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掌握理財(cái)?shù)?0個(gè)基本知識(shí)
隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展和居民收入水平的大幅提升，人們的財(cái)商意識(shí)逐漸覺醒，理財(cái)需求日益迫切。下面是小編為大家整理的掌握理財(cái)?shù)?0個(gè)基本知識(shí)，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
1、關(guān)于收益率
假如你有100萬，收益100%后資產(chǎn)達(dá)到200萬，如果接下來虧損50%，則資產(chǎn)回到100萬，顯然虧損50%比賺取100%要容易得多。
2、關(guān)于漲跌停
假如你有100萬，第一天漲停板后資產(chǎn)達(dá)到110萬，然后第二天跌停，則資產(chǎn)剩余99萬;反之第一天跌停，第二天漲停，資產(chǎn)還是99萬元。
3、關(guān)于波動(dòng)性
假如你有100萬，第一年賺40%，第二年虧20%，第三年賺40%，第四年虧20%，第五年賺40%，第六年虧20%，資產(chǎn)剩余140.5萬元，六年年化收益率僅為5.83%，甚至低于五年期憑證式國債票面利率。
4、關(guān)于每天1%
假如你有100萬，每天不需要漲停板，只需要掙1%就離場，那么以每年250個(gè)交易日計(jì)算，一年下來你的資產(chǎn)可以達(dá)到1203.2萬，兩年后你就可以坐擁1.45億。
5、關(guān)于每年200%
假如你有100萬，連續(xù)5年每年200%收益率，那么5年后你也可以擁有2.43億元個(gè)人資產(chǎn)，顯然這樣高額收益是很難持續(xù)的。
6、關(guān)于10年10倍
假如你有100萬，希望十年后達(dá)到1000萬，二十年達(dá)到1億元，三十年達(dá)到10億元，那么你需要做到年化收益率25.89%。
7、關(guān)于補(bǔ)倉
如果你在某只股票10元的時(shí)候買入1萬元，如今跌到5元再買1萬元，持有成本可以降到6.67元，而不是你想象中的7.50元。
8、關(guān)于持有成本
如果你有100萬元，投資某股票盈利10%，當(dāng)你做賣出決定的時(shí)候可以試著留下10萬元市值的股票，那么你的持有成本將降為零，接下來你就可以毫無壓力的長期持有了。如果你極度看好公司的發(fā)展，也可以留下20萬市值的股票，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你的盈利從10%提升到了100%，不要得意因?yàn)榇藭r(shí)股票如果下跌超過了50%，你還是有可能虧損。
9、關(guān)于資產(chǎn)組合
有無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)A(每年5%)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B(每年-20%至40%)，如果你有100萬，你可以投資80萬無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)A和20萬風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B，那么你全年最差的收益可能就是零，而最佳收益可能是12%，這就是應(yīng)用于保本基金CPPI技術(shù)的雛形。
10、關(guān)于做空
如果你有100萬，融券做空某股票，那么你可能發(fā)生的最大收益率就是100%，前提是你做空的股票跌沒了，而做多的收益率是沒有上限的，因此不要永久的做空，如果你不相信人類社會(huì)會(huì)向前進(jìn)步。
11、關(guān)于賭場贏利
分析了澳門賭客1000個(gè)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)勝負(fù)的概率為53%與47%，其中贏錢離場的人平均贏利34%，而輸錢離場的人平均虧損時(shí)72%，賭場并不需要做局贏利，保證公平依靠人性的弱點(diǎn)就可以持續(xù)贏利。股市亦如此。
12、關(guān)于貨幣的未來
如果你給子孫存入銀行1萬，年息5%，那么200年后將滾為131.5萬，如果國家的貨幣發(fā)行增速保持在10%以上(現(xiàn)在中國廣義貨幣M2余額107萬億，年增速14%)，100年后中國貨幣總量將突破1,474,525萬億，以20億人口計(jì)算，人均存款將突破7.37億(不含房地產(chǎn)、證券、收藏品及各類資產(chǎn))。如果按此發(fā)行速度貨幣體系的崩 盤只是時(shí)間問題，不只是中國乃至全世界都面臨貨幣體系的重建。貨幣發(fā)行增速將逐步下移直至低于2%，每年20%的收益率到那時(shí)候中國人才會(huì)意識(shí)到真不容易。
13、關(guān)于投資成功的概率
如果你投資成功的概率是60%，那么意味著你連續(xù)投資100次，其中60次盈利，40次虧損。如果你把止盈和止損都設(shè)置為10%和-10%，那么意味著最終的收益率是350%(1.1^60*0.9^40=4.50).
