關于寶寶的保險，詢問最多的就是“什么保險最好，我想為我寶寶上份最好的保險”。那么，父母如何給孩子買保險呢?下面jy135小編來告訴大家吧!

　　父母如何給孩子買保險

　　一、小病醫(yī)療保障

　　1.意外醫(yī)療：

　　寶寶天生好動、磕磕碰碰在所難免，意外醫(yī)療一般涵蓋意外門診的責任，免賠額低(有些險種沒有免賠額)報銷比例較高。在社保范圍內(nèi)補充社保報銷不到的部分。

　　2.住院醫(yī)療：

　　寶寶抵抗力差，感冒發(fā)燒都容易住院，住個院也是經(jīng)常的事情，在一個感冒就有可能花費一兩千的今天，可以減輕些醫(yī)療費用的負擔。在社保范圍內(nèi)補充社保報銷不到的部分。

　　以上險種在大多數(shù)公司是以附加險的形式來投保的，即必須購買長期險種(比如重大疾病保險)才能附加投保意外醫(yī)療和住院醫(yī)療。當然市場上也有可以單獨購買的短期意外險附加意外醫(yī)療和住院醫(yī)療的，比如學平險，或者是卡式保險，性價比還非常高。

　　社保與意外醫(yī)療、住院醫(yī)療解決的都是社保范圍用藥，好藥自費藥事是不給報銷的，也就是解決的是小病小災，出現(xiàn)大的問題則需要重大疾病的保障。

　　二、重大疾病保障金

　　大病的發(fā)病逐漸趨向于年輕化，兒童常發(fā)的血癌、重型再生障礙性貧血等重大疾病花費較多，且自費藥較多，自費藥社保一般不予報銷，重疾險只要確診或進行了相應的手術一次性給付一筆醫(yī)療金。相對需拿發(fā)票報銷的小病醫(yī)療來說，重疾病保障金是給付性質(zhì)的，即發(fā)生重大疾病了，不管實際花了多少醫(yī)療費用，重大疾病保險就賠一筆錢，保幾十萬就賠幾十萬，這筆錢怎么用保險公司沒有限制，而同時社保、住院醫(yī)療該怎么報銷還怎么報銷。

　　重疾險建議最好是購買終身分紅型大病險。假如是購買定期大病險，比如只保到30歲，您就得考慮兩個問題：1、年齡越大保費越貴(平均每增加1歲保費就會增加3%)。孩子到時30歲，再接著買大病險，保費就會很貴了(0歲時的兩倍)。2、身體還能買嗎?孩子到30歲時，身體各項指標是否還能投保?

　　所以，建議最好買終身分紅型的大病保險，在孩子年齡很小時，就鎖定一個高額長期增長的大病保障。比如太平人壽的福利健康+終身重大疾病保險可以保障58種重大疾病，原位癌額外額外賠付20%。保額可以做到40萬，保額還會隨著每年的分紅增額不斷上漲，等孩子到60歲的時候保額可以上漲到100萬左右，保額越來越高，能有效抗通脹!

　　三、教育金規(guī)劃

　　1.教育金儲蓄

　　以保險儲蓄的形式來準備教育金不是唯一的方式，但絕對是一個很好的方式，它的優(yōu)點在于：

　　a.強制儲蓄。為寶寶上大學時強制儲蓄一筆基金，不至于平常把錢花了，到上學時一次性拿大筆資金壓力會很大。

　　b.�？顚Ｓ�。人是有弱點的，放在保險里邊的錢是不容易拿出來的，這樣就不容易因外來因素打亂儲蓄計劃，如朋友借錢(友情與風險并存，在此不予討論)。人們往往也是根據(jù)儲蓄多少來決定消費的多少的，像銀行或余額寶這種比較靈活的存錢方式是很難存下錢的。

　　c.安全保值。教育費是注定要發(fā)生的費用，這筆錢一定要在保證安全的基礎上進行保值增值，所以教育金的儲蓄不建議投入在風險較高的投資上。

　　d.財商教育。從小給予寶寶一個理財?shù)挠^念，每年可以帶著寶寶一起去繳保費，告訴寶寶這是爸爸媽媽為你存的上大學的費用，為寶寶樹立一個遠大的志向，鼓勵寶寶好好學習，同時讓寶寶明白人生需要規(guī)劃、需要儲蓄，高財商、高情商遠勝于高智商。

　　e.資產(chǎn)鎖定。以家庭的弱勢群體為投保人，寶寶為被保險人，一旦有婚姻風險，該筆資產(chǎn)不容易被分割。另外家庭若有經(jīng)濟糾紛時，該筆資產(chǎn)不容易被凍結(jié)。

　　2.父母收入的保障。

　　教育金可以順利進行儲蓄的前提是父母有穩(wěn)定的收入，如父母的收入因殘疾、疾病、身故而中斷，教育金儲蓄計劃就會擱淺。父母在寶寶成年前做足夠保額的壽險，受益人寫孩子，一旦發(fā)生風險理賠金可以作為寶寶的日常開銷和教育費用。少兒教育金保險一般都帶有保費豁免功能，所謂保費豁免是指在繳費期間，一旦投保人(父母)身故或殘疾，后續(xù)應該交而沒有交的保費就不用再交了，但是寶寶應該享受的保險利益不變。

　　四、長期理財規(guī)劃

　　我們可以選擇理財型保險為寶寶建立一筆長期專屬的金融資產(chǎn)，無論寶寶以后是平凡還是偉大，都可以確保寶寶有一個精彩的未來。保險在資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、節(jié)稅等方面有別的理財工具所不具有的優(yōu)勢。做長期理財規(guī)劃的前提是家庭都有了充足的基礎保障，普通家庭就不建議購買了。

　　這種保險常見于高凈值家庭，他們通常會給孩子購買幾百萬甚至幾個億的保險，給孩子預留伴隨一生的現(xiàn)金流，保證孩子健康的時候一直都有足夠多的錢花，身故則給第三代留下一大筆錢，保證一代投資，三代受益!

　　少兒險規(guī)劃誤區(qū)分析

　　在寶寶保險的規(guī)劃過程中是最大的'誤區(qū)就是：重孩子輕大人!

　　很多父母會認為給寶寶投保足足夠保險就是為了孩子好，其實不然，孩子的最大風險是父母，父母是孩子的最好保障，皮之不存，毛將焉附!一個很簡單的例子，汶川地震中的孤兒有兩種情況，一種是父母沒有任何保障，為孩子投了足夠的保險，其結(jié)果保費沒人再給交了，終止合同損失不小，孩子也得靠救濟過日。另外一種情況是父母上了足夠的保險，孩子靠理賠金生活、上學無憂!所以買保險不能本末倒置，應該先大人后孩子，這是對孩子無言的愛!

　　最后分享一個觀點：不成為孩子的負擔就是對孩子最好的禮物。當你年邁時，那時也是孩子的壓力最大的時候，而你自己的醫(yī)療、養(yǎng)老保障無憂，孩子將是多么的感激你的睿智啊!

　　正如現(xiàn)在不少很有孝心的70后、80后朋友就面臨這樣的一種困境，面對高昂的醫(yī)藥費、不足的社會保障，壓力山大之余還要考慮給五、六十歲的父母買保險，可是這時給父母買已經(jīng)非常昂貴了(因為重疾險每增加一歲保費增加3%)，所以只好選擇放棄。

　　所以，我們應該在自己還比較年輕比較健康的時候，乘早給我們自己配置一份終身的重大疾病保險——別又把這種難題留給二三十年后的子女!