投資理財(cái)前最重要的七個(gè)步驟

　　理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。那么投資理財(cái)前需要做哪些準(zhǔn)備呢?下面小編為大家收集整理了投資理財(cái)前最重要的七個(gè)步驟，希望能為大家提供幫助!

　　步驟一：理財(cái)與年齡層

　　早年看理財(cái)書籍的時(shí)候，有篇序?qū)懙奶貏e好玩，大意就是說“如果你是20出頭，那么恭喜你，你有著大把的時(shí)間通過培養(yǎng)來跑贏通脹，擁有巨額財(cái)富;如果你是30出頭，那么抓緊點(diǎn)時(shí)間，只要操作恰當(dāng)，你依舊可以如前者一般擁有巨額的財(cái)富;如果你是40出頭，那么上天留給你挖掘的時(shí)間并不是太多，你需要極好的運(yùn)氣和很大的資金量才可能會(huì)擁有前者一半的成果;如果你已經(jīng)50甚至60歲了，除非上天讓你幸運(yùn)地活過100歲，并且擁有驚人的精力，否則你只能讓自己的兒孫好好讀這本書�！�

　　年輕人比年長(zhǎng)者更容易抵抗風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)剛?cè)肼殘?chǎng)的小朋友，可以遭遇事業(yè)上的滑鐵盧，只要有能力和技術(shù)，有時(shí)間，依舊可以從頭開始。但是一個(gè)50歲左右的普通中年大叔大媽，他們一旦遭遇失業(yè)，很可能就是家庭的滅頂之災(zāi)。參見20世紀(jì)90年代末的國(guó)企下崗潮，能爬起來的中年叔叔阿姨們有多少?

　　步驟二：理財(cái)與性格

　　市面上有很多講述“幸福是什么”，“如何讓自己變得開朗”等勵(lì)志書籍，我自己也曾經(jīng)買過一整套馬丁塞利格曼的書回家研究，但讀到最后，我卻覺得，骨子里樂觀積極的人，無論遭遇何種挫折，總會(huì)從低谷中走出來。而骨子里悲觀無助的人，就是灌進(jìn)去一大鍋的雞湯，遭遇阻礙依舊會(huì)消沉低落。

　　打個(gè)最簡(jiǎn)單的比方，我與我一個(gè)朋友在性格上反差特別大，我總是認(rèn)為世間好人多過壞人，而她總認(rèn)為世間壞人比比皆是。我們面對(duì)共同的工作，面對(duì)同樣的群體，我在每次遭遇不爽后，會(huì)生氣，但不會(huì)就此放棄合作。再下次重現(xiàn)開展一項(xiàng)新的任務(wù)，依舊情緒飽滿，一如既往地保持樂呵的狀態(tài)。但我朋友就跟我不同，只要她遭遇過算計(jì)和擠兌，她對(duì)這個(gè)群體會(huì)保持?jǐn)硨?duì)的狀態(tài)，而下一次談合作就會(huì)比較難。

　　有人會(huì)認(rèn)為自己的性格沉穩(wěn)，有人會(huì)認(rèn)為自己的性格保守，有人會(huì)認(rèn)為自己的性格激進(jìn)，有人會(huì)認(rèn)為自己內(nèi)心強(qiáng)大抗得過風(fēng)險(xiǎn)。

　　如何確定這個(gè)真實(shí)性呢?其實(shí)我覺得有個(gè)非常便利的方式：拿出5 000元買股票。拿著虛假的籌碼進(jìn)入殺人不見血的股市，體會(huì)不了刀光劍影的殺戮感，甚至還會(huì)給自己增添些莫須有的信心，覺得風(fēng)光無限好。而拿了血汗錢之后進(jìn)入股市，那里不再是風(fēng)和日麗，鳥語花香。如果運(yùn)氣好，一上來就遭遇黑天鵝，小投入不斷折本虧損，內(nèi)心的焦躁感一日比一日嚴(yán)重，一個(gè)人真實(shí)的性格就會(huì)顯現(xiàn)出來。如果運(yùn)氣糟，一上來就遇到買啥漲啥的運(yùn)勢(shì)，那么恭喜了，你的貪欲就會(huì)以百米沖刺的速度跑出來，向你彰顯它的殺傷力。

