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十個(gè)投資理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣
財(cái)富管理得力和成功的人士并不是靠運(yùn)氣、或者一夜之間就積累起來財(cái)富的。成為富人需要強(qiáng)大的意志力和遠(yuǎn)見。你要能夠著眼于實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由所帶來的價(jià)值，愿意為了未來犧牲當(dāng)下的需求并保持一個(gè)取得成功的好習(xí)慣。那么，投資理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣有哪些呢?下面小編為大家收集整理了投資理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，希望能為大家提供幫助!
十個(gè)投資理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣 篇1
1、早開始
正如老話說的那樣：早起的鳥有蟲吃，或者對(duì)于我們來說是，可以體面地退休。你越早開始投資，你的錢就有越多的時(shí)間可以增值。不管是自己創(chuàng)業(yè)還是就職于一家公司，只要有一份收入，就意味著你有機(jī)會(huì)向個(gè)人退休賬戶投資，你應(yīng)該盡快抓住這個(gè)機(jī)會(huì)。
如果你足夠幸運(yùn)，找到一份公司能夠向他們的退休計(jì)劃繳納相應(yīng)份額資金的工作的話，那么一旦合格你就要立即加入這個(gè)計(jì)劃，你要把這個(gè)放在優(yōu)先位置，從而實(shí)現(xiàn)提前退休，否則你將永遠(yuǎn)無法退休。
你可以算一下：假如你投資1萬美元，假設(shè)年均回報(bào)為8%的話，40年之后你就能得到超過217,000美元。但是如果你等10年之后再投資兩萬美元，盡管投資翻倍，但你最終只能得到20萬多一點(diǎn)。
不管你現(xiàn)在是什么情況，今天儲(chǔ)蓄和投資好過等到明天再行動(dòng)�，F(xiàn)在就開始行動(dòng)。
2、自動(dòng)儲(chǔ)蓄
你可能就是自己實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)成功的最大敵人。一個(gè)人很容易就會(huì)拖延或忽略需要去干的事情，同時(shí)受不住誘惑而花費(fèi)過多的錢。這絕對(duì)是變窮之法，而非致富之道。
保護(hù)自己不被欲望驅(qū)使的最好辦法就是進(jìn)行自動(dòng)儲(chǔ)蓄。具體來說就是要做到定期把錢由自己的支票賬戶轉(zhuǎn)至儲(chǔ)蓄和投資賬戶(或者讓錢能自動(dòng)從支票賬戶扣減并轉(zhuǎn)至顧主設(shè)立的退休計(jì)劃)。
通過這一方法，你能強(qiáng)迫自己改掉不良的花錢習(xí)慣，把本來可能會(huì)花掉的錢節(jié)省下來。如果你還沒有這么做，在你的日歷上定下15分鐘專門用來做這項(xiàng)工作。不要等，就現(xiàn)在。你富裕的未來會(huì)因此而感謝你自己。
3、盡量多地為退休計(jì)劃繳款
說到向退休計(jì)劃繳款，別人傳授給你的經(jīng)驗(yàn)可能是先從較小的金額開始，之后試著每年至少增長(zhǎng)1%，直至達(dá)到最大值。如果你以前從沒這么做過，那么從小錢開始的確好過一分錢都不繳。不過，畢竟繳的少，將來可用的就少。
因此，如果你想變富有，應(yīng)當(dāng)盡可能多繳一些。也就是說，最好從一開始就以能夠承受的最大值繳款(至少你自己的繳款厄應(yīng)該與你顧主給你的401(k)計(jì)劃的繳款額一樣多)。
對(duì)于那些年紀(jì)較大才開始存錢，需要加快進(jìn)度的人來說，尤其應(yīng)該如此。你也許會(huì)擔(dān)心盡自己最大能力繳款后，現(xiàn)金流將變得過于緊張。不過，如果你一開始就沒有多余的錢能拿來花銷，這樣做更容易讓自己養(yǎng)成減少開支的習(xí)慣。采取為增加對(duì)退休計(jì)劃的繳款額而逐年減少自己預(yù)算的做法則要困難得多。
4、不要拖欠信用卡賬單
滾動(dòng)的高利息債務(wù)是財(cái)務(wù)自由的`最大挑戰(zhàn)。它會(huì)嚴(yán)重拖累你，耗費(fèi)掉數(shù)千美元不必要的費(fèi)用和利息，并且會(huì)阻止你存下更多錢。如果你真的想變富，你必須改掉拖欠信用卡賬單的壞習(xí)慣，也不要企圖只償還最低還款額。
