金充足的情況下，拿出資產(chǎn)的10%左右，配置一部分實(shí)物黃金，以備不時(shí)之需。另外，子女有留學(xué)的需求，隨時(shí)關(guān)注外匯市場(chǎng)，提早備足出國(guó)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，充分應(yīng)對(duì)子女的教育需求。
高凈值人群理財(cái)要注意分散風(fēng)險(xiǎn)，由于手上資金量較大，一定要合理規(guī)劃理財(cái)方案。
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