解讀：是的，小伙伴，已經(jīng)亮瞎你的眼了吧，3.5倍的收益率!而接下來你需要思考的是你怎么能保證你的勝率是60%吶，不要想當(dāng)然，這個(gè)成功率對(duì)于多數(shù)人來說也是幾乎不可能達(dá)到的。
14、關(guān)于止盈止損
索羅斯說過他不在乎勝負(fù)的概率，而期望盈利的時(shí)候比虧損時(shí)候能多賺一些。假設(shè)我們每次止盈是10%，每次止損是-5%，那么連續(xù)投資100次，假設(shè)勝負(fù)概率是50%，那么意味著你最終的收益率是803.26%(1.1^50*0.95^50=9.0326).
解讀：是的，你沒有看錯(cuò)，收益率是800%。前提是你可以堅(jiān)決的止損和止盈，其次你能保證50%的概率能到達(dá)更多的止盈機(jī)會(huì)嗎?
15、關(guān)于正態(tài)分布
這個(gè)世界上很多事物都呈現(xiàn)正態(tài)分布，比如天才和蠢蛋的比例很少，多數(shù)的庸庸碌碌的大眾，也比如社會(huì)財(cái)富的分配，富人和窮人也呈現(xiàn)正態(tài)分布，人類的身高、體重等等太多的事物都呈現(xiàn)正態(tài)分布。無論牛熊市，所有股票的漲跌幅和大盤相比也會(huì)呈現(xiàn)正態(tài)分布，能沅超越指數(shù)上漲的股票最終只是少數(shù)。當(dāng)你想取得超額的時(shí)候，一定是你某項(xiàng)因素或是某項(xiàng)能力也同樣達(dá)到了正太分布的那偏正的極小區(qū)域。如果你沒有這樣能力，該怎么辦吶?當(dāng)然了，命好是投資的核心競爭力，但不要忘記，命運(yùn)好壞也會(huì)是正態(tài)分布的。
16、關(guān)于馬太效應(yīng)
土豪賬戶1億元本金，X絲賬戶10萬元本金，土豪一年收益10%，X絲一年收益率100%。年底時(shí)土豪賬戶1.1億元，X絲賬戶20萬元，雙方差距又拉大了990萬元。當(dāng)你的本金和別人不是一個(gè)數(shù)量級(jí)時(shí)，你很可能并不知道對(duì)方是怎么想的。
17、雞和兔子的數(shù)學(xué)題
問雞和兔子18只，一共46條腿，問雞多少只?兔子多少只?
