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信托理財(cái)基本常識有哪些
信托類理財(cái)產(chǎn)品是指由銀行發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品所募集的全部資金，投資于指定信托公司作為受托人的專項(xiàng)信托計(jì)劃。那么，信托理財(cái)基本常識有哪些呢?下面jy135小編為大家收集整理了信托理理財(cái)基本常識，希望能為大家提供幫助!
信托理財(cái)基本常識
1、什么是信托?
信托是指委托人(資產(chǎn)所有人)基于對受托人(信托投資公司)的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意思以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。
2、信托有哪些功能?
信托的本義是受人之托，代人理財(cái)，所以信托業(yè)的基本功能主要有以下幾個(gè)方面：
(1)社會理財(cái)功能。信托本身就是一種財(cái)產(chǎn)管理的制度安排，財(cái)產(chǎn)管理功能應(yīng)該構(gòu)成信托業(yè)首要的和基本的功能。金融財(cái)產(chǎn)與非金融財(cái)產(chǎn)等等多樣化的財(cái)產(chǎn)形式都可以通過信托方式交由信托公司經(jīng)營，信托公司通過開辦信托業(yè)務(wù)、提供專項(xiàng)服務(wù)，發(fā)揮為財(cái)產(chǎn)所有者經(jīng)營、管理、運(yùn)作、處理各種財(cái)產(chǎn)的作用，以此實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會財(cái)富的增長。
(2)中長期金融功能。在貨幣信用經(jīng)濟(jì)條件下，社會財(cái)產(chǎn)的相當(dāng)大部分必然以貨幣形態(tài)出現(xiàn)，對這部分財(cái)產(chǎn)的管理必然伴隨貨幣資金的融通過程，因此理財(cái)功能的發(fā)揮必然在某種程度上表現(xiàn)為金融功能，信托公司越來越具有財(cái)產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和中、長期金融機(jī)構(gòu)的雙重性質(zhì)與機(jī)能。
(3)社會投資功能。通過開辦信托業(yè)務(wù)參與社會投資行為是信托業(yè)的重要功能。信托公司開辦投資業(yè)務(wù)是世界上許多國家普遍的做法，信托業(yè)務(wù)的開拓和延伸，必然伴隨著投資行為的出現(xiàn)。只有信托業(yè)享有投資權(quán)和具有相適應(yīng)的投資方式的條件下，其代人理財(cái)功能的發(fā)揮方能建立在可靠的基礎(chǔ)上。
(4)中介服務(wù)功能。信托公司作為委托人和受益人的中介，對其提供信任、信息與咨詢服務(wù)，協(xié)調(diào)和處理經(jīng)濟(jì)過程中各個(gè)環(huán)節(jié)上的各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系是信托業(yè)的特有功能。因此，經(jīng)濟(jì)咨詢、資信調(diào)查、投資咨詢、擔(dān)保見證等應(yīng)構(gòu)成信托的特有業(yè)務(wù)。(5)為社會公益服務(wù)的功能。在西方發(fā)達(dá)國家，辦學(xué)基金、慈善機(jī)構(gòu)一般都由信托公司代理經(jīng)營，隨著我國經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，社會公益需求正逐步上升，近年來出現(xiàn)的扶貧基金、養(yǎng)老統(tǒng)籌基金等也可以由信托經(jīng)營。
3、什么是資金信托?
資金信托是指以貨幣形態(tài)的合法資金作為信托財(cái)產(chǎn)的信托業(yè)務(wù)。是由委托人把貨幣資金支付給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益進(jìn)行管理或者處分的行為。當(dāng)信托終了時(shí)，受托人將仍以貨幣資金的形式給付本金和收益。
4、資金信托的特色有哪些?