相反，你必須學(xué)習(xí)如何聰明地使用信用卡，而不是把它當(dāng)拐杖，你必須努力每個(gè)月都支付全部信用卡賬單。聰明的持卡人知道如何最大程度上獲得獎(jiǎng)品、積分、折扣以及每個(gè)月的現(xiàn)金流并付諸實(shí)施，而不會(huì)陷入困境。當(dāng)然量力而為對(duì)成功至關(guān)重要。
5、像個(gè)窮人一樣生活
你是否曾經(jīng)遇到過這樣的情況：遇見一些謙遜低調(diào)的人，后來卻發(fā)現(xiàn)他們實(shí)際上日進(jìn)斗金?我1983年曾遇到過一個(gè)客戶：他穿著丑陋的棕色套裝和跑鞋，開一輛破爛的淺藍(lán)色沃爾沃旅行車，住在他40年前購(gòu)買的同樣簡(jiǎn)的房子里。而實(shí)際上，這個(gè)人是個(gè)超級(jí)成功的企業(yè)家和千萬富翁，而且他因?yàn)楹?jiǎn)的生活方式而變得更加富有。
我們周圍到處都是百萬富翁，很多人你可能根本想象不到。這是因?yàn)樗麄兠髦堑貎�生活，把錢存了起來而不是拿來炫耀。當(dāng)然，如果你家財(cái)萬貫，量入為出地生活可能很容易，但即便你的錢要少很多，現(xiàn)在養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣也有助于將來變得有錢。
這里有個(gè)訣竅：謹(jǐn)記今天的少等于明天的多，堅(jiān)持今天少花錢。即使將來你的收入和凈資產(chǎn)增加時(shí)，也要堅(jiān)持這么做。
6、避開誘惑
我們周圍布滿了讓人大把花錢和超支的誘惑：電視、雜志、朋友、家人、乃至電影《模范家庭》。想要避開“支出、支出、再支出”的壓力近乎不可能。問題是，過度支出通常會(huì)導(dǎo)致債務(wù)增多、儲(chǔ)蓄不足，并在長(zhǎng)期內(nèi)造成財(cái)務(wù)不安全感。
你要逼迫自己盡可能避開負(fù)面財(cái)務(wù)影響因素。這意味著與壞習(xí)慣一刀兩斷：避開商場(chǎng)，退訂所有來自零售商的電郵，不要加入新商家的郵件列表，對(duì)你知道將令自己花銷不菲的邀請(qǐng)說不。
之后，用可以激勵(lì)你的事情去取代這些誘惑。
7、面向目標(biāo)
目標(biāo)激發(fā)我們、鼓舞我們，給我們提供了指向。許多人的目標(biāo)是相同的，比如償還債務(wù)、購(gòu)買住房、在某個(gè)年紀(jì)退休�；蛟S你還有創(chuàng)業(yè)或購(gòu)買第二套住房的其他目標(biāo)。
但不幸的是，人們的目標(biāo)容易遭遇日常生活壓力的打擊，往往會(huì)被遺忘或忽略。當(dāng)目標(biāo)只是你腦海中一閃而過的念頭時(shí)，它們就會(huì)失去意義和對(duì)你自身行為的影響力。這會(huì)帶來財(cái)務(wù)上的壞習(xí)慣，導(dǎo)致你成為富人的夢(mèng)想僅僅只是夢(mèng)想而已。
為了使夢(mèng)想成為現(xiàn)實(shí)，你要持續(xù)關(guān)注自己的目標(biāo)，方式可以是花時(shí)間思考，為目標(biāo)安排優(yōu)先級(jí)，以及在可能情況下為每個(gè)目標(biāo)設(shè)定一個(gè)計(jì)劃節(jié)支金額。之后，你應(yīng)該把這些目標(biāo)的內(nèi)容放在自己能經(jīng)�？吹降牡胤剑@將使你維持責(zé)任心，幫助你留在完成目標(biāo)的軌道上。
8、接受教育
成功的投資者會(huì)花不少時(shí)間學(xué)習(xí)重要金融概念，了解注意事項(xiàng)，以及跟上當(dāng)前趨勢(shì)。他們會(huì)利用一些機(jī)會(huì)來加強(qiáng)和拓展自己的知識(shí)，而且每天都會(huì)接觸大量金融信息。
你可以從他們身上得到一點(diǎn)啟發(fā)，去訂閱《華爾街日?qǐng)?bào)》(TheWallStreetJournal)和收看CNBC，去拿起《財(cái)富》雜志(Fortune)而不是八卦刊物，去在Twitter上關(guān)注金融專家的發(fā)言。一旦你成為致力于學(xué)習(xí)金錢知識(shí)的學(xué)生，你就能熟練掌握致富這門科學(xué)。
小心不要給自己太大壓力，同時(shí)只去聽取來源可靠的建議，這樣你就不會(huì)進(jìn)展不足，也不會(huì)陷入不恰當(dāng)?shù)摹⒂袧撛陲L(fēng)險(xiǎn)的投資。
9、讓自己的投資多元化
成功的投資者還知道不要把所有的“雞蛋”都放到一兩個(gè)“籃子”里。他們會(huì)將財(cái)富分散到股票、共同基金、交易所交易基金(ETF)、債券、房地產(chǎn)、收藏品和初創(chuàng)公司等各種投資渠道中。一個(gè)多元化的資產(chǎn)組合意味著你有可能利用多種增長(zhǎng)來源帶來的優(yōu)勢(shì)，而且在其中一項(xiàng)投資失敗時(shí)，可以使自己避免陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。
