如何明確制定理財規(guī)劃

　　理財規(guī)劃的目標一定要明確，當人們的行動有明確的目標，并且把自己的行動與目標不斷加以對照，清楚地知道自己的行進速度和與目標相距的距離時，行動的動機就會得到維持和加強，人就會自覺地克服一切困難，努力達到目的。做理財也是如此，理財規(guī)劃的目標如何制定呢?

　　1、目標設定要貼切家庭實際

　　對理財目標來說，每個人的家庭結構、收入支出、資產(chǎn)負債、對生活質(zhì)量的要求等方面都有所不同，這就決定了不同家庭的理財目標也會有較大的差別。然而，有些人往往不結合自己的實際情況來確定投資理財目標，他們在投資時有很大的隨意性，比如，對投資收益率的要求較高，超出了自己的風險承受能力，或者與經(jīng)濟形勢和市場環(huán)境不符等等，這樣的投資目標通常都會給自己的投資帶來一些不良后果，比如為追求過高的投資收益率，而不顧自身實際，將全部資金都投資于股票、基金等高風險的理財產(chǎn)品中，結果在市場發(fā)生劇烈變化時就會被深度套牢，不僅沒有達到所確定的投資收益率，而且連本金都保不住。

　　2、目標要主次分明

　　一個人的理財目標是多種多樣的，可能有短期目標，如半年內(nèi)要買臺電腦，也有中長期目標，如十年內(nèi)買房;可能有單一目標，如儲蓄要達到多少多少，也有綜合目標，如制定自己的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。這些目標中，有的屬于剛性目標，必須在一定時間內(nèi)完成，而有些目標的彈性則較大，可以拖后或者提前。因此，每個人都應該根據(jù)輕重緩急和時間要求來確定理財目標。同時，各個理財目標之間應該有一定的聯(lián)系，都是實現(xiàn)整個人生目標的重要組合部分，而不能將每個目標都孤立化。

　　3、目標要清晰明確

　　投資時，投資者對實現(xiàn)目標的具體時間和實現(xiàn)目標需要多少資金等要素都應該十分清楚。生活中，一些人在確定理財目標時往往帶著一些盲目的成分，例如，一談到理財目標，就會不假思索地提出一些想法：想買一套房子，想讓孩子出國留學，等等。顯然，這些目標都很不明確：打算什么時候買房子?買多大面積的?想花多少錢?想讓孩子到哪個國家留學?留學需要花多少錢?由于這些目標不很明確，所以，對于如何執(zhí)行、如何來積累資金的問題就難以解決，因此，嚴格來說，這些都不能算是真正的理財目標。

　　4、目標要適時調(diào)整

　　投資理財目標不是一成不變的，通常在設定好理財目標后，通過一段時間的實踐后，就要根據(jù)形勢的變化和家庭具體情況進行適時調(diào)整和完善。如經(jīng)濟好轉，可以調(diào)整投資組合，將投資收益率提高;相反，若投資組合中高風險的股票較多，在市場蕭條時，就該降低股票的比例。

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