解讀：常規(guī)的思考方式是雞為X，然后兔子是18-X，在設(shè)一元方程求解。而超凡的思維是讓所有雞和兔子都抬起兩條腿，這樣一共抬起18*2=36條腿，還剩下10條腿都是兔子的，因此兔子是5只，雞有13只。所以你要相信在同樣的股價(jià)數(shù)據(jù)面前，有些人是和你思考方式完全不一樣的。
18、關(guān)于穩(wěn)健投資
投資者A和B，A取得連續(xù)兩年收益第一年10%，第二年50%，B保持了兩年每年30%的收益率，問兩年后誰的收益率高。
解讀：結(jié)果是B兩年69%的收益率高于A兩年65%，高出了4個(gè)百分點(diǎn)，很簡單的一道題只為告訴大家穩(wěn)健投資不等于低收益，而是為了保證最終獲得更高收益率的確定性更強(qiáng)。
19、關(guān)于交易頻率
按照傭金萬五，印花稅千一計(jì)算，一年10倍的換手率，意味著交易成本是(0.05%*2+0.1%)*10=2%。當(dāng)對(duì)于每周就要大換倉的小伙伴們，一年的交易成本已經(jīng)超過了10%，你還沒有借到杠桿資金，去付出了比杠桿資金更高的資金成本。Nuo zuo nuo die，除非你有強(qiáng)大的獲利本領(lǐng)，否則降低你的交易頻率，要不然你會(huì)把股市的平均收益都捐給券商和政府。
20、關(guān)于量化投資
所謂量化投資就是建模型，導(dǎo)數(shù)據(jù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，自動(dòng)交易。更恰當(dāng)?shù)谋扔魇钦覍?duì)象這件事情，我們自己做的多數(shù)是定性投資，包括兩個(gè)流派：基本面分析和技術(shù)分析。前者參考教育、收入、家庭、性格諸多因素，然后挖掘白馬大藍(lán)籌，長期持有一輩子，后者如今越來越流行，因?yàn)檫@就是個(gè)看臉和feel的年代。而父母在這件事情往往是堅(jiān)定不移的“量化投資者”，他們限定了本地戶口、經(jīng)濟(jì)寬綽、父母健康、人品良好、有住房(大于100平米無貸款)、離婚喪偶直接OUT等等的一系列指標(biāo)，然后賦予不同的權(quán)重，當(dāng)滿足條件的時(shí)候便會(huì)積極的要求執(zhí)行交易。至于那種方式能夠幸福吶?見仁見智吧。唯一的區(qū)別量化可以高頻交易，結(jié)婚這件事最好就一次。
投資理財(cái)入門知識(shí)：
一、了解自身財(cái)務(wù)狀況
在理財(cái)投資之前，清楚自身的財(cái)務(wù)狀況是必要的，其中包括日常收入、開支、原始資本、負(fù)債等。有了這份檔案記錄，進(jìn)行理財(cái)投資可據(jù)此對(duì)自身的投資進(jìn)行總結(jié)。小編表示，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)達(dá)的今天，還可使用很多理財(cái)記賬小軟件進(jìn)行對(duì)自身情況進(jìn)行記錄與分析。
二、確立理財(cái)方向
理財(cái)前，還應(yīng)確立自身的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，并此目標(biāo)要明確真實(shí)且有一定可行性，根據(jù)自身性格與偏好，選擇相應(yīng)的投資類型，有穩(wěn)健型、平衡型等分類。
三、選擇理財(cái)方式
當(dāng)前，個(gè)人投資理財(cái)方式豐富多樣，適合穩(wěn)健型投資的有：固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品、銀行貨幣投資型產(chǎn)品，其中，前者更適合大眾及工薪階層，用來做穩(wěn)健型投資，其投資期限多樣，且產(chǎn)品收益也可觀，我推薦愛銀承，它是以銀行未到期的承兌匯票作為票據(jù)投資項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)極低，回報(bào)較高，所有交易全程平臺(tái)都無法接觸用戶資金，資金流向非常透明，極為安全，對(duì)于想要理財(cái)?shù)呐笥褋碚f是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。專家指出如果偏愛積極進(jìn)取型的投資，則可考慮股票投資，但其風(fēng)險(xiǎn)較高。而平衡型投資則在以上兩者間，進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)投資的搭配。
四、管理財(cái)富
投資前后的財(cái)富管理也十分重要，有的人財(cái)富來得快，但去得也快，其原因在于，在賺到錢后，往往會(huì)掉以輕心，下次投資時(shí)容易忽視操作風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致虧損。而有的人賺錢后在花錢上浪費(fèi)過多，留不住財(cái)富，可見，投資后也應(yīng)謹(jǐn)慎進(jìn)行后續(xù)的財(cái)富管理。
五、不斷學(xué)習(xí)
作為投資者來講，投資需懂得計(jì)算復(fù)利，缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的投資者對(duì)于這方面是比較弱的，舉個(gè)例子，十萬元本金，每年獲百分之十利潤，利潤取得后繼續(xù)投資，連續(xù)投資五年后的本金與收益是多少?答案是16.11萬。小編表示，投資還需懂得相關(guān)投資行業(yè)的專業(yè)術(shù)語，以此有助于理解相關(guān)的投資理財(cái)資訊。
投資理財(cái)基本常識(shí)：
1.投資是手段，理財(cái)是目的
理財(cái)就是對(duì)我們的財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，而管理要通過投資進(jìn)行，俗話說的好“不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，我們進(jìn)行投資的時(shí)候可以分散投資，把存款、債券、保險(xiǎn)、收藏品、基金、股票、黃金、外匯等投資工具進(jìn)行組合，同時(shí)如果選擇單一的理財(cái)工具，其中的品種也要盡量分散選擇，這樣能夠分散綜合風(fēng)險(xiǎn)。
2.保持平常心，切忌投機(jī)