實(shí)現(xiàn)投資多樣化的一個(gè)簡(jiǎn)單辦法就是投資一只資產(chǎn)配置基金，比如目標(biāo)日期基金(target-datefund)，或根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)計(jì)的“生活策略基金”(lifestrategyfund)。
如果沒有財(cái)力馬上購(gòu)置房產(chǎn)，可以嘗試投資房地產(chǎn)共同基金、ETF或投資信托基金(REIT)，這些基金有時(shí)可以提供穩(wěn)定收益。應(yīng)當(dāng)更多地了解一下眾籌(crowdfunding)，這種方式可以使普通投資者有能力支持創(chuàng)業(yè)公司。只是小心不要將資金過多地集中在任何一種投資上。
十個(gè)投資理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣 篇2
那么，理財(cái)之路怎么走？規(guī)劃師告訴我們，理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該是認(rèn)識(shí)自己，包括認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭經(jīng)濟(jì)狀況和個(gè)人收支狀況，然后作出具體的目標(biāo)規(guī)劃。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力其實(shí)是由主觀和客觀兩方面決定的。主觀上當(dāng)然是指自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要由個(gè)性決定。有些人膽子大，很有冒險(xiǎn)精神，他就是不愿意進(jìn)行平穩(wěn)的投資操作，就是喜歡“玩?zhèn)�心跳”；有些人（尤其是女孩子）膽子比較小，不喜好帶有“賭博”性質(zhì)的投機(jī)行為，就喜歡安安穩(wěn)穩(wěn)地賺點(diǎn)買衣服和化妝品的錢。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力更主要地是體現(xiàn)在客觀條件上。如果一個(gè)年輕人極富冒險(xiǎn)精神，但他的父母喪失工作能力還需要靠他贍養(yǎng)，他怎么可以把每個(gè)月的大部分收入拿去買股票？如果有人非常想炒期貨，但他根本沒有積蓄，他除了找個(gè)模擬軟件，“過把癮就死”，還能怎么辦？
因此，只有認(rèn)清自己的個(gè)性、現(xiàn)實(shí)具備的收入能力和家庭負(fù)擔(dān)狀況，才能根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制訂出合適的理財(cái)計(jì)劃，選擇好貼切的投資品種和工具。
順序巧安排??先易后難好
制訂理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容，就是安排好自己的理財(cái)需要，把大大小小的人生財(cái)務(wù)目標(biāo)羅列出來，然后根據(jù)輕重緩急，標(biāo)出先后順序，不求“一網(wǎng)打盡”，但要分時(shí)分段“各個(gè)擊破”。
對(duì)于社會(huì)新鮮人而言，尚處于從單身向婚姻邁進(jìn)的家庭成長(zhǎng)期，買房買車，結(jié)婚生子等重大事件都在等待解決。這個(gè)時(shí)期一般會(huì)持續(xù)2～5年，這時(shí)候也是未來家庭的.財(cái)富積累期。
年輕人最好能讓自己按照先聚財(cái)、后增值、再購(gòu)置住房的順序，制訂自己的理財(cái)計(jì)劃。
而且，由于缺乏理財(cái)和投資經(jīng)驗(yàn)，社會(huì)新鮮人給自己設(shè)立的第一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的“門檻”最好能低一點(diǎn)，難度不要太高，所需達(dá)到的時(shí)間在2～3年之內(nèi)最好。當(dāng)達(dá)到第一個(gè)目標(biāo)后，就可定下難度高一點(diǎn)、花費(fèi)時(shí)間約3～5年的第二個(gè)目標(biāo)。比如對(duì)于一位月入4000元的廣告公司職員來說，一年內(nèi)積累1.5萬元為自己購(gòu)置工作必需的筆記本電腦，就比兩三年內(nèi)購(gòu)置一套酒店式單身公寓，更適合作為自己的第一個(gè)理財(cái)目標(biāo)。
