白領(lǐng)工資理財(cái)方法

　　一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢(qián)。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶�很廣，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。那么，白領(lǐng)如何用工資理財(cái)呢?下面jy135小編為大家收集整理了白領(lǐng)工資理財(cái)?shù)姆椒�，希望能為大家提供幫�?

　　白領(lǐng)工資款理財(cái)方法

　　通常我們?cè)谧鍪罩б?guī)劃(工資規(guī)劃)的時(shí)候主要是參考“4321定律”，即可將年收入的40%用于供房和其他投資，30%用于生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備不時(shí)之需，10%用于保險(xiǎn)。

　　不過(guò)，誰(shuí)沒(méi)有過(guò)一窮二白的那幾年呢?

　　對(duì)大多數(shù)的職場(chǎng)小白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，“4321定律”或許暫時(shí)還難以付諸實(shí)踐，那么此時(shí)，我們需要堅(jiān)決執(zhí)行的2條守則是：再苦也要堅(jiān)持存錢(qián)、再難也要有份保險(xiǎn);除此之外，房租和各種消費(fèi)占月收入的比重都是需要我們靈活掌握、不斷優(yōu)化的。

　　另外，在做具體的工資規(guī)劃之前，我們一定要對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，這其中包括每個(gè)月的收支情況、每年的收支情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀以及投資現(xiàn)狀。如果大家平時(shí)有記賬的習(xí)慣，那么就會(huì)發(fā)現(xiàn)這部分?jǐn)?shù)據(jù)很好提取的，但是如果沒(méi)有記賬就必須要對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行整理盤(pán)點(diǎn)了，然后記賬一段時(shí)間，弄清楚自己的收支情況，這樣才可以進(jìn)入下一步。因?yàn)樗�有的這些數(shù)據(jù)都是做好收支規(guī)劃的基礎(chǔ)，一定要真實(shí)準(zhǔn)確。

　　下面我們進(jìn)行具體的收支規(guī)劃：

　　1、儲(chǔ)蓄：這是我們必須要做的，無(wú)論收入高低、金額大小，都務(wù)必要建立應(yīng)急儲(chǔ)備金，養(yǎng)成“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的習(xí)慣。每次發(fā)工資后應(yīng)立即拿出一部分資金存入專(zhuān)用賬戶(hù)，當(dāng)然這部分資金可以投資到流動(dòng)性較強(qiáng)的貨幣類(lèi)基金中。需要注意的是，應(yīng)急儲(chǔ)備金的金額通常是我們3-6個(gè)月的生活費(fèi)。

　　2、口糧：我們需要明確每天、每月在吃飯問(wèn)題上的花銷(xiāo)是多少，當(dāng)然這也包括飲料、水果、零食這類(lèi)的支出。關(guān)于口糧的花銷(xiāo)我們應(yīng)該有一個(gè)比較明確的數(shù)額。

　　3、日常花銷(xiāo)：包括交通、水電、煤火、手機(jī)、上網(wǎng)、養(yǎng)車(chē)、寵物等等瑣碎的開(kāi)支，這也需要每月有明確的預(yù)算。

　　4、信用卡債務(wù)：雖然使用信用卡消費(fèi)實(shí)惠多多、方便多多，但是過(guò)期未還的利息也是相當(dāng)高的，所以一定要提前做好債務(wù)記錄，不要忘記按時(shí)還款。

　　5、應(yīng)酬開(kāi)支：跟朋友吃飯、唱歌、娛樂(lè)、買(mǎi)禮物、結(jié)婚湊份子這類(lèi)的花銷(xiāo)。建議平時(shí)建立一份“交際基金”，此類(lèi)花銷(xiāo)從中支取，并設(shè)立警戒線，一旦花費(fèi)超過(guò)警戒線，那么就該減少敗家的活動(dòng)了。

　　6、扮美費(fèi)用：衣服、鞋子、包包、護(hù)膚品、彩妝香水以及各類(lèi)讓人欲罷不能的.小物件。對(duì)于這類(lèi)物品，我們通常都是很難抵抗住誘惑的，因此我們必須提前規(guī)劃出一部分資金用來(lái)滿(mǎn)足各類(lèi)扮美的小欲望，否則等到了忍不住“敗家”的時(shí)候，當(dāng)月的理財(cái)計(jì)劃估計(jì)就會(huì)泡湯了。

　　小提示：2-6的部分加起來(lái)就是我們的“消費(fèi)支出”，即“給別人的錢(qián)”。建議這部分支出應(yīng)該控制在月收入的50%以?xún)?nèi)。

　　7、房租或房貸：作為支出的一大項(xiàng)，即便按季度或年度交付房租，我們也需要把這筆開(kāi)銷(xiāo)平攤到每個(gè)月上，不能影響到交租或者還貸當(dāng)月的理財(cái)計(jì)劃。比較理想的狀態(tài)是住房支出占月收入的20%-30%，不過(guò)對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，這個(gè)比例在50%以?xún)?nèi)都是可以接受的。

　　8、保險(xiǎn)：?jiǎn)挝唤o上的五險(xiǎn)一金雖必不可少，但還無(wú)法在出現(xiàn)疾病與意外時(shí)完全抵消你的損失。適當(dāng)?shù)囊馔怆U(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)是我們對(duì)自己和家庭非常負(fù)責(zé)任的關(guān)愛(ài)。因此在衣食無(wú)憂之余，一定要準(zhǔn)備出一筆保險(xiǎn)年費(fèi)，平攤進(jìn)每個(gè)月的收支計(jì)劃中。另外，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)可以參照“雙十原則”，就是保費(fèi)應(yīng)占年收入的10%，保額應(yīng)為年收入的10倍。

　　9、投資：這些錢(qián)是你理財(cái)致富的保障，建議投資你比較熟悉和有信心的領(lǐng)域。注意，投資所帶來(lái)的收益最好不要?dú)w入你的收入中進(jìn)行下次分配，否則很容易打亂現(xiàn)有的理財(cái)計(jì)劃;最好把它們繼續(xù)用做投資，這樣在它們幫你帶來(lái)更多收益的同時(shí)，你的理財(cái)計(jì)劃也會(huì)完成的更加順暢。投資額度應(yīng)至少為月收入的10%，否則難以形成規(guī)模。如果投資金額過(guò)低，不如先進(jìn)行儲(chǔ)蓄，等積累起了一定的資金再做投資;如果資金比較充裕的話，投資占比也不要過(guò)高，一定要量力而行，記得控制風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是進(jìn)行投資的第一要?jiǎng)?wù)。

　　我們可以根據(jù)以下理財(cái)投資法則，計(jì)算出時(shí)下主要理財(cái)渠道實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時(shí)間：

　　1、儲(chǔ)蓄�，F(xiàn)在1年期的定期存款利率是2.5%，本金翻一番需用時(shí)間：72÷2.5=28.8年。

　　2、股票。股市風(fēng)云變幻大家已經(jīng)感受過(guò)了，而且股票投資不僅要掌握一定的專(zhuān)業(yè)分析能力，還要花不少時(shí)間，門(mén)檻較高。不同于固定收益類(lèi)投資，股市是動(dòng)態(tài)的，長(zhǎng)期來(lái)看，股民中7賠2平1賺的格局永遠(yuǎn)不會(huì)變。

　　3、余樂(lè)寶。按余某寶最近的收益4.1%計(jì)算，本金翻番的時(shí)間為：72÷4.1≈17.6年。