�、侔踩姆杀ＷC：《信托法》《信托投資公司管理辦法》《資金信托管理暫行辦法》為信托投資公司開展資金信托業(yè)務(wù)提供了法律保障;②獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)地位：信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立的法律地位和破產(chǎn)隔離效應(yīng)，能夠充分保障委托人的意愿和受益人利益的實(shí)現(xiàn);③特色的專家理財(cái)：高素質(zhì)的理財(cái)專家根據(jù)委托人的要求設(shè)計(jì)理財(cái)方案，使受益人安享投資收益;④靈活的運(yùn)作方式：資金可以單獨(dú)或組合投向項(xiàng)目貸款、實(shí)業(yè)投資、證券投資、同業(yè)拆放等多個(gè)領(lǐng)域，滿足委托人不同的投資需求;⑤單獨(dú)的理財(cái)帳戶：每個(gè)信托計(jì)劃單獨(dú)設(shè)立帳戶、單獨(dú)進(jìn)行管理，運(yùn)作規(guī)范、透明。
5、什么是信托當(dāng)事人?
信托關(guān)系中規(guī)定信托當(dāng)事人分為三方：①委托人(具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其它組織);②受托人(具有完全民事行為能力的自然人、法人);③受益人(指在信托中享有信托受益權(quán)的人，受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其它組織)。受益人和委托人可以是同一人，也可以不是同一人;受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。上述三者關(guān)系既是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，又是一種法律關(guān)系。
6、什么是信托財(cái)產(chǎn)?
因設(shè)立信托而取得的財(cái)產(chǎn)是信托財(cái)產(chǎn)。受托人因?qū)π磐胸?cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分而增值的財(cái)產(chǎn)，也歸入信托財(cái)產(chǎn)。法律、行政法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)，不得作為信托財(cái)產(chǎn);法律、行政法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)，依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可以作為信托財(cái)產(chǎn)。
信托理財(cái)優(yōu)勢
銀行理財(cái)產(chǎn)品復(fù)雜多樣，缺陷不容忽視。然而這些潛在風(fēng)險(xiǎn)，銀行的理財(cái)專員多半不會明確告訴投資者，而更多會強(qiáng)調(diào)保值增值的潛力�，F(xiàn)在銀行理財(cái) 市場普遍存在產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜、信息披露不透徹、投資收益“含糊不清”的通病。 銀行理財(cái)市場存在的'缺陷，需要投資者特別加以關(guān)注：一是產(chǎn)品無明顯的投向， 針對中小投資者的理財(cái)產(chǎn)品單一，投資收益披露含混不清， “固定收益”難以保 障。銀行在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，往往承諾至少能夠獲得固定收益，然而 實(shí)際上，產(chǎn)品合約上并不允許所謂“保本條款” 。二是銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露沒 有大突破。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)復(fù)雜，產(chǎn)品說明書中運(yùn)用的大量專業(yè)術(shù)語，已經(jīng)超出普 通投資者能理解的范圍。三是風(fēng)險(xiǎn)評級與購買門檻掛鉤欠妥當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)評測可操作 性成疑問。
高利貸在給部分中小企業(yè) “輸血” 的同時(shí)， 也給他們帶來了巨大的經(jīng)營壓力， 同時(shí)，也給借貸人帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)大規(guī)模資金鏈斷裂，可能導(dǎo)致重大 的金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)，民間借貸往往是無抵押貸款(當(dāng)然即便是有抵押或者質(zhì)押， 其在法律執(zhí)行上也存在諸多困難)，其風(fēng)險(xiǎn)自然高因此借貸一方作為投資者，必 然要求較高的利息回報(bào)。例如：備受關(guān)注的內(nèi)蒙古包頭市惠龍商貿(mào)有限責(zé)任公司 為打造復(fù)合型企業(yè)形象，給上市制造虛假條件，惠龍公司以更大規(guī)模非法融資， 大量吸收公眾存款，陷入惡性循環(huán)。據(jù)媒體披露，溫州民間高利貸月息最低 4 分，最高 1 毛 5，是銀行貸款利率的幾十倍，超過歷史上任何一個(gè)瘋狂的年景，
