工薪階層的理財方法有哪些

　　有句話說得好：師傅領(lǐng)進門，修行靠個人。老想著別人提供免費午餐，最后還是容易餓死自己。如果你想理財，卻又遲遲不行動，“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，大道理講得再多，自己不去實現(xiàn)，聽別人講得再多，到頭來也不過是紙上談兵，你賬戶里的余額還是那個余額，不會多。工薪階層的理財方法有哪些?下面是小編為大家整理的工薪階層的理財方法有哪些的文章，歡迎參考~

　　理財?shù)谝徊�，你會做什�?/strong>

　　其實不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話天小洋建議按照月支出計算，留出至少半年就可以了。

　　假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。

　　既然是應(yīng)急備用金，流動性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。

　　但銀行活期存款那點利息簡直不要太寒酸了，所以天小洋建議放在貨幣基金里，這樣兼顧了流動性、安全性和收益。

　　這部分備用金平時沒啥事就不要去動它了。

　　普通工薪階層可以選擇的理財產(chǎn)品

　　完成上面這些事情，其他的錢其實才是你要拿來理財?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個月的工資扣掉的生活費。

　　雖然最后有多少錢拿出來理財每個人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財產(chǎn)品相差無幾。

　　理財產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。

　　對于很多普通工薪階層來說，在浮動收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因為這兩者投資門檻較高，普通人投不了。

　　還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財產(chǎn)品。

　　這么一看，普通人理財?shù)姆绞狡鋵嵑苌�，主要集中在銀行理財、公募基金、股票、P2P、互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品、黃金和保險。

　　了解這些理財產(chǎn)品的特點

　　在這些理財產(chǎn)品中，股票風險最大，黃金具有避險功能，但其波動受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財方式。

　　另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長，投資金額也比較大，雖然項目成功的話收益翻倍，但是風險更大。

　　但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風險理財產(chǎn)品來看，黃金可以作為避險資產(chǎn)來配置，但每一種具體配置多少，看每個人的抗風險能力來定。

　　但無論你的抗風險偏好如何，你理財時，投資的每一種理財產(chǎn)品都不要重倉，具體比例要根據(jù)你的風險偏好和投資收益來定。但不要指望那種又要高收益又不想承受風險的事情。

　　評估風險和收益

　　對于抗風險能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實基本剩下銀行理財、公募基金、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財幾種理財品種可以選擇。

　　其中，公募基金屬于浮動收益產(chǎn)品，風險最大，包括偏股型基金和債券型基金，從虧本到年化收益20%以上不等;

　　其次是P2P，年化綜合收益現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)下降到9%左右;最后是銀行理財產(chǎn)品，年化綜合收益約為4%;

　　另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品的話，年化收益一般是4%~6%，略高于銀行理財產(chǎn)品;銀行理財產(chǎn)品收益是最低的了。

　　這些理財產(chǎn)品的風險由大到小依次是P2P>互聯(lián)網(wǎng)定期>銀行理財，收益高低則依次反過來。

　　基金是浮動收益類理財產(chǎn)品，風險和收益都無法跟這些固收類的理財產(chǎn)品在同一個維度上去比較。

　　設(shè)定各種理財產(chǎn)品投資分配比例

　　看清楚了這幾者的綜合收益和風險，你就要根據(jù)自己的抗風險能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來確定自己的理財目標。

　　這就是為什么很多人直接來一句“我有多少多少錢，應(yīng)該怎么理財”，理財師答不出來的原因。

　　因為你做資產(chǎn)配置的時候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對風險的偏好、對投資收益的預(yù)期等等。

　　對于大多數(shù)人來說，穩(wěn)健收益是理財?shù)闹饕�目標。那么，再結(jié)合當前的通脹水平，6%-10%的年化收益目標是比較合適的。

　　有的人說，“我是穩(wěn)健型的，一般有15%左右就可以了”……語塞。

　　至于上面這幾種理財產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標了。

　　追求高收益意味著在P2P和偏股型基金上的配置比例較大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對股票有興趣的就再配置一點股票。

　　保守型則可以在銀行理財、部分中低收益的P2P、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。

　　穩(wěn)健型的話，在上面這些理財產(chǎn)品中，配置比例可以是高風險理財產(chǎn)品:中等風險:低風險=3:5:2。

　　上面這些思路只是針對普通收入階層的理財方法，天小洋還是要再強調(diào)一下，理財沒有捷徑也沒有萬金油，生搬硬套不可取。

　　重要的是，通過常識和邏輯分析對比，找到適合自己的理財方式和產(chǎn)品，才能笑傲理財江湖。

　　與其天天怕這個怕那個，還不如就動手學(xué)習理財知識，用理財知識去保護自己的財富，用理財?shù)乃季S去經(jīng)營自己的人生，相信你的生活會過得更有條理!