有很多人認(rèn)為投資理財(cái)就是能讓人發(fā)大財(cái)，錢生錢、利滾利，有很多不合法的理財(cái)軟件或者公司，都是利用客戶的期望心理，設(shè)置騙局的。其實(shí)投資理財(cái)是慢慢的積累財(cái)富，目的是財(cái)富的保值增值，保本是投資理財(cái)?shù)那疤�，市場風(fēng)云詭譎，也是有波動(dòng)的，我們要保持平常心，不要抱有投機(jī)的心理。
3.謹(jǐn)慎對(duì)待公開信息，控制風(fēng)險(xiǎn)
我們不要盲目的跟風(fēng)，要謹(jǐn)慎對(duì)待公開的投資信息，要有堅(jiān)強(qiáng)的意志，投資理財(cái)要有自己的判斷，新手投資首先盡量選擇固定類收益產(chǎn)品，要學(xué)會(huì)控制選擇產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，不要只看到產(chǎn)品的高收益，而忽略產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)。
4.摸索出適合自己的理財(cái)方法
現(xiàn)在在網(wǎng)上或者生活中，都會(huì)有各種各樣理財(cái)方式的介紹，我們可以學(xué)習(xí)，但千萬不要照抄照搬，別人的理財(cái)方式不一定適合自己，我們要在自己投資理財(cái)?shù)倪^程中，慢慢的摸索出適合自己的理財(cái)方式與方法。
一、什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品？
銀行理財(cái)產(chǎn)是商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，向特定目標(biāo)客戶群銷售的理財(cái)計(jì)劃，即針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。
常見銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類
按幣種不同：分為人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品。
按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品又分為保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）等。
按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財(cái)產(chǎn)品。
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的各項(xiàng)金融產(chǎn)品有何不同？
銀行理財(cái)產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、銷售等職能。
銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資及管理、商業(yè)銀行僅承擔(dān)銷售職能。
三、與儲(chǔ)蓄存款有何不同？
儲(chǔ)蓄存款是指居民個(gè)人積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息而設(shè)定的一種存款。
銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有著較大區(qū)別，收益具有不確定性，甚至存在本金風(fēng)險(xiǎn)，需謹(jǐn)慎購買。
四、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)
1.銀行理財(cái)?shù)奈鍌�(gè)“不等于”
銀行理財(cái)不等于儲(chǔ)蓄存款
預(yù)期收益不等于實(shí)際收益
口頭宣傳不等于合同約定
別人說“好”不等于適合自己
投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)
2.分清銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的其他金融產(chǎn)品
購買前，應(yīng)詳細(xì)了解產(chǎn)品性質(zhì)，不要將銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等銀行理財(cái)產(chǎn)品相混淆。
3.做好風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估
首次購買銀行理財(cái)產(chǎn)品前，客戶應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，并定期或不定期采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式進(jìn)行持續(xù)評(píng)估。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的，是幫助客戶和銀行了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能能力，根據(jù)測評(píng)結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品�？蛻羝孀非蟾呤找娑雎燥L(fēng)險(xiǎn)，隨意調(diào)高自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，購買高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
4.仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，詳細(xì)了解產(chǎn)品相關(guān)特性
認(rèn)真閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示書，詳細(xì)了解產(chǎn)品存在的各種風(fēng)險(xiǎn)。
了解產(chǎn)品收益類型，以及產(chǎn)品面臨本金損失的可能。
了解產(chǎn)品募集資金投資范圍、市場、產(chǎn)品種類及投資比例等，這些因素將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度以及預(yù)期收益能否實(shí)現(xiàn)。