除了販毒、洗錢、賭博和在證券市場有特殊渠道的公司，沒有任何一家正常經(jīng)營 的企業(yè)能夠承擔(dān)得起這樣的資金成本，這樣的利率等于在逼實(shí)體企業(yè)自殺。 風(fēng)險(xiǎn)與收益之間真正的關(guān)系是“高風(fēng)險(xiǎn)意味著高收益、低風(fēng)險(xiǎn)意味著低收益” ，因此，存有高回報(bào)時(shí)就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，最終有可能產(chǎn)生本金都無法回收的 狀態(tài)，務(wù)必要持謹(jǐn)慎態(tài)度，不盲目追捧。 在投資方式上，信托產(chǎn)品一般具有固定的期限，明確的收益率。信托投資作 為一種風(fēng)險(xiǎn)和收益介于銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品和基金股票之間的理財(cái)方式， 正憑借 其較高且穩(wěn)定的收益水平、高安全性的保障措施受到廣大投資者的青睞。
信托理財(cái)參考
2011年基金市值縮水，券商理財(cái)受挫，樓市持續(xù)低迷，而信托產(chǎn)品的平均預(yù)期年化收益率高達(dá)9、11%，憑借超過市場平均水平的收益率在理財(cái)市場中“一枝獨(dú)秀”。 越來越多的投資者開始關(guān)注信托產(chǎn)品，但是很多剛開始投資信托產(chǎn)品的客戶往往不知道怎么挑選適合自己的產(chǎn)品，以下是我們整理信托的一些基本知識，供廣大投資者參考。
1、上市公司股權(quán)質(zhì)押融資類信托產(chǎn)品：首先是質(zhì)押股票的基本面，投資者可以借助券商研究報(bào)告等，深入分析質(zhì)押股票所處行業(yè)和上市公司自身的發(fā)展前景，判斷質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)。其次，要關(guān)注質(zhì)押率，質(zhì)押給信托公司的股票價(jià)格一般會在二級市場價(jià)格的基礎(chǔ)上打一定折扣，折扣率越低，安全邊界就越大。最后，看融資人的資信狀況，一般來說，上市公司大股東或其關(guān)聯(lián)人除了在二級市場變現(xiàn)股票外，還有其他還款來源，項(xiàng)目安全性更高一些。
2、房地產(chǎn)信托產(chǎn)品：首先要看借款人、擔(dān)保人的資信狀況，其次看房地產(chǎn)商能提供的抵、質(zhì)押物，投資者要關(guān)注的就是這些抵押物所處的城市和地段，這是決定抵押物變現(xiàn)價(jià)值的最關(guān)鍵因素。
信托理財(cái)法律風(fēng)險(xiǎn)
自我國信托法律頒布實(shí)施以來，“代人理財(cái)”便悄然盛行。由于操作不規(guī)范和需求非理性化，使“代人理財(cái)”出現(xiàn)了很大風(fēng)險(xiǎn)，糾紛不斷。因此，投資者在投資信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要充分注意到信托的法律風(fēng)險(xiǎn)，這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)不同層次或方面：
信托公司是受托主體
根據(jù)《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)第二條第一款“資金信托業(yè)務(wù)是指委托人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。” 之規(guī)定，可知當(dāng)下市場上常見的信托產(chǎn)品都是該條所述的“資金信托業(yè)務(wù)”。
然而同樣根據(jù)上面的《暫行辦法》的規(guī)定“資金信托義務(wù)”只能由“經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的信托投資公司”經(jīng)營，除此之外任何單位和個(gè)人都不能經(jīng)營，除非法律或國務(wù)院的行政法規(guī)另有規(guī)定。
所以，信托投資公司是資金信托業(yè)務(wù)的唯一監(jiān)管嚴(yán)格的合法受托主體。
關(guān)注信托財(cái)產(chǎn)來源
根據(jù)《信托法》第七條的規(guī)定“信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)” ，否則信托無效，或可能被依法撤銷。例如法律、行政法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)，不能作為信托財(cái)產(chǎn);未經(jīng)主管部門批準(zhǔn)的限制流通的財(cái)產(chǎn)，不能作為信托財(cái)產(chǎn);以逃避債務(wù)或訴訟為目的而將轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)信托的資金，可能被人民法院依法撤銷信托。
信托收益并不“保底”
