退休老人的理財(cái)方法

　　在當(dāng)今社會(huì)，很多老人加入到了理財(cái)?shù)拇筌�。但�?shí)際的情況是，不少老人對(duì)理財(cái)?shù)母拍钸�停留在簡單的記賬上，缺乏必要的理財(cái)和投資知識(shí)。那么，退休老人的理財(cái)方法有哪些呢?下面jy135小編為大家收集整理了退休老人的理財(cái)方法，歡迎大家閱讀!

　　退休老人的理財(cái)方法

　　原則一：科學(xué)分配資金盲目消費(fèi)不可取

　　老人有固定的退休收入來源，在經(jīng)濟(jì)上非常獨(dú)立。在此建議老人要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，分析家庭每月開支中哪些是必要消費(fèi)，哪些是可選消費(fèi)，哪些是盲目消費(fèi)，從而了解自己家庭資金的流向，然后在日常生活中保證必要消費(fèi)，根據(jù)家庭資金狀況適當(dāng)降低可選消費(fèi)，堅(jiān)決杜絕盲目消費(fèi)。

　　原則二：學(xué)習(xí)金融常識(shí)不要隨大流投資

　　雖然家里的閑錢增加了，投資的渠道也比以前多，但老人往往在消費(fèi)和投資上喜歡從眾，如果聽到周圍的人說在基金上賺了一倍，第二天就可能有沖動(dòng)去購買基金，聽說股票好又馬上開戶玩起了股票，完全不了解其風(fēng)險(xiǎn)性。遇到股市的暴跌，這才知道基金、股票也是會(huì)虧本賠錢的，而后又盲目殺跌，造成家庭資金的縮水。

　　專家建議老人也需要花時(shí)間學(xué)習(xí)一些基本的金融常識(shí)，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自己家庭資金的狀況，科學(xué)地分配家庭資金，選擇適合自己家庭的'投資產(chǎn)品進(jìn)行投資。

　　原則三：提高生活質(zhì)量，享受長壽生活

　　在壽命問題上，老人平均壽命皆比過去增長。這也就是說大多數(shù)老人在晚年時(shí)，少則幾年，多則十幾年里需要自己照顧自己，這就使得老人應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注養(yǎng)老問題。

　　專家建議在資金允許的條件下，老人應(yīng)該適當(dāng)購買一些有保障性的短期理財(cái)產(chǎn)品，就當(dāng)是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每年即可領(lǐng)取一定的利息，適當(dāng)補(bǔ)充家庭養(yǎng)老資金，這樣即使年老時(shí)不幸配偶先離去，自己也可以不用為養(yǎng)老資金而犯愁。

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　　黃大媽與老伴退休后的生活柴米油鹽，簡簡單單。黃大媽沒有太高的理財(cái)目標(biāo)，只希望資金能在保值的基礎(chǔ)上有所增值就好。同時(shí)還想配置一些商業(yè)保險(xiǎn)來覆蓋醫(yī)保所不能報(bào)銷的部分，如果還能給將來的孫輩準(zhǔn)備一份補(bǔ)充的教育金就更好了。

　　其實(shí)，黃大媽當(dāng)前最需要的是合理地安排好現(xiàn)有的閑錢積蓄，使自己的晚年生活更有保障。調(diào)整家庭開支 平衡年度收支黃大媽勤儉持家，在她的精打細(xì)算下，家庭每月能有4000元的結(jié)余。但是，購買大宗商品和人情往來的支出卻超過了家庭年度收入，年度結(jié)余為-1萬元。同時(shí)，黃大媽沒有負(fù)債，除去家庭自住房產(chǎn)以外，目前家庭現(xiàn)金結(jié)余僅為27萬元，還有約5萬元左右的黃金首飾配置。理財(cái)師認(rèn)為，老年人退休后的生活，面對(duì)的將是收入無法增長以及未來開支費(fèi)用逐年遞增的現(xiàn)實(shí)。