　　一個(gè)人可能在現(xiàn)實(shí)生活里很規(guī)矩、理性或者謹(jǐn)慎，可一旦面對(duì)資本市場(chǎng)，他們往往很盲從，熱衷于跟著所謂的前輩和高人買賣股票，而自己對(duì)這些產(chǎn)品卻一無所知。“不懂不做”在專業(yè)領(lǐng)域很容易被人接受，可在證券市場(chǎng)，“不懂不做”就變成“不懂就跟隨高手做，絕對(duì)不會(huì)錯(cuò)”。

　　總之，最終的結(jié)果無論是跌了被套，無奈割肉離場(chǎng)，還是運(yùn)氣爆棚，翻番獲利，都可以在很短的時(shí)期內(nèi)讓自己窺見到內(nèi)心不為人知的一面。

　　好，拋開股市，回到現(xiàn)實(shí)。無論如何隱藏，成年人都會(huì)對(duì)自己的性格有一個(gè)起碼的了解，大體上是保守型還是冒進(jìn)型，是跟風(fēng)型還是獨(dú)立型，冷靜思考一兩天，還是可以下定論的。當(dāng)然如果有人連自己屬于哪一個(gè)類型都不知道，很可能在學(xué)習(xí)理財(cái)或者投資的道路上，永遠(yuǎn)只能充當(dāng)炮灰，成為那10%贏家的墊腳石。

　　步驟三：理財(cái)與需求

　　有些朋友剛剛成家立業(yè)，有些朋友才剛?cè)氪髮W(xué)，有些朋友單身快活，有些朋友戀愛大過天，有些朋友需要買車，有些朋友惦記購(gòu)房。不同的需求自然決定了理財(cái)?shù)姆绞礁鳟悺?/p>

　　剛?cè)氪髮W(xué)的朋友們其實(shí)很幸運(yùn)，除了占有年輕和精力好這類優(yōu)勢(shì)外，更重要的是他們(只要身體健康)活的比年長(zhǎng)者長(zhǎng)。投資理財(cái)中最不可缺乏的因素不是收益率，不是產(chǎn)品，而是時(shí)間!時(shí)間!時(shí)間!

　　第一類人是讀書的孩子們，他們掙錢其實(shí)很單純。短期來看，比如出門旅游、漂亮的包包、有點(diǎn)小貴的微單。較長(zhǎng)期來看，比如存點(diǎn)錢為了未來工作前期的支出，為了日后的深造，為了畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)。

　　第二類人是剛?cè)肼殘?chǎng)的新人，一如最初的我。大家初入職場(chǎng)，收支捉襟見肘，往往犯愁的不是如何讓資本升職，而是能夠支付下個(gè)月的租金和開支。金錢的意義不再是學(xué)生們的簡(jiǎn)單享受，而是實(shí)打?qū)嵉某燥柎┡�，提高生活的品質(zhì)，抵抗失業(yè)跳槽的風(fēng)險(xiǎn)。留存6個(gè)月～1年的開支再跳槽其實(shí)是很好的建議。

　　第三類人是工作已有年限的職場(chǎng)次新人，一般是工作3～5年左右，這類朋友往往經(jīng)歷過職場(chǎng)初期的各種尷尬，已經(jīng)意識(shí)到金錢在生活中扮演的角色。有一些人已經(jīng)開始有意識(shí)地去培養(yǎng)樸素理財(cái)?shù)闹�識(shí)。但這個(gè)時(shí)候人生第二大難關(guān)哐當(dāng)一聲砸到眼前：結(jié)婚購(gòu)房。當(dāng)每月貸款占比就超過工資收入的50%，甚至60%，這生活的滋味絕對(duì)不能用甜美來形容。對(duì)金錢的渴望和恐懼是結(jié)伴著來到生活中的。

　　步驟四：理財(cái)與資金量

　　我個(gè)人傾向把資產(chǎn)分成以下幾個(gè)部分：

　　1.5 000～20 000以下

　　在網(wǎng)絡(luò)上看我文章的很多朋友都是學(xué)生或者職場(chǎng)新人，收入的狀況是可想而知的。學(xué)生族往往通過積攢零花錢或者兼職，會(huì)積攢出5 000～20 000元不等。相信我，你們已經(jīng)很出色了。