根據(jù)《暫行規(guī)定》第四條規(guī)定，信托投資公司“不得承諾信托資金不受損失，也不得承諾信托資金的最低收益”，所以認(rèn)購資金信托計(jì)劃是有風(fēng)險(xiǎn)的，不僅信托收益不能保底，而且如同其他投資一樣，可能虧本，甚至血本無歸。
然而，投資者的投資回報(bào)來源于信托收益，如果沒有預(yù)期的信托收益或令投資者滿意的收益率，投資者亦不會認(rèn)購資金信托計(jì)劃。因此，信托收益是投資者在資金信托時(shí)不可回避的關(guān)鍵問題，因此，通過以下三個(gè)方面的防范措施可能會為信托收益的實(shí)現(xiàn)提供一定保障。
1)必須把信托收益作為信托財(cái)產(chǎn)與其他財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)別。同時(shí)須把信托收益作為信托財(cái)產(chǎn)由受托人實(shí)際掌控，或按資金信托計(jì)劃約定委托他人管理，而委托他人管理的責(zé)任由受托人承擔(dān)。
2)根據(jù)不同的信托項(xiàng)目資產(chǎn)(權(quán)益)，對其經(jīng)營收入來源進(jìn)行“履約保險(xiǎn)”或“履約擔(dān)保”，以保證信托收益來源的項(xiàng)目資產(chǎn)經(jīng)營所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量不會“干涸”或“斷流”或“流失”。
對已有穩(wěn)定現(xiàn)金流量，經(jīng)預(yù)測可以到達(dá)預(yù)期信托收益的信托項(xiàng)目資產(chǎn)，應(yīng)由受托人代表投資者與該項(xiàng)目資產(chǎn)原所有人約定(在設(shè)計(jì)資金信托計(jì)劃時(shí))，對已測定的現(xiàn)金流量來源進(jìn)行“投保”或?qū)で?ldquo;擔(dān)保”;
對還未有穩(wěn)定現(xiàn)金流量或尚未建成運(yùn)作的信托項(xiàng)目資產(chǎn)，應(yīng)由受托人與該項(xiàng)目資產(chǎn)原所有人約定(在設(shè)計(jì)資金信托計(jì)劃時(shí))，已經(jīng)預(yù)測的信托收益或項(xiàng)目經(jīng)營的現(xiàn)金流量，是由該所有人及其管理人負(fù)責(zé)或保證的，須由其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
3)對構(gòu)成預(yù)測的信托收益的基礎(chǔ)(文件資料)進(jìn)行合法性和真實(shí)性審查，并由專業(yè)會計(jì)師、律師作出專業(yè)咨詢意見。
盡管法律規(guī)定信托收益不能保底，但通過上述一系列法律風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，以保證投資者的預(yù)期信托收益(率)，這是法律不禁止的，也是投資者所期望的，受托人所需要的，信托市場歡迎的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
信托理財(cái)剛性兌付
“剛性兌付”是國內(nèi)信托業(yè)一條不成文的“潛規(guī)則”,指信托產(chǎn)品到期后, 信托公司 須向投資者分配投資本金及預(yù)期的收益,當(dāng)信托資產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、本身沒有足夠的現(xiàn)金價(jià)值時(shí),信托公司需“兜底”處理。這種特性令信托產(chǎn)品獲得不少投資者充分信賴,甚至被當(dāng)成“高額儲蓄”,卻忽視了風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上,我國并沒有法律條文規(guī)定信托公司進(jìn)行“剛性兌付”。
分析師岳婷表示,“目前大部分信托產(chǎn)品都不像股票、基金一樣能很容易地轉(zhuǎn)讓。信托資產(chǎn)流動性差、投資起點(diǎn)高,如果沒有剛性兌付這一防線,投資者的利益將很難得到保障。”岳婷進(jìn)一步指出,“信托業(yè)的剛性兌付如果長期持續(xù),肯定沒有前途,但要將之終結(jié),還須伴隨軟硬件等相應(yīng)配套設(shè)施的完善,包括監(jiān)管層、信托公司的人員配置,及相關(guān)法律法規(guī)、市場環(huán)境等。”
根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》(下稱《辦法》),信托計(jì)劃文件的認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)申明書應(yīng)包括信托計(jì)劃不承諾保本和最低收益,具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn),適合風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、承受能力較強(qiáng)的合格投資者等內(nèi)容�！掇k法》還指出,信托合同應(yīng)在首頁右上方用醒目字體載明下列文字:信托公司管理信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)恪盡職守,履行誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。信托公司依據(jù)本信托合同約定管理信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。信托公司因違背本信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的,由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償;不足賠償時(shí),由投資者自擔(dān)。