　　因此，黃大媽家庭支出的幾大細(xì)項(xiàng)都應(yīng)該作出相應(yīng)調(diào)整，以此來平衡年度收支。從大宗商品支出費(fèi)用來看，黃大媽家庭黃金配置的.占比高達(dá)15%，已經(jīng)超過了普通家庭黃金配置10%的合理區(qū)間。考慮到近幾年黃金的價(jià)格一直處于下降通道，銀行理財(cái)師建議：黃大媽不應(yīng)繼續(xù)增加黃金類資產(chǎn)的配置，另外人情往來的支出費(fèi)用也應(yīng)根據(jù)家庭的實(shí)際情況作出相應(yīng)的調(diào)整，有效地控制家庭年度收支的平衡。

　　合理規(guī)劃財(cái)務(wù)

　　提高保障能力面對(duì)國內(nèi)昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，黃大媽家庭的這些積蓄應(yīng)該是不足以應(yīng)付的。理財(cái)師認(rèn)為，老年人理財(cái)規(guī)劃的目的應(yīng)該以“保值”為主，“增值”為輔，理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)要讓“生活有保障”。一般而言，預(yù)留家庭6個(gè)月的流動(dòng)資金作為備用金為宜，黃大媽已在活期存折中留有現(xiàn)金2萬元，這算是比較合理的。雖然黃大媽和老伴目前身體都沒有什么大病，但隨著年紀(jì)的增大，突發(fā)疾病的概率也會(huì)隨之增加。

　　因此，黃大媽想要配置一些商業(yè)保險(xiǎn)來作為醫(yī)保的補(bǔ)充。不過，在退休之后再考慮配置商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)晚了。無論從年齡的角度出發(fā)，還是從險(xiǎn)種和保費(fèi)的角度出發(fā)，基本已不可能再進(jìn)行投保購買。

　　好在目前個(gè)別的保險(xiǎn)公司也有推出過幾款針對(duì)60周歲至75周歲人群的防癌疾病保障計(jì)劃等，雖然保額有限，但是保費(fèi)不算太貴，月保費(fèi)支出在1500~2000元，理財(cái)師建議黃大媽的子女為黃大媽投保此類保險(xiǎn)，既是盡到一份孝道，又是對(duì)黃大媽的一種保障。

　　多元組合投資 實(shí)現(xiàn)安全理財(cái)黃大媽告訴理財(cái)師，目前家庭活期存款2萬元、定期存款15萬元、理財(cái)產(chǎn)品10萬元。可見黃大媽選擇的都是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式。建議黃大媽可以將存放活期的資金直接轉(zhuǎn)入銀行的現(xiàn)金管理產(chǎn)品或是貨幣基金中。

　　產(chǎn)品選擇方面，給黃大媽提供了以下幾個(gè)選擇：

　　選擇1：較低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品建議老年投資者選擇期限在半年到一年的產(chǎn)品，一方面不需要頻繁跑銀行進(jìn)行操作，另一方面也可獲得長期穩(wěn)定投資收益。

　　選擇2：保本基金/債券基金根據(jù)黃大媽現(xiàn)有的資金來看，可以適當(dāng)配置5萬元左右的中低風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品，這樣也能有機(jī)會(huì)在合適的時(shí)間適當(dāng)?shù)脑黾油顿Y組合的投資收益。

　　黃大媽的案例告訴我們，在做家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)，要注意合理安排各項(xiàng)開支，同時(shí)進(jìn)行必要的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理，保險(xiǎn)就是一種非常有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。當(dāng)然，保險(xiǎn)的配置也需要根據(jù)不同的年齡階段，不同的家庭情況及經(jīng)濟(jì)、社會(huì)背景來作出相應(yīng)的調(diào)整和補(bǔ)充，切勿一次性購買太多。

　　另外，老年人在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，一定要謹(jǐn)慎選擇，建議選擇規(guī)模大一些的銀行和專業(yè)的理財(cái)師，最好在子女陪同下共同辦理業(yè)務(wù)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。