此外，理財(cái)計(jì)劃制訂以后，每年至少“體檢一次”，以便根據(jù)實(shí)際狀況的改變而做出相應(yīng)的調(diào)整。
第一步從“節(jié)流”做起
計(jì)劃制訂好了，就得開始行動(dòng)。年輕人的最大特點(diǎn)就是收入不高，很多人都覺得“無財(cái)可理”。在這樣的情況下，理財(cái)?shù)氖滓蝿?wù)就成了“節(jié)流”。俗話說“勤由儉來敗由奢”，但現(xiàn)在的社會(huì)新鮮人很多都是“都市月光族”，每月收入兩三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃飯、朋?友聚會(huì)和逛街購(gòu)物上，每到月底錢包就空空如洗，工作一兩年后還無甚積蓄。這樣是絕對(duì)不利于理財(cái)?shù)摹?/p>
不少年輕人喜歡提前消費(fèi)，比如早早買車，也有人喜歡用信用卡透支消費(fèi)，還有些人特別喜歡購(gòu)買名牌，這些都是不可取的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)于年輕人的財(cái)富積累有很強(qiáng)的破壞力。比如，本刊記者經(jīng)過測(cè)算，月收入8000元的年輕人才有可能消費(fèi)得起汽車，但這樣的收入在社會(huì)新鮮人中恐怕也是鳳毛麟角吧。
因此，對(duì)于年輕一族來說，在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節(jié)約，“省出第一桶金”才是上策。
注意收益率和時(shí)間的匹配
“節(jié)流”之后，自然可以產(chǎn)生一些積蓄，然后就可以慢慢開始進(jìn)行投資了。在選擇投資品種前，還需要特別提醒年輕人的是，一定要注意理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間與理財(cái)方式的匹配問題。
理財(cái)專家告訴我們，不能用長(zhǎng)期的理財(cái)方式來實(shí)現(xiàn)短期的理財(cái)目標(biāo)，也不能用短期的理財(cái)手段去完成長(zhǎng)期的理財(cái)任務(wù)。通�？梢宰鬟@樣的搭配：理財(cái)目標(biāo)在2年以下的，可選擇短期國(guó)債、銀行儲(chǔ)蓄、穩(wěn)健收益型的基金等；3年左右的可以選擇相似期限的國(guó)債，接近面值的可轉(zhuǎn)換債券或有明確風(fēng)險(xiǎn)控制成效的基金等；5年~10年以上的可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇股票型基金、平衡型基金或者股票房地產(chǎn)。當(dāng)預(yù)期收益率無法滿足理財(cái)需求時(shí)，就要考慮修改理財(cái)目標(biāo)了。
這其中，對(duì)一些理財(cái)目標(biāo)放寬時(shí)間要求，給予充分的彈性也是很重要的。比如一對(duì)年輕的戀人，每月總收入7000元，同時(shí)雙方家庭條件不是很好，如果兩人要結(jié)婚買房，家長(zhǎng)們“經(jīng)濟(jì)援助”的額度不會(huì)大。于是兩人通過每月抽出一部分工資收入，用于投資基金和股票的形式來積累財(cái)富，計(jì)劃五年內(nèi)買房。他們這樣的選擇是符合收益率和時(shí)間性匹配原則的。但不巧，中途有一筆投資損失程度較高，不過并不要緊，因?yàn)樗麄兛梢园奄I房的時(shí)間順延兩年�！叭伺不�，樹挪死”，年輕人的資本就是“年輕”，再多等兩年買房，也是完全可行的。而如果當(dāng)初只選擇儲(chǔ)蓄的消極方式，那么就算把時(shí)間放寬到七年，也很難實(shí)現(xiàn)買房的理想。
做好職業(yè)規(guī)劃
對(duì)于社會(huì)新鮮人而言，和理財(cái)之路一樣，職場(chǎng)之路還剛剛起步，早早對(duì)自己做好職業(yè)規(guī)劃，保證今后在職場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)能力，才能保證不斷有更多的現(xiàn)金流入，才能有基礎(chǔ)節(jié)約和投資，才能更好地進(jìn)行理財(cái)。可以說，職業(yè)規(guī)劃對(duì)年輕人，是“開源之本”。
