理財(cái)新渠道和方式

　　現(xiàn)在老百姓的投資理財(cái)渠道很多，但是若讓人們?cè)诒姸嗟馁Y金投向上選擇合理的投資組合并非是一件容易的事情。下面是小編為你帶來的理財(cái)新渠道和方式，希望對(duì)你有所幫助。

　　筆者認(rèn)為，個(gè)人投資者在確定投資方向時(shí)，應(yīng)先確定自己的投資理財(cái)性格類型，如保守型性格、穩(wěn)健型性格、冒險(xiǎn)型性格；其次，應(yīng)確定自己是專長(zhǎng)型投資者還是非專長(zhǎng)型投資者，以便為手中資金尋找到更好的投資理財(cái)方向。

　　投資理財(cái)性格分類

　　在個(gè)人投資理財(cái)方面，人的性格對(duì)于投資渠道的選擇、投資與理財(cái)?shù)慕M合方式選擇有著決定的影響。如何確定或分類人的性格，要涉及到心理學(xué)、社會(huì)學(xué)以及統(tǒng)計(jì)學(xué)。這里僅對(duì)投資理財(cái)方面表現(xiàn)出來的性格進(jìn)行淺顯的定性描述。

　　保守型。表現(xiàn)：維持現(xiàn)狀，思想保守，不思進(jìn)取，對(duì)已有的東西比較珍惜，不愿丟失，不愿冒險(xiǎn)、冒進(jìn)。

　　冒險(xiǎn)型。表現(xiàn)：樂于挑戰(zhàn)，愿意接受風(fēng)險(xiǎn)，不懼失敗后果，看重成功的機(jī)遇，不顧及成功的代價(jià)或機(jī)會(huì)成本。

　　穩(wěn)健型。表現(xiàn)：介于保守型與穩(wěn)健型之間，謹(jǐn)慎行事，不輕浮冒失，有投資欲望，一旦有機(jī)會(huì)經(jīng)過理性分析敢于冒險(xiǎn)，但是不強(qiáng)烈。

　　一般而言，個(gè)人理財(cái)性格除與天性有關(guān)外，還與年齡、性別、環(huán)境、經(jīng)歷等方面有關(guān)。

　　投資方式選擇

　　首先，在選擇投資之前應(yīng)確定自己的性格，其次，確定自己是專長(zhǎng)性投資者還是非專長(zhǎng)性投資者，以便為手中的資金尋找到更好的投資方面。

　　一、按性格來選擇投資與理財(cái)。

　　具有保守性格的人，通常不愿冒風(fēng)險(xiǎn)去實(shí)現(xiàn)可能的較高效益。投資方向：國(guó)債、金融建設(shè)債券、銀行儲(chǔ)蓄等無風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)極少的投資去向。這樣，可以使資金得以升值，又不因通貨膨脹而造成太大損失。

　　具有冒險(xiǎn)性格的人，通常愿意冒較大的風(fēng)險(xiǎn)去實(shí)現(xiàn)可能得到的較高收益。投資方向：投資企業(yè)生產(chǎn)、商業(yè)經(jīng)營(yíng)、企業(yè)債券、股票、黃金、期貨、外匯買賣等風(fēng)險(xiǎn)較大的投資對(duì)象。這樣，既可能使資金得以大幅度增值，同時(shí)又是一種人生價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。

　　具有穩(wěn)健型性格的人，是介于保守型和冒險(xiǎn)型性格之間的一種人，即既有保守的成份，也有冒險(xiǎn)的傾向。投向：適合把資金按照適當(dāng)比例來投資，即組合投資，一部分用于保守型投資對(duì)象，如國(guó)債、保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄；一部分用于風(fēng)險(xiǎn)型投資對(duì)象的投資，如房地產(chǎn)、股票、外匯等。

　　二、根據(jù)需要來選擇投資與理財(cái)渠道。

　　西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬斯洛的需求理論告訴我們，在不同的階段人們的需要是不同的，投資也是如此。如對(duì)房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、教育、儲(chǔ)蓄的投資也是要依據(jù)自己的家庭結(jié)構(gòu)、年齡時(shí)段、收入、經(jīng)濟(jì)實(shí)力分階段側(cè)重實(shí)施。

　　三、根據(jù)專業(yè)或善長(zhǎng)來選擇渠道。

　　對(duì)于具有專長(zhǎng)的投資者，可根據(jù)自己的專長(zhǎng)，把資金主要投向自己熟悉的領(lǐng)域。如字畫行家，主要收藏字畫，考古學(xué)家主要收藏古典文物。

