如何制定一份2017年的理財計劃

　　如何制定一份2017年的理財計劃?下面jy135小編為大家整理了制定2017年理財計劃的方法步驟，希望能為大家提供幫助!

　　如何制定一份2017年理財計劃?

　　1、梳理家庭財務(wù)狀況，看“家底”做投資

　　走過2016，你收獲了多少財富?又支出了多少Money?做理財規(guī)劃之前，我們首先要分析當(dāng)前家庭財務(wù)狀況，了解自己有多少“家底”可用作投資，又有多少債務(wù)需要償還。對自己家庭的資產(chǎn)進(jìn)行綜合細(xì)致的盤點。

　　如果你一直都堅持記賬，盤點起來就很簡單了。需要盤點的類別一般分為資產(chǎn)與收入兩類，就是記賬中需用到的兩個財務(wù)表格：資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。

　　第一類：已掙到的錢，即現(xiàn)在的資產(chǎn)。是要減去負(fù)債的，即最后的凈資產(chǎn)。

　　第二類：未來持續(xù)能賺到的錢，即家庭/個人的收入。建議減掉每月或額外的支出，即指每年的實際盈余。

　　最終得出的凈資產(chǎn)和每年盈余這兩組數(shù)字，就是我們2017年可利用的資源。

　　2、重新評估自己的風(fēng)險承受能力

　　風(fēng)險承受能力無非三種：保守型、平衡型和激進(jìn)型。測評風(fēng)險承受能力，要從收入、年齡、投資目標(biāo)、資金流動性、投資經(jīng)驗和專業(yè)程度等角度多方面考慮。

　　收入

　　一般來說，定期收入是理財資金的主要來源。首先要考慮收入水平的高低。大家要根據(jù)自己的可支配收入水平，量入為出、理性投資。其次，還要考慮收入的穩(wěn)定性。

　　年齡

　　一般來說年齡越大，風(fēng)險承受能力越低。對于老年投資者(50歲以后)而言，控制風(fēng)險就是投資理財?shù)氖滓�考慮因素啦。

　　投資目標(biāo)

　　如果你投資是為了子女的教育費、醫(yī)療費等必要性資金需求目標(biāo)，那么就是低風(fēng)險傾向型，應(yīng)該選擇保本且收益穩(wěn)定的產(chǎn)品;如果你是為了個人的消費目標(biāo)，如買車、旅游等，那么就有一定的風(fēng)險承受能力，就能考慮相對高收益的產(chǎn)品。

　　流動性要求

　　這需要你對未來的消費支出有大致的預(yù)期，如果未來大額支出頻繁的話，那么就不建議大額購買長期理財產(chǎn)品;如果預(yù)期未來支出穩(wěn)定可控的話，就可以將余額部分用來作長期投資。

　　投資經(jīng)驗、專業(yè)程度

　　投資理財經(jīng)驗豐富的人往往比理財小白們風(fēng)險承受能力要高些，有投資理財專業(yè)知識的人，比如金融行業(yè)從業(yè)者，一般也比非專業(yè)人士風(fēng)險承受能力高。

　　3、設(shè)置一個理財目標(biāo)

　　目標(biāo)的設(shè)立一定符合自身財務(wù)情況且能用數(shù)字量化的目標(biāo)。年度目標(biāo)多為購房、購車、國外旅游、進(jìn)修充電計劃、子女上學(xué)等等，計算實現(xiàn)這些目標(biāo)需要的開銷以及實現(xiàn)目標(biāo)的時間進(jìn)度。

　　4、提前預(yù)留用于家庭保障的資金

　　保險的配置，應(yīng)該提前于投資賺錢。意外事故、患病就醫(yī)，各種風(fēng)險威脅著生命，同樣也給家庭帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以必須采用一種應(yīng)對人身風(fēng)險，且最大限度降低經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的方法。在投資規(guī)劃前，首先做好保險規(guī)劃。

　　關(guān)于買保險的幾點小建議：

　　第一，優(yōu)先給家里的經(jīng)濟(jì)支柱買保險;

　　第二，先給大人買，再給孩子買;

　　第三，純保障類的保險優(yōu)先于投資理財類的保險;

　　第四，身背房貸，建議購買定期壽險，防范還貸期間的人身風(fēng)險。

　　5、優(yōu)化或重新制定資產(chǎn)配置方案

　　在了解了自己的負(fù)債資金、可流動性資金以及自身的風(fēng)險承受能力的情況下，我們設(shè)定好了年理財目標(biāo)，利用有效邊際(Efficient Frontier) 或者說馬克維茨模型，確立符合需求的大類資產(chǎn)配置。

　　在投資的時候我們也可以參考一些比較具有廣泛應(yīng)用性的投資組合模型來幫助我們優(yōu)化配置。假設(shè)投資人的長期收益目標(biāo)為10%，可承受的波動性為20%，那么基于大部分資產(chǎn)配置模型，一個潛在的配置方案是：40%股票、30%私募股權(quán)、10%對沖基金、10%實物資產(chǎn)(房地產(chǎn)、能源等)、10%固定收益(P2P等)。

　　確定好了投資組合中各大類資產(chǎn)的投資比例之后，我們就要選擇具體的投資標(biāo)的了，這個過程就好比對建成的毛坯房進(jìn)行裝修布置。毛坯房只有進(jìn)行裝修、布置完家具家電后才能住人;同樣，再好的資產(chǎn)配置也必須落實到具體的標(biāo)的方能實現(xiàn)。換個角度說，資產(chǎn)配置主要是從beta的角度產(chǎn)生回報，而具體投資標(biāo)的的選擇則是產(chǎn)生alpha。

　　另外，投資是個動態(tài)的過程。資產(chǎn)的配置方案雖然不會頻繁變動，但也需要定期復(fù)盤和調(diào)整。一般再平衡每年進(jìn)行1-2次。

　　上述5個步驟做下來，新年的理財計劃就大致完成了,接下來要做的就是堅持!(留言區(qū)大家也可以聊聊你的理財計劃打算怎么做哦!)

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