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解讀父母是孩子最好的理財老師
《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特·清崎說：“如果你不教孩子金錢的知識，將會有其他人取代你�！备改甘呛⒆幼詈玫睦碡斃蠋煟绻议L不行使這個職權(quán)，而讓債主、奸商、警方，甚至騙子來替你進行理財教育，那恐怕就悔之晚矣。
第一步：儲蓄是理財?shù)幕A
儲蓄是理財?shù)幕A。如在著名的美國第一學府哈佛大學，第一堂經(jīng)濟學課，只教兩個概念。第一：區(qū)分“投資”和“消費”； 第二個概念：每月先儲蓄30%的工資，剩下來才進行消費。從哈佛出來的人，有很多人很富有，他們就是嚴格遵守哈佛教條：先完成儲蓄30%工資的硬指標，剩下才消費。
儲蓄是理財?shù)幕A，是通向成功的第一步。幫助孩子養(yǎng)成良好的儲蓄習慣也比較簡單，一步一步來：
在孩子上小學前，送他一個漂亮的存錢罐，告訴他多余的零花錢可以丟進罐子里。每存進去一分錢都是孩子長大一步的標記。
在孩子10歲后，鼓勵他擁有一張儲蓄卡，這是存錢罐的升級版。不但有存款利息，也方便家長的監(jiān)督，還滿足了孩子當大人愿望，其樂無窮�，F(xiàn)在小孩子辦理儲蓄卡非常簡單，如平安銀行可以直接用孩子的身份證或戶口本由監(jiān)護人陪同直接開卡即可，卡片的所有功能和成年人的卡片完全沒有區(qū)別。辦理好后，為防止孩子隨時動用卡里的錢，還可以為孩子辦理零存整取，在開戶時約定每月固定存入的金額，利率也會高于活期存款。
第二步：清晰記賬，明白理財
清晰記賬，明白理財是子女理財教育的第二步。
很多世界富豪對于子女的記賬和開支管理都要求嚴格。眾所周知聯(lián)合國大廈是石油大王洛克非勒捐贈870萬美元建造的，但他給孩子每個星期的零花錢只有25美分。每周周末，每個孩子都要把記錄清晰的現(xiàn)金日記賬給父親審查，記錄清楚、能說明消費用途的才能獲得下周的零用錢和5美分的獎勵。
和富豪們的理財教育一樣，在孩子上小學后學習加減乘除法（一般在小學三年級）以后，家庭記賬本就大有可為了，可以記錄孩子每個星期的收入支出情況。
孩子在記賬的時候需要家長引導和幫忙總結(jié)，猶如給學習獨立行走的孩子一根拐杖。記賬的情況與下周的零花錢發(fā)放直接掛鉤。賞罰分明的制度可以督促孩子養(yǎng)成記賬的好習慣。
另外家長還可以幫助孩子建立電子賬單檔案，建設“電子財務小管家”，記錄儲蓄預算，總結(jié)過去一個月、一年的支出情況，幫助孩子明確賬務，管理自己的零花錢。
第三步：學會整合財務資源，增加財富
最后，注意“節(jié)流”的同時，“開源”的教育同樣重要。
孩子在上中學后，理財?shù)幕局R和實用技能就是孩子的理財學習目標了。比如家長現(xiàn)身說法，將家庭的資產(chǎn)情況整合給他看，從自身的角度，向孩子展示理財?shù)闹匾院屠碡數(shù)乃囆g(shù)。通過平安集團推出的一帳通家庭賬務整合平臺，顯示的家庭各種資產(chǎn)和分配（如下圖所示），教孩子各種理財工具的概念和功能。
如保險是為了規(guī)避家庭風險的；存款是應急和靈活使用的；股票和基金是為了創(chuàng)造更多的財富的；社保賬戶是為了將來養(yǎng)老做準備的；信用卡是提前支出，是一種短期負債等等，讓孩子提前建立資產(chǎn)配置綜合理財?shù)母拍睢?/p>
更進一步，可以幫孩子建立自己的一賬通賬戶，將他的銀行卡、為他購買的保險及將來的學費賬戶連接起來，讓孩子知道自己是“小富翁”，有自己的賬戶、存款，還有父母準備的保險、基金等資源。如何運用自己的財產(chǎn)，兒童現(xiàn)金流游戲、大富翁等游戲可以幫忙。
孩子上高中后，對理財金錢的認識更深刻，學會錢生錢的方法就是理財課程的主題。家長就可以具體輔導，從一帳通翻開自己的基金賬戶，向孩子演示基金策略和投資理由，幫助孩子建立正確的投資意識。如果孩子比較感興趣，也可以幫他專門開設賬戶，進行模擬股票或基金投資。當然首先要教會穩(wěn)健投資的技能，如在基金定投的時候，選擇一些穩(wěn)健型如保守配置型、債券型的基金進行組合投資風險就會非常小。
孩子的理財教育復雜而多變，但父母永遠是孩子最好的理財老師，除了引導之外，別忘了最直接的教育是言傳身教，在教孩子理財?shù)耐瑫r別忘了理好自己的財。
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