8月初,有消息人士稱,銀監(jiān)會對信托公司的監(jiān)管思路正發(fā)生轉(zhuǎn)變,即允許信托公司暴露風(fēng)險(xiǎn),并希望利用市場機(jī)制化解兌付危機(jī),不要總是無論對錯(cuò)都“剛性兌付”。對此,中國人民大學(xué)信托與基金研究所所長周小明表示,當(dāng)信托產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件,監(jiān)管部門督導(dǎo)信托公司采取有效措施加以處置,實(shí)質(zhì)是確保信托公司履行受托人的盡職管理職責(zé),而不是要確立對信托產(chǎn)品“剛性兌付”的潛規(guī)則。
周小明認(rèn)為,信托業(yè)急需建立完善規(guī)范的個(gè)案信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制:首先,要杜絕信托公司違規(guī)以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易的方式,對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行“兜底”;二是在無法有效處置信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)時(shí),堅(jiān)決啟動責(zé)任區(qū)分機(jī)制,通過司法程序或談判機(jī)制區(qū)分信托公司責(zé)任,信托公司對風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的,由其負(fù)責(zé)賠償,不負(fù)有責(zé)任的,風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān);三是監(jiān)管部門理性對待出現(xiàn)個(gè)案信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的信托公司,對于已經(jīng)履行了盡職管理職責(zé)的信托公司,不因發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)事件而采取限制性監(jiān)管措施,只有對那些未履行盡職管理職責(zé)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件的信托公司,才區(qū)別情況采取不同的監(jiān)管措施。
信托理財(cái)認(rèn)購流程
打款賬戶
通過電話聯(lián)系第三方金融機(jī)構(gòu)獲得信托公司信托產(chǎn)品的募集賬戶�？赏ㄟ^多方求證核對。
注意事項(xiàng)：
1、該募集賬戶必須滿足：是公司賬戶;收款人賬戶名稱必須為信托公司的全稱。
2、區(qū)分好募集賬戶和信托專戶。很多信托產(chǎn)品的募集賬戶和信托產(chǎn)品專戶盡管都是公司賬戶，但是往往不一致的，需要區(qū)分開。
打款
1、通過銀行柜臺或者網(wǎng)銀，按照打款賬戶將您的購買金額匯至信托產(chǎn)品募集賬戶。
2、匯款時(shí)，在"摘要"欄填寫："A購買B"。其中，A為信托產(chǎn)品購買人姓名。B為信托產(chǎn)品名稱，。比如，"張三購買景程1號集合資金信托計(jì)劃"。產(chǎn)品名稱盡可能寫全，至少要寫出產(chǎn)品簡稱或關(guān)鍵字，以區(qū)別于其他產(chǎn)品，比如，"張三購買景程1號"。
3、匯款完成后，將匯款憑條傳真至我公司。如果是網(wǎng)銀匯款，可以將網(wǎng)銀的匯款憑條電子版發(fā)給我公司，我們隨即通知信托公司，即時(shí)查詢。
4、匯款完成后，應(yīng)保留匯款憑證。
5、工作日時(shí)間一般在1-2小時(shí)內(nèi)即會到帳。但信托公司往往要到下午下班前才能查出是否到帳，我們也會在到帳后及時(shí)通知您。如果特別緊急，可以聯(lián)系我們協(xié)助及時(shí)查賬。
注意事項(xiàng)：
1、所有信托公司均要求，打款賬戶必須為購買人姓名的銀行帳號，即，匯款人和信托合同簽署人一致。
2、有些信托公司要求，打款賬戶必須是簽署合同時(shí)的回款賬戶。即，打款賬戶和信托產(chǎn)品到期后本金和收益回款賬戶一致，資金哪里來回哪去。
3、必須從購買人賬戶匯出，最好一次性匯出。如果需要分次，需先與我公司聯(lián)系是否可行。
4、匯款時(shí)必須注意匯款帳號、收款人等，并區(qū)分信托產(chǎn)品的募集賬戶和保管專戶的區(qū)別，以免匯錯(cuò)。
簽署信托合同
1、簽署合同有三種方式：親自到信托公司辦公地或駐外辦事機(jī)構(gòu);信托公司郵寄合同，您簽署好合同后，回寄;信托公司工作人員上門服務(wù)。其中，信托公司上門服務(wù)一般針對投資金額較大的客戶或者在一個(gè)區(qū)域有很多客戶集中購買的情況，一般都是前兩種方式。