明確預(yù)期收益率是年化收益率還是累計(jì)收益率，是稅前收益率還是稅后收益率。
了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。
了解理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間購買者是否擁有提前終止權(quán)，這關(guān)系到購買者資金的流動(dòng)性。
五、關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的信息披露
客戶在購買理財(cái)產(chǎn)品后，應(yīng)了解商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等，主動(dòng)關(guān)注銀行披露的相關(guān)信息，以便及時(shí)知悉產(chǎn)品具體情況。
六、如何理解“買者自負(fù)”原則？
買者自負(fù)是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時(shí)也要自己承擔(dān)購買的風(fēng)險(xiǎn)。
投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)資料，充分了解所購理財(cái)產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，樹立正確理財(cái)觀念，謹(jǐn)慎投資。在簽署合約后，履行合同所標(biāo)注的買者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。
關(guān)于個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)的重要性
為什么要學(xué)習(xí)或者懂得個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)，在投資理財(cái)市場理財(cái)產(chǎn)品參差不齊的年代，首先必須學(xué)會(huì)辨別理財(cái)產(chǎn)品的真與偽，好與差。
選擇了好的理財(cái)產(chǎn)品，從源頭把控了理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)量，就大大降低了投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，也為個(gè)人投資理財(cái)鋪平了道路。在進(jìn)行投資理財(cái)或者理財(cái)組合時(shí)就提升了獲得回報(bào)的幾率。
懂得個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)，能預(yù)先消除可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，然后進(jìn)行組合搭配將利益最大化，最后把控個(gè)人所能承受的風(fēng)險(xiǎn)，一系列的功課都做足了，個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)和運(yùn)用才是真正的起作用，使自己獲得收益了。
有哪些途徑學(xué)習(xí)個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)
(1) 購買投資理財(cái)類書籍：通過網(wǎng)絡(luò)或者書店購買相關(guān)投資理財(cái)類的書籍，通過書籍及自學(xué)的方式獲取更多的個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)。
(2) 上網(wǎng)在線學(xué)習(xí)：通過理財(cái)類的網(wǎng)站在線學(xué)習(xí)，通過不同的方案學(xué)習(xí)，這種學(xué)習(xí)方法更既省錢又可以交流到全網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)呐笥�，利于自己知識(shí)的提升和理財(cái)思維的拓寬。
(3) 通過懂投資理財(cái)?shù)呐笥褜W(xué)習(xí)個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)，通過朋友分享可以更快速了解自己想要了解的相關(guān)個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)。
個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)包括哪些
積蓄是理財(cái)規(guī)劃的第一課，有了一定的儲(chǔ)蓄才可以更好的規(guī)劃理財(cái)?shù)览恚瑐�(gè)人投資理財(cái)知識(shí)邁出第一步。
學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄
個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)并不僅僅是投資理財(cái)?shù)睦碚撝R(shí)，最重要的是對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊粋�(gè)整體規(guī)劃。規(guī)劃應(yīng)涵蓋人生的不同階段，因此個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)包括
整體規(guī)劃
學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)重要的是學(xué)習(xí)如何通過投資的手段獲得理財(cái)?shù)某晒�，因此個(gè)人投資理財(cái)學(xué)會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的搭配組合，實(shí)現(xiàn)利益最大化的需求.......
提高個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)的介紹就是上面這些，另外選擇理財(cái)技巧很重要，小編告訴您理財(cái)投資知識(shí)與技巧，一定要依據(jù)自身?xiàng)l件來選擇哦！
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