最后，請(qǐng)每一個(gè)社會(huì)新鮮人做好自己的CFO（首席財(cái)務(wù)官）。老實(shí)說，CFO不是人人都能當(dāng)?shù)昧�、�?dāng)?shù)煤玫�。一個(gè)剛從學(xué)校畢業(yè)，工作不過一兩年的社會(huì)新鮮人，更不可能一躍沖天，登上“CFO”的寶座。我們?cè)谶@里要提倡的是：每一個(gè)年輕人都應(yīng)該把自己當(dāng)成一個(gè)小公司，做好自己的“CFO”，規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)狀況，經(jīng)營(yíng)好自己的人生。愿每一個(gè)社會(huì)新鮮人，都能通過理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)和實(shí)踐，享受到更加美好自由的人生。
理財(cái)新手五步走
第一步：自己分析
分析自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭負(fù)擔(dān)狀況和個(gè)人的收入能力
第二步：制訂理財(cái)計(jì)劃
制訂2～3年的第一目標(biāo)，3～5年的第二目標(biāo)，每年底財(cái)務(wù)“體檢”后做適當(dāng)調(diào)整
第三步：從“節(jié)流”做起
在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節(jié)約，省出“第一桶金”
第四步：初步投資
將部分積蓄用于投資，要注意理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間與理財(cái)方式的匹配
第五步：做好職業(yè)規(guī)劃
只有保證自己在職場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)能力，才有更多的現(xiàn)金流入，積累更多的“開源之本”
十個(gè)投資理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣 篇3
竅門一：積極攢錢
"收入少，消費(fèi)卻不少"——這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問題。要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開支，即通過減少家庭的即期消費(fèi)來積累剩余，進(jìn)而用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。低收入家庭可將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物、娛樂消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。
以住房為例，對(duì)于低收入家庭來說，置業(yè)的首要原則是"量入為出"，以安居為標(biāo)準(zhǔn)，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購(gòu)房款總額�？煽紤]先買一套面積比較小、價(jià)格相對(duì)便宜的二手房，今后通過置換，"以小換大"，"以舊換新"，會(huì)比直接購(gòu)買新樓輕松一些。
竅門二：善買保險(xiǎn)
重病住院，動(dòng)輒就是幾萬元乃至十幾萬元。一場(chǎng)大病，就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買保險(xiǎn)來提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。
建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫(yī)療類"保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。特別是對(duì)于那些社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。考慮到低收入家庭收入的.很大部分都用于日常生活開支和孩子的教育支出方面，保險(xiǎn)支出以不超過家庭總收入10%為宜，而保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟(jì)支柱角色的大人，而不是孩子。
竅門三：慎重投資
對(duì)于低收入家庭來說，薪水往往較低，經(jīng)不住大蝕，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，首先要了解投資與回報(bào)的評(píng)估，也就是投資回報(bào)率。要基本了解不同投資方式的運(yùn)作，所有的投資方式都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，只不過是大小而已，但對(duì)于低收入家庭來說，安全性應(yīng)該是最重要的。喜歡投資什么，或者認(rèn)為投資什么好，除了看投資對(duì)象有無投資價(jià)值外，還要看自己的知識(shí)和專長(zhǎng)。只有結(jié)合自己的知識(shí)專長(zhǎng)投資，風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。