　　2.2萬～5萬元

　　拋開那些高大上職場(chǎng)的新人，很多朋友在工作的前兩年攢錢都屬于極其痛苦的事情。職場(chǎng)剛剛起步，薪水已經(jīng)讓人不省心了，還需要面臨房租壓力、開支壓力，甚至有些朋友還需要兼顧到家中的父母。如果在工作的前兩年能夠積攢下5萬元，這已經(jīng)是相當(dāng)了不起的成就。

　　3.5萬～30萬元

　　如果身處一線城市，擁有五年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，并且自己在職場(chǎng)初期努力學(xué)習(xí)，盡全力提升能力的話，五年之后年收入應(yīng)該可以達(dá)到10萬元以上。如果是在理工科行業(yè)，這個(gè)數(shù)字應(yīng)該可以超過20萬元。當(dāng)然，我說過這是建立在個(gè)人努力的前提下，如果一個(gè)人渾渾噩噩度過了職場(chǎng)的前五年，那么再給他一個(gè)五年，恐怕也會(huì)原地踏步，最終被所有人拋到身后。職場(chǎng)的下一個(gè)五年積累金錢的速度一定遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過第一個(gè)五年。你的本金決定了投資渠道的寬廣，你的收入決定了存款增速的提高，而你越來越豐富的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)又會(huì)決定你投資視野的深遠(yuǎn)。只要運(yùn)用合理，一切都會(huì)往越來越美好的方向發(fā)展。

　　4.30萬～50萬元

　　但資金積累到這個(gè)份上，大多數(shù)人都會(huì)有意識(shí)地嘗試投資。而各種理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)進(jìn)入視野范圍之內(nèi)。只是一個(gè)人對(duì)“錢”的認(rèn)識(shí)決定了他思考的方向和深度。

　　雖然從“量化分析”的角度來看，5 000元理財(cái)與50萬元理財(cái)只是數(shù)字上的差別，所做的事情都是讓資產(chǎn)增值。但實(shí)際思考和操作起來，這里面的區(qū)別就會(huì)特別大。本金的大小決定了投資增速的快慢，決定了投資選擇面的大小，決定了風(fēng)險(xiǎn)承受的強(qiáng)弱。對(duì)于一個(gè)心理比較脆弱的投資者而言，他有50W，如果不小心損失了5 000元，不過是1%，對(duì)他的心理沖擊并不大。如果他只有5 000而言，損失5 000元，那就是全軍覆沒，滅頂之災(zāi)。

　　步驟五：理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　在分析性格的時(shí)候，我稍微提及了風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這里就需要重點(diǎn)說說這個(gè)問題。

　　先說說我媽吧，她是風(fēng)險(xiǎn)承受能力超級(jí)低的人。打個(gè)比方，她偶爾會(huì)跟朋友打麻將或者斗地主，從來不來錢。為什么呢?因?yàn)樗�哪怕�(lián)p失了50元，回家都要郁悶好幾天她忍受不了一丁點(diǎn)的短期波動(dòng)，也承受不了一點(diǎn)看不到未來的投資。即便當(dāng)黃金跌破1 200美金的時(shí)候，我打電話讓她備一點(diǎn)金條，她一口回絕。她此生買賣東西的唯一準(zhǔn)則就是：用得上。無論是投資性房產(chǎn)、投資性理財(cái)產(chǎn)品，她通通都不信任。所以，像我老媽這樣的人，適合她的投資方式只有儲(chǔ)蓄和購(gòu)買國(guó)債。

　　而她的一個(gè)朋友就性格完全相反，從我記事以來，這位阿姨就不遺余力地嘗試各種投資方式，即便有很多次都優(yōu)秀地扮演了“中國(guó)大媽”的角色，但至今依然無怨無悔。我很多樸素的投資知識(shí)都源自跟她的交流。且不論阿姨收益率如何，光從風(fēng)險(xiǎn)承受能力來看，阿姨明顯高過我媽的。

