如何制定理財(cái)方案

　　如何制定理財(cái)方案?為了幫助大家了解這個(gè)問題，并能選擇合適自己的理財(cái)方案，下面jy135小編為大家收集整理了制定理財(cái)方案的相關(guān)內(nèi)容，希望能為大家提供幫助!

　　如何制定理財(cái)方案

　　四個(gè)“混搭”式理財(cái)方案

　　最簡單：銀行儲蓄+短期理財(cái)產(chǎn)品

　　銀行儲蓄是最為傳統(tǒng)的理財(cái)方式，它的好處就在于它能幫助大家養(yǎng)成愛儲蓄的好習(xí)慣。除了儲蓄之外，投資者可以購買短期理財(cái)產(chǎn)品，周期短，收益也較高，穩(wěn)定性也高。因此，銀行儲蓄與短期理財(cái)產(chǎn)品的組合，能幫你在短期內(nèi)獲得較高收益。

　　最經(jīng)典：貨幣基金+固定收益類產(chǎn)品

　　要想獲得長期穩(wěn)定收益，投資者可選擇貨幣基金與固定收益類產(chǎn)品的組合，這是最經(jīng)典的保本投資與風(fēng)險(xiǎn)投資組合。有理財(cái)師表示，理財(cái)可以遵守“二八原則”，八成資金用于購買貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)性較小，每日計(jì)息，隨時(shí)用隨時(shí)能贖回，保證了本金穩(wěn)定收益，相比銀行存款利息高;二成資金購買固定收益類產(chǎn)品。

　　最穩(wěn)�。�60%固定收益類產(chǎn)品+20%貨幣基金+20%股票等

　　對于穩(wěn)健型投資者來說，投資組合中無風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品比重較大，建議60%固定收益類產(chǎn)品+20%貨幣基金+20%股票等，多配置一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，本金有保障的同時(shí)，收益更穩(wěn)定。

　　最激進(jìn)：50%股票等+30%固定收益類產(chǎn)品+20%貨幣基金

　　對于激進(jìn)型投資者而言，投資組合中高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品所占比重較大，建議50%股票等+30%固定收益類產(chǎn)品+20%貨幣基金，這種方式能讓激進(jìn)型投資者在最短的`時(shí)間內(nèi)使其投資組合的價(jià)值達(dá)到最大。

　　投資小貼士：

　　一、手中有錢 心中不慌

　　投資者在進(jìn)行投資時(shí)要切記的一點(diǎn)是：手中要有活錢。無論是為了家庭應(yīng)付萬一，還是在投資市場中面對眾多不確定性，手中有一部分活錢是非常重要的。例如，在股市連續(xù)大跌后迎來利好策時(shí)，許多投資者就是因?yàn)槭种袥]有活錢，沒辦法抓住機(jī)遇。

　　二、投資適度原則

　　中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者提醒，理財(cái)講求“混搭”也講求適度，并非是選擇的理財(cái)產(chǎn)品越多收益就越好、風(fēng)險(xiǎn)就越低。過多的選擇反而會(huì)分散投資者的注意力，從而投入大量的精力，效果卻適得其反。

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　　約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存

　　約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存就是客戶與銀行簽訂協(xié)議，只要活期賬戶的余額超過一定數(shù)額，銀行就會(huì)在每月固定的時(shí)間將客戶活期賬戶內(nèi)的指定金額自動(dòng)轉(zhuǎn)為定期。比如，客戶與銀行約定，只要賬戶余額超過8000元，則在該月的18日將其中的5000元轉(zhuǎn)為定期存款，具體的定期年限由客戶決定(這里僅為示例)。這樣不僅能自動(dòng)把預(yù)算之外的閑錢及時(shí)轉(zhuǎn)成定期存款，同時(shí)還能保證手頭永遠(yuǎn)有一筆可提取的活期存款。

　　做定活兩便存款

　　如果有一筆將來可能要用、但取用時(shí)間未定的錢，通常有兩個(gè)選擇：通知存款和定活兩便存款。通知存款儲蓄規(guī)定最低起存、最低支取和最低留存金額是5萬元，以1天或7天為一個(gè)存款周期，在短期內(nèi)不確定什么時(shí)候用錢的情況下，通知存款的儲蓄利率高于活期存款—7天通知存款的年利率是1.35%，1天通知存款的年利率0.8%，而活期存款的年利率是0.35%。

　　定活兩便存款也有類似的'作用。它也是存款時(shí)不約定存多久，待到取出時(shí)再計(jì)算存期，按照同檔次的定期存款利率水平的60%計(jì)算利息。同樣是10萬元，分別選擇7天通知存款和定活兩便存款，按照最新的銀行存款利率水平，定活兩便存款的利息高于7天通知存款。

　　分開儲蓄

　　假定有1萬元現(xiàn)金，將它分成不同額度的4份，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。在一年之內(nèi)不管什么時(shí)候需要用錢，都可以取出和所需數(shù)額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。這種方法適用于在一年內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時(shí)使用，一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法不僅利息會(huì)比存活期儲蓄高很多，而且在取出時(shí)也能將損失降到最低。

　　利息滾利儲蓄

　　如果你有一筆額度較大的閑置資金，你可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄，在一個(gè)月后，取出這筆存款第一個(gè)月的利息，然后再開設(shè)一個(gè)整存整取的儲蓄賬戶,把取出來的利息存到里面，以后每個(gè)月固定把第一個(gè)賬戶中產(chǎn)生的利息取出存入整存整取賬戶。這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加整存整取儲蓄后又取得了利息。

　　即使你選擇較低風(fēng)險(xiǎn)的儲蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動(dòng)起來，包括利息在內(nèi)，盡可能讓自己的收益達(dá)到最大的程度。不過由于操作比較麻煩，每月都要即取即存，不能中斷，不適合怕麻煩或閑暇時(shí)間不多的人。

　　臺階儲蓄

　　假定手中有5萬元現(xiàn)金，可以平均分成5份，分別開設(shè)一年期、兩年期、三年期、四年期、五年期的存單。一年后1萬元到期后加新存入的錢改成五年期的，二年后1萬元到期后改成五年期，以此類推，五年后最后一個(gè)到期也改成五年期，以后每年都有錢到期，都是五年期的，賺取高利息。這樣既能獲得定期存款的最高利息，又能保證臨時(shí)取現(xiàn)時(shí)損失最少的利息。此方式較適合生活支出有規(guī)律有計(jì)劃的家庭，讓你的生活井井有條。

　　接力儲蓄

　　12存單(一年期)、36存單(三年期)、60存單(五年期)。12存單每月1單，一年12單，第二年開始每月都有1單到期，本金利息加新投入的錢又轉(zhuǎn)存。比起用不定期的閑散資金做活期儲蓄，這種方法產(chǎn)生的利息高了10倍左右，比較適合每月有固定存款習(xí)慣的人，不僅能定期積攢資金，又能讓儲蓄和取現(xiàn)都更靈活，不會(huì)有太大的利息損失。

　　綜上可見，其實(shí)，儲蓄也是一個(gè)很重要的投資理財(cái)工具，我們把錢存銀行既保障了財(cái)產(chǎn)安全，也能每年獲得一部分的利息。而學(xué)會(huì)儲蓄理財(cái)技巧，尤其是對那些性格保守的投資者來說很重要。他們往往無法承受大的風(fēng)險(xiǎn)，又想要保障財(cái)產(chǎn)的安全，儲蓄理財(cái)可以說是相對較好的選擇。