低收入家庭每月要做好支出計(jì)劃，除了正常開支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金和國(guó)債，這樣既能享受相應(yīng)的利率，又可滴水成河。
十個(gè)投資理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣 篇4
對(duì)投資者而言，股市博弈決定了財(cái)富的上限，而閑錢理財(cái)則決定了財(cái)富的下限。雖然寶寶軍團(tuán)不斷壯大，但整體看，貨基收益率難逃下滑命運(yùn)。如今，寶寶們的收益率回歸到年化4%左右，已經(jīng)難入寶粉們的法眼。還有哪些渠道能為閑錢帶來穩(wěn)健的收益回報(bào)呢?記者梳理了幾個(gè)較具操作性的閑錢理財(cái)選擇，供投資者參考。
日前，央行[微博]、銀監(jiān)會(huì)等部門共同發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》�？此浦粚�(duì)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的約束通知，實(shí)則與每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融寶寶的持有人密切相關(guān)。當(dāng)前，寶寶們均以貨基為藍(lán)本，其主要投資對(duì)象是銀行定期存款、大額存單、債券回購(gòu)和中央銀行票據(jù)，其中，投資金融機(jī)構(gòu)同業(yè)市場(chǎng)占據(jù)貨基的大半壁江山。
銀行同業(yè)業(yè)務(wù)整頓，或致“寶寶”進(jìn)入寒冬
按照此番同業(yè)業(yè)務(wù)整頓的《通知》要求，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)經(jīng)營(yíng)，意味著貨幣市場(chǎng)的整體利率水平會(huì)降低，貨基收益率自然將下降�？芍^城門失火，殃及池魚。
昨日，記者查閱收益播報(bào)發(fā)現(xiàn)，大部分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益“破五”后仍有下滑趨勢(shì)。以5月20日的7日年化收益率為例，余額寶[微博]為4.853%，微信理財(cái)通為4.871%，百度[微博]百賺利滾利為5.293%，新浪微財(cái)富為4.667%，京東小金庫(kù)為4.991%，網(wǎng)易現(xiàn)金寶為4.667%，蘇寧零錢寶為4.956%。
對(duì)于貨基收益率的'下滑，銀行業(yè)理財(cái)人士表示“不足為奇”，貨基的收益率正在回歸常態(tài)，而此前6%至7%的收益率屬特殊時(shí)期的表現(xiàn)，不可持續(xù)。
閑錢理財(cái)有門道，選擇其實(shí)可以多樣化
“我覺得，投資這事兒既要賺得了大錢，也要舍得彎腰去撿小錢。不怕你笑話，我每天的股票交易收市前，就會(huì)把余錢放國(guó)債逆回購(gòu)或買貨基，有時(shí)還會(huì)轉(zhuǎn)到銀行賬戶買個(gè)理財(cái)什么的，就為了比活期高幾元錢的收益�！蹦壳翱諅}(cāng)的資深投資者馮軍[微博](化名)表示，最近大家在股票上“很受傷”，很多人關(guān)心起了債券。
其實(shí)，余額理財(cái)?shù)倪x擇挺多，馮軍建議靈活用好各種余額理財(cái)品種，提升收益，會(huì)比抓漲停板要容易得多，譬如國(guó)債逆回購(gòu)、場(chǎng)內(nèi)交易型貨基等交易性較強(qiáng)的品種。此外，傳統(tǒng)的銀行定存、國(guó)債等亦不失為市民閑錢理財(cái)?shù)倪x擇。不過，各品種的流動(dòng)性、收益率、門檻有所不同，投資者不妨結(jié)合自身情況選擇“對(duì)味”的理財(cái)產(chǎn)品(詳情參見“理財(cái)產(chǎn)品一覽”)。
理財(cái)產(chǎn)品一覽
A 國(guó)債
門檻：100元。
流動(dòng)性：憑證式和電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債流動(dòng)性較差，3年或5年，最短為1年，必須持有半年才能兌取，未滿期支取將酌情扣除手續(xù)費(fèi);記賬式國(guó)債可上市流通，流動(dòng)性較佳。
