關(guān)于銀行的理財(cái)服務(wù)及注意事項(xiàng)

　　歡歡喜喜過大年，春節(jié)期間相信許多投資者已經(jīng)開開心心地過了個(gè)年，節(jié)后如何規(guī)劃自身的理財(cái)是他們十分關(guān)注的話題。本期，針對讀者提出的疑問，本地的理財(cái)專家一一進(jìn)行了解答，供廣大讀者參考。

　　A 銀行能提供哪些理財(cái)服務(wù)？

　　讀者王倩咨詢：節(jié)后想進(jìn)行理財(cái)，欲了解一下目前銀行能為個(gè)人及家庭提供哪些金融理財(cái)服務(wù)？

　　理財(cái)專家解答：個(gè)人理財(cái)是商業(yè)銀行為個(gè)人投資者提供財(cái)務(wù)分析、投資顧問等專業(yè)服務(wù)，以及以特定目標(biāo)投資者或投資者群為對象，推介投資產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃，并代理投資者進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。目前，不同人生階段的投資者，銀行將根據(jù)其理財(cái)需求，提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。深圳人才網(wǎng)

　　B 購買銀保產(chǎn)品需注意什么？

　　讀者伍寶林咨詢：近期想在銀行購買基金或者保險(xiǎn)，需提供什么資料，購買時(shí)須注意哪些方面？

　　理財(cái)專家解答：投資者在銀行購買基金或保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需按銀行要求提供個(gè)人相關(guān)信息，信息要真實(shí)準(zhǔn)確，以便銀行提供相關(guān)信息查詢、短信通知及其他后續(xù)服務(wù)。對保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，是否如實(shí)告知相關(guān)信息還將直接影響到投資者的保險(xiǎn)利益。

　　同時(shí)，投資者在購買基金或保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要注意以下四個(gè)方面：

　�。�1）投資方面：基金和投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品是投資產(chǎn)品，投資者既可能分享投資所產(chǎn)生的收益，也可能面臨投資虧損，甚至本金損失。

　�。�2）管理方面：銀行是基金/保險(xiǎn)的代理銷售機(jī)構(gòu)，而不是基金/保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營主體，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、投資、管理等均由基金/保險(xiǎn)公司承擔(dān)，投資者應(yīng)在購買前充分了解基金/保險(xiǎn)產(chǎn)品及所屬公司的相關(guān)情況，謹(jǐn)慎做出投資決策。

　�。�3）交易方面：銀行是代理銷售機(jī)構(gòu)，銀行將把投資者的買賣交易申請?zhí)峤换��?保險(xiǎn)公司進(jìn)行最終確認(rèn)，申請有可能會被基金/保險(xiǎn)公司確認(rèn)失敗，投資者應(yīng)及時(shí)查詢交易結(jié)果。

　　（4）告知方面：投資者務(wù)必確保購買前填寫的所有資料正確有效，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證上親筆簽字，否則可能影響產(chǎn)品的投資有效性或?qū)Ξa(chǎn)品利益產(chǎn)生重大影響。

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