　　非專長(zhǎng)投資者，一般不適宜投資古董、字畫等需要較高專業(yè)鑒賞能力的收藏物，而應(yīng)該適當(dāng)投資于國(guó)債、基金、儲(chǔ)蓄，讓專家負(fù)責(zé)投資決策，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資效益。

　　拓展：外幣基金外匯理財(cái)新渠道

　　本周有關(guān)QDII的消息接連不斷。先是首只QDII外幣基金———華安國(guó)際配置基金獲得5億美元投資額度，隨后國(guó)家外匯局發(fā)布了《關(guān)于基金管理公司境外證券投資外匯管理有關(guān)問題的通知》。雖然市場(chǎng)對(duì)于QDII分流國(guó)內(nèi)股市資金的顧慮仍然存在，但拓寬外匯投資理財(cái)渠道是大勢(shì)所趨。

　　與目前的外幣存款和銀行QDII理財(cái)產(chǎn)品相比，QDII外幣基金在收益率方面具有比較突出的優(yōu)勢(shì)。

　　目前，一年期美元存款利率水平為3%.銀行QDII理財(cái)產(chǎn)品依照規(guī)定只能投資境外固定收益類產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士據(jù)此預(yù)期其年收益率在5%左右，基本屬于儲(chǔ)蓄替代型品種。日前有消息稱，中行和工行QDII產(chǎn)品在京滬等地推出后市場(chǎng)反應(yīng)冷淡。QDII外幣基金則可以投資于股票等高風(fēng)險(xiǎn)收益品種。比如，華安國(guó)際配置基金計(jì)劃主要投資于紐約、倫敦、東京、香港等市場(chǎng)，投資范圍涵蓋固定收益產(chǎn)品、股票、房地產(chǎn)信托憑證和商品基金等國(guó)際主流金融品種。根據(jù)2000年6月至2005年5月的歷史數(shù)據(jù)測(cè)算，該基金配置的目標(biāo)投資組合平均年收益率可達(dá)10.28%，年波動(dòng)率為4.74%.

　　QDII外幣基金打開了外匯投資理財(cái)?shù)男峦ǖ溃�使得跨市�?chǎng)投資成為可能，但市場(chǎng)對(duì)其分流國(guó)內(nèi)股市資金的顧慮仍然存在。

　　依照外匯局的規(guī)定，認(rèn)購、申購基金時(shí)，居民只能使用本人存放于境內(nèi)銀行的外匯存款。在現(xiàn)行外匯管理制度和市場(chǎng)形勢(shì)下，很難設(shè)想A股市場(chǎng)資金會(huì)大量地轉(zhuǎn)為外匯流向QDII外幣基金。因此，認(rèn)購QDII外幣基金的將主要是那些目前持有外匯的人，而非A股市場(chǎng)的存量資金。

　　對(duì)于那些持有美元的人來說，雖然人民幣升值已成為現(xiàn)實(shí)，但仍舍不得把美元換成人民幣。因?yàn)樗麄儞?dān)心一旦換成人民幣，將來再換回美元并不容易，況且還會(huì)有差價(jià)損失，對(duì)于現(xiàn)匯賬戶持有人來說更是如此。特別是不少人日后還有送孩子出國(guó)留學(xué)之類的打算，手里有美元是非常必要的。那么，如何將這些美元進(jìn)行理財(cái)以對(duì)抗貶值壓力？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，僅靠存款利息是不夠的，QDII產(chǎn)品無疑是一個(gè)新選擇。

　　在目前看來，QDII外幣基金似乎更像是一個(gè)針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的產(chǎn)品，而這個(gè)市場(chǎng)資金的獨(dú)特屬性，使得它未必會(huì)對(duì)A股市場(chǎng)造成很大的資金分流壓力。2005年，我國(guó)居民外匯儲(chǔ)蓄存款約800億美元，企業(yè)外匯存款在700億美元左右，這一規(guī)模足以支撐各類QDII產(chǎn)品的發(fā)展。

　　在一定意義上，資本市場(chǎng)制度創(chuàng)新的目的之一，是為了服務(wù)于國(guó)民財(cái)富的整體增值，而不僅是維持A股市場(chǎng)的市值。未來要實(shí)現(xiàn)“藏匯于國(guó)”到“藏匯于民”的轉(zhuǎn)變，緩解我國(guó)不斷增長(zhǎng)的外匯儲(chǔ)備所帶來的壓力，打通多樣化的外匯理財(cái)通道勢(shì)在必行。

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