收益率：儲(chǔ)蓄式國(guó)債高于同期銀行定存利率，但與部分收益率偏高的理財(cái)產(chǎn)品相比略遜色。記賬式國(guó)債有買賣價(jià)差，收益不固定。
適用范圍：儲(chǔ)蓄式國(guó)債適合對(duì)資金安全性要求較高、資金配置時(shí)間較長(zhǎng)的投資者;記賬式國(guó)債適合常盯盤且熟悉債券投資的投資者。
投資渠道：銀行網(wǎng)銀或柜臺(tái)，股票賬戶可交易記賬式國(guó)債。
注意事項(xiàng)：儲(chǔ)蓄式國(guó)債發(fā)行時(shí)間基本固定，一般在每年3月至11月的當(dāng)月10日發(fā)售，期限及各自對(duì)應(yīng)利率可在財(cái)政部查詢。記賬式國(guó)債需盯盤注意價(jià)差操作。
B 國(guó)債逆回購(gòu)
門檻：滬市為10萬元，深市1000元。
流動(dòng)性：看具體品種，目前滬市有1、2、3、4、7、14、28、91、182天9個(gè)品種，期限越短，流動(dòng)性越好。
收益率：平時(shí)的收益表現(xiàn)并不比交易型貨基有大的優(yōu)勢(shì)。但到了季末、年末，收益率可達(dá)10%以上，甚至短暫出現(xiàn)40%以上的年化收益。
適用范圍：有股票投資經(jīng)歷、對(duì)資金收益率要求較高的投資者，空倉(cāng)資金無需轉(zhuǎn)出，略有手續(xù)費(fèi)。
投資渠道：在股票賬戶里可以直接操作。
注意事項(xiàng)：投資者需有時(shí)點(diǎn)意識(shí)，即臨近月末、季末和年末時(shí)出手收益回報(bào)較高，堪稱“黃金(1293.70, 5.60, 0.43%)買點(diǎn)”。
C 通知存款
門檻：5萬元。
流動(dòng)性：流動(dòng)性較強(qiáng)。目前有“一天通知存款”和“七天通知存款”，取款前根據(jù)自身當(dāng)初辦理存款時(shí)所選擇的類型進(jìn)行七天或者一天的預(yù)約即可。有的銀行對(duì)未提前通知的取款不予支持。
收益率：通知存款的利率介于活期存款和定期存款之間。存在地方性銀行的利率比國(guó)有銀行高大約10%的情況。
適用范圍：打理使用時(shí)間不固定的大額資金，不過目前貨基提現(xiàn)功能改進(jìn)后，基本可取代該品種，收益更有優(yōu)勢(shì)。
辦理渠道：銀行網(wǎng)上銀行或柜臺(tái)。
注意事項(xiàng)：存款時(shí)要注意選擇種類，具體取款利率的結(jié)算時(shí)間點(diǎn)確定較為繁瑣，要注意具體的取款時(shí)間。
D 場(chǎng)內(nèi)交易型貨基
門檻：具體品種有所不同，最低為1元，有的需千元。
流動(dòng)性：極好，有的提供T+0回轉(zhuǎn)，當(dāng)天可賣，不會(huì)影響次日的股票交易，但只有過夜才有收益，且收益比活期高。
收益率：比主流貨基低，個(gè)別產(chǎn)品特殊時(shí)點(diǎn)可能沖高。優(yōu)勢(shì)是買入(不是申購(gòu))當(dāng)天開始計(jì)收益，是現(xiàn)金在周五時(shí)的最佳選擇，可比普通貨基多出3天的收益。資金量較大的投資者，可以利用買賣之間的價(jià)差，在不占用過夜資金的前提下，博取日內(nèi)套利收益。不過，也可能遭遇交易折價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
適用范圍：股民空倉(cāng)資金以及落袋為安的閑錢。
投資渠道：股票賬戶可直接操作。
注意事項(xiàng)：目前的交易型貨基有十余只，不同品種對(duì)申購(gòu)贖回的要求有所不同。部分券商對(duì)此類場(chǎng)內(nèi)貨基免傭金。
E 銀行定期存款
門檻：50元。
流動(dòng)性：較差，存期有三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年和五年等。存期內(nèi)發(fā)生提前支取將有利息損失。
收益率：定期存款的利率高于活期存款，低于高收益的理財(cái)產(chǎn)品。目前，長(zhǎng)沙眾多銀行將各期限定存利率上浮10%。
適用范圍：追求本金利息絕對(duì)安全的投資者。
辦理渠道：銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行。
注意事項(xiàng)：因存款期限長(zhǎng)，提前支取有損失，建議市民選擇適合期限。
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