2、簽署合同時(shí)需要準(zhǔn)備：身份證原件及復(fù)印件;銀行卡(存折)原件及復(fù)印件;如為委托辦理，還需要授權(quán)委托書。
郵寄合同方式的，需注意：
1、將收信地址及收信人詳細(xì)告訴我公司。地址盡可能不為轉(zhuǎn)交地址，因?yàn)樵谛磐写胬m(xù)期內(nèi)，每季度或者每年，信托公司會按照合同約定將信托項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告寄給您，因此要盡可能留直接可以收信的地址。
2、仔細(xì)閱讀合同，有不明白或者疑問處，及時(shí)詢問。
3、按照信托公司要求，將需要填寫的部分填寫，并親自簽署合同。
4、按照信托公司提供的地址回寄簽署好的合同及其他應(yīng)提供的材料。有些信托公司在郵寄合同時(shí)已經(jīng)加蓋好公章，這樣就可以直接留一份信托合同，其他回寄。當(dāng)然這一問題信托公司在郵寄合同時(shí)都會注明。
后續(xù)事宜
1、信托產(chǎn)品成立后，一般會在信托公司官網(wǎng)上公告，并通知您。
2、信托產(chǎn)品成立后，有些信托公司會發(fā)給您一個(gè)確認(rèn)函。
3、信托產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，一般每個(gè)季度或者每半年，信托公司都會以信托合同已經(jīng)約定的方式將信托產(chǎn)品執(zhí)行情況通知您。
信托理財(cái)選購技巧
信托類理財(cái)產(chǎn)品因其收益率較高(高于定期存款和國債)、安全性較高(高于基金和股票)的特點(diǎn)，越來越受到投資者的青睞。但是，“風(fēng)險(xiǎn)與利益共存”這一普遍原理同樣適用于信托理財(cái)領(lǐng)域。盡管信托理財(cái)產(chǎn)品通常都采取了各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，例如資產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、第三方保證、項(xiàng)目公司資信審查等，但凡是投資，就注定會有風(fēng)險(xiǎn)。市場環(huán)境、監(jiān)管政策、操作環(huán)節(jié) 等多種因素均可影響信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，例如從去年5 月底開始，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行不得再為融資性信托提供擔(dān)保，這意味著銀信合作類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較此前有所增加。充分認(rèn)識 信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，并掌握盡量避免風(fēng)險(xiǎn)和增加收益的選購技巧，這是投資者們進(jìn)行信托理財(cái)時(shí)應(yīng)該注意的問題。借鑒專業(yè)信托顧問機(jī)構(gòu)北京信澤金理財(cái)顧問有限公司的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，投資者應(yīng)仔細(xì)研究信托產(chǎn)品，在對風(fēng)險(xiǎn)和收益有一個(gè)基本判斷的情況下再作出是否投資于某一信托理財(cái)產(chǎn)品的決定。
第一，要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購買。
第二，要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。目前市場上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來一定時(shí)期的市場狀況等因素對項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。
第三，要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營出現(xiàn)問題而到期不能“還款付息”，預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此，在選擇信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力雄厚的產(chǎn)品，而且應(yīng)考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品雖然收益相對會低一些，但其安全系數(shù)卻較高。
第四，從各類信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來看，信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好，收益則相對較低，比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長期儲備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。