　　問問自己，如果損失自己資金的20%就開始吃不下飯睡不了覺，整日愁心重重，急著把資金撤回的話，那么你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力就偏低。如果損失自己資金的40%-50%都可以談笑風(fēng)生，并且有信心可以扭轉(zhuǎn)乾坤，那么你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力就偏高。

　　很多網(wǎng)站上都有風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試的題目，大家可以自己搜索下。或者在我的理財(cái)書《工作前五年，決定你一生的命運(yùn)》基金篇章中，也有這方面的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。

　　好，第五步：先去搜索風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，測(cè)試后，在筆記本上寫下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　步驟六：理財(cái)與期限

　　前面我說到了“理財(cái)與不同需求”，那是從年齡層的現(xiàn)實(shí)問題來考慮的。當(dāng)資金量慢慢從5 000元變?yōu)?萬元之后，對(duì)于理財(cái)投資的理解會(huì)發(fā)生很大的改變，這其中就需要考慮一點(diǎn)：我的投資是需要短期見效還是長(zhǎng)期見效。

　　投資股票分成兩類：一類研究企業(yè)，時(shí)間以“年”作為最小單位;一類研究“趨勢(shì)”，以“時(shí)”為最小單位。前者喜歡打潛伏，后者喜歡打狙擊。時(shí)間久了，大家稱前者為左側(cè)交易者、長(zhǎng)線投資者或者價(jià)值投資者;大家稱后者為右側(cè)交易者、短線投機(jī)者或者價(jià)格投機(jī)者。兩種類型誰贏誰輸，迄今都沒有定論，而且各自的擁躉數(shù)量巨大。

　　借用買賣股票的開始來看待投資，也是一樣。追求快準(zhǔn)狠的人往往更愿意承受高的風(fēng)險(xiǎn)，賭一把博一次，也許會(huì)賠的身無分文，但一旦贏很可能一夜暴富。追求慢穩(wěn)贏的人，往往更愿意用細(xì)水長(zhǎng)流的方式，承擔(dān)較低的風(fēng)險(xiǎn)，在他們看來，資金是為長(zhǎng)遠(yuǎn)的未來服務(wù)的，不需要及時(shí)行樂。

　　所以，在做理財(cái)投資之前，先問問自己是需要短期獲利還是長(zhǎng)期獲利。

　　步驟七：理財(cái)與安全性

　　當(dāng)上面所有的問題都一一寫明后，我們還需要做另一件很重要的事情，考慮安全性。

　　還記得一開始我說，一個(gè)人的年齡層跟自己的風(fēng)險(xiǎn)承受比例成反比。一個(gè)30歲的人，可以承受高一點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。但是光有風(fēng)險(xiǎn)而不去設(shè)置一定的安全護(hù)欄，這種風(fēng)險(xiǎn)總有一天會(huì)吞噬掉全部。

　　原則上，理財(cái)投資的錢應(yīng)當(dāng)是短期內(nèi)自己不需要用的閑錢。你不可能拿著自己的口糧去炒股，再指望每日從股市中獲利后拿錢去買菜。一旦將投資跟日常支出扯上關(guān)系，往往會(huì)讓自己陷入到被動(dòng)的局面。如果股市大跌，把一個(gè)月的飯錢都賠進(jìn)去，你是割肉還是一個(gè)月不吃飯?

　　手中永遠(yuǎn)留存20%的現(xiàn)金。這里說的20%的現(xiàn)金跟風(fēng)險(xiǎn)承受無關(guān)。打個(gè)比方，30歲的你現(xiàn)有30萬元的存款，現(xiàn)在準(zhǔn)備去做投資，那么無論投資項(xiàng)目多么吸引你，你都需要留存6萬元的現(xiàn)金，拿24萬元做投資，給自己留條后路。即便風(fēng)險(xiǎn)為10%的項(xiàng)目，都有可能讓你顆粒無收。因?yàn)槭?0歲，所以可以承受的風(fēng)險(xiǎn)值在50%～70%，這個(gè)時(shí)候你可以挑選一些風(fēng)險(xiǎn)高且收益高的產(chǎn)品，比如股票型基金亦或者中小板創(chuàng)業(yè)板的股票。

　　以上1～7步，非常簡(jiǎn)單，只需要對(duì)自己的資產(chǎn)做一個(gè)最簡(jiǎn)單的整理�？墒俏蚁嘈�，這個(gè)看似簡(jiǎn)單的整理，卻意味著我們對(duì)自己的人生有了一個(gè)規(guī)劃。當(dāng)在筆記本上看到實(shí)實(shí)在在的數(shù)字，我們才能明白，“哦，這些年我努力的成果有這么多!”亦或者“啊，原來我擁有的才這么少!”