另外，投資者在選購信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)注意一些細(xì)節(jié)問題。例如：仔細(xì)閱讀信托合同，了解自己的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并對自己可能要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全面的把握。信托理財(cái)產(chǎn)品絕大多數(shù)不可提前贖回或支取資金，購買后只能持有到期，如果投資者遇到急事需要用錢而急于提前支取，可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，但需要付出一定的手續(xù)費(fèi)，因此應(yīng)盡量以短期內(nèi)不會動用的閑散資金投資購買信托理財(cái)產(chǎn)品。目前，信托法規(guī)對信托公司的義務(wù)和責(zé)任做出了嚴(yán)格的規(guī)定，監(jiān)管部門也要求信托公司向投資者申明風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)披露信托產(chǎn)品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托財(cái)產(chǎn)的凈值、財(cái)務(wù)信息等，廣大投資者應(yīng)充分行使自己的權(quán)利并最大程度地保障自己的投資權(quán)益。
信托理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)把控
一、對信托產(chǎn)品的定位有基本的判斷。信托產(chǎn)品雖然風(fēng)險(xiǎn)相對可控，收益相對穩(wěn)定，但其基本定位是一種非負(fù)債性質(zhì)的投資產(chǎn)品，因此所有正常產(chǎn)生的市場風(fēng)險(xiǎn)均需投資者自行承擔(dān)。
二、具備成熟的投資心態(tài)。既然是投資性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，在獲取相對較高收益的同時(shí)，也必須承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。這一點(diǎn)信托產(chǎn)品和其他投資產(chǎn)品是完全相同的。
三、選擇一個(gè)好的受托人。具體而言就是要選擇一家信譽(yù)好、專業(yè)能力強(qiáng)、值得信賴的優(yōu)秀信托公司作為信托財(cái)產(chǎn)的受托人，這是投資者控制道德風(fēng)險(xiǎn)、獲取良好收益的重要前提和保障。
四、要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。在信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程中，風(fēng)險(xiǎn)值和收益率的安排是有很大區(qū)別的，如基礎(chǔ)設(shè)施信托一般風(fēng)險(xiǎn)較小，收益亦相對較低;證券投資信托一般風(fēng)險(xiǎn)較大，收益也相對較高。因此投資者應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好和承受能力選擇不同的信托產(chǎn)品，在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間把握好尺度。
五、選擇一個(gè)好的信托經(jīng)理。信托投資按照要求實(shí)行信托經(jīng)理負(fù)責(zé)制，投資者應(yīng)事先對所投資的信托項(xiàng)目的相關(guān)信托經(jīng)歷、過往業(yè)績等進(jìn)行詳細(xì)的了解和考察。
六、隨時(shí)關(guān)注相關(guān)信息。信托公司按照監(jiān)管部門的要求每年在4月30日前統(tǒng)一公布年度報(bào)告，同時(shí)對信托計(jì)劃的發(fā)行、運(yùn)用、管理、清算等也均需在公司網(wǎng)站及時(shí)予以披露，投資者應(yīng)隨時(shí)加以關(guān)注和了解。
總之，投資者一定要根據(jù)自身的資金實(shí)力、未來收入預(yù)期、稅收狀況、現(xiàn)金流的分配等確定適合自己的信托產(chǎn)品進(jìn)行投資。
信托理財(cái)特點(diǎn)
1、信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性
信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、收益權(quán)相互區(qū)分，并且信托財(cái)產(chǎn)法律上獨(dú)立，給投資者提供最大限度的安全保障。
2、信托資金靈活運(yùn)用
較為靈活，投資領(lǐng)域多元化。信托公司是目前唯一準(zhǔn)許同時(shí)在資本主義市場、貨幣市場和實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)。
3、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控
投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保、控股等。
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