　　正確的投資理財(cái)心態(tài)

　　1、勿忘理財(cái)初心

　　首先要樹立正確的金錢觀，在不影響生活質(zhì)量的前提下再用余錢進(jìn)行理財(cái)。

　　千萬別存“無本逐利”心理，因?yàn)槟菢訕O容易被金錢所綁架，淪為它的奴隸。

　　在高收益前面，投資者應(yīng)該保持頭腦清醒，不要盲目投資。

　　2、保持心態(tài)平和

　　在投資前制訂好計(jì)劃，考慮好投資策略。

　　步入市場(chǎng)時(shí)，不要一有風(fēng)吹草動(dòng)，就舉棋不定，尤其是受他人的“羊群心理”影響時(shí)，不要將投資方案拋之腦后。

　　只有敢于對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)，你的心態(tài)才能保持平和。

　　3、弄清自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　投資者首先要考慮自身的實(shí)際情況，在對(duì)自己的情況充分了解之后，再制定一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，量力而行。

　　在自身承擔(dān)能力的范圍內(nèi)進(jìn)行投資理財(cái)，適合自己的才是最好的。

　　4、遠(yuǎn)離僥幸心理

　　市場(chǎng)每天都在瞬息萬變，投資者一定要根據(jù)市場(chǎng)規(guī)律的變化對(duì)自己的計(jì)劃及決策進(jìn)行調(diào)整。

　　在感到明顯的危險(xiǎn)信號(hào)時(shí)，應(yīng)及時(shí)止損，如若心存僥幸，那么很有可能讓自己最后落得一場(chǎng)空。

　　同時(shí)投資者應(yīng)居安思危，學(xué)會(huì)培養(yǎng)資產(chǎn)配置的意識(shí)，筑起財(cái)富的“避風(fēng)港”。

　　5、拒絕情緒化

　　部分投資人常喜歡時(shí)不時(shí)登陸投資網(wǎng)站，看今天賺了多少，明天又能賺多少。

　　同時(shí)聽消息容易太過敏感，看到平臺(tái)跑路、提現(xiàn)困難、詐騙等等，就開始擔(dān)心自己投進(jìn)去的錢可能也不安全。

　　投資者與其因?yàn)槎唐诘馁~面浮動(dòng)而患得患失，倒不如多花點(diǎn)時(shí)間好好研究市場(chǎng)走勢(shì)，分析平臺(tái)動(dòng)態(tài)背后真相。

　　總而言之，投資者想要避免做下草率的決策，一定要拒絕情緒化，保持足夠的耐心。

　　投資理財(cái)常見誤區(qū)

　　1.有證照的就可靠嗎?

　　答：不一定。司法實(shí)踐中，有些非法集資者具有工商稅務(wù)登記，但無從事金融業(yè)務(wù)的牌照，或具有某類金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)牌照，但卻超范圍經(jīng)營(yíng)，具有投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.是不是選擇有實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)常在媒體上看到廣告的公司就可以確保投資安全?

　　答：也不一定。司法實(shí)踐中，有些非法集資者辦公地點(diǎn)選擇設(shè)在商業(yè)鬧市區(qū)的高檔寫字樓，門面豪華，但辦公地點(diǎn)的選擇并不能確保投資安全。有些非法集資者在媒體上大打廣告，但有些廣告內(nèi)容為品牌廣告，且廣告經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，而投資人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示并未予以高度關(guān)注。說到底，廣告也不是投資安全的“護(hù)身符”。

　　3.有些公司承諾的年化收益率不是特別高，是不是低一點(diǎn)的就安全呢?

　　答：還是不一定。年化收益率高低并不是判斷投資項(xiàng)目安全與否的標(biāo)準(zhǔn)，年化收